Découvrez une présentation détaillée ainsi que notre avis sur la plateforme de financement participatif WeShareBonds et profitez d’un code promotionnel !
Présentation de la plateforme de financement participatif WeShareBonds
WeShareBonds est une plateforme leader du financement participatif en France. Cette plateforme permet aux PME et à des porteurs de projets immobiliers d’accéder à de nouvelles sources de financement en récoltant des fonds auprès d’investisseurs professionnels et particuliers.
La plateforme WeShareBonds a été fondée en 2015 par Cyril TRAMON, Guillaume HANNEZO et Yoann Coumes-Gauchet. En 2023, WeShareBonds c’est 16750 clients, 171 entrepreneurs financés et 133 millions d’euros de récoltés.
La plateforme de financement participatif WeShareBonds est immatriculée en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP) et est régulée par le code monétaire et financier et le règlement général de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Le ticket d’entrée sur WeShareBonds est de 1000€. Depuis le lancement de la plateforme, 79 millions d'euros ont été remboursés aux investisseurs. Le rendement moyen est de 7,6% et la durée moyenne est de 18 mois.
L’offre de WeShareBonds
En investissant sur WeShareBonds, vous pouvez donner du sens à votre épargne tout en la faisant fructifier et en diversifiant vos investissements. L’investissement sur les projets se fait à partir de 1000€ et peut se faire en direct ou via une société ou par projet ou via un robot. En utilisant le robot, vous pouvez investir à partir de 50€ sur les projets de votre choix.
Avec le robot, l’investissement sur les projets se fait en fonction de vos propres critères d’investissement et vous permet de ne passer à côté d’aucun projet.
Sur WeShareBonds, vous pouvez investir sur 2 types de projets :
- Des projets immobiliers (des opérations de promotion immobilière, de marchand de biens et des foncières immobilières) ;
- Des petites et moyennes entreprises (PME).
Lorsque vous investissez sur WeShareBonds, vous prêtez de l’argent à un porteur de projet et vous recevez en échange des intérêts à échéances données.
Le crowdfunding immobilier sur WeShareBonds
Le crowdfunding immobilier est une forme de financement participatif qui permet à un porteur de projets de récolter des fonds auprès d’investisseurs. Un porteur de projets fait appel au crowdfunding immobilier afin de compléter ses fonds propres et de mener à bien son projet immobilier.
Les projets immobiliers que vous pouvez retrouver sur WeShareBonds sont divers et variés. Les montants à collecter varient de quelques centaines de milliers d’euros à plusieurs millions d’euros pour les projets les plus importants. Les rendements varient entre 7 et 10% annuels et les durées des projets varient généralement entre 9 et 24 mois.
Ces durées sont relativement courtes et vous permettent d’investir dans des projets immobiliers sur le court terme.
Voici 3 exemples de projets que vous pouvez retrouver sur WeShareBonds :
- Acquisition d’une maison qui sera divisée en une maison et en un appartement puis rénovée ;
- Refinancement d’immeubles dans le cas d’une opération de marchand de biens ;
- Acquisition d’un ensemble immobilier, réhabilitation, installation d’une piscine puis revente à la découpe.
La diversité de projets qu’il est possible de retrouver sur WeShareBonds permet de diversifier facilement son portefeuille d’investissement en crowdfunding. Pour rappel, plus les rendements sont élevés, plus les risques sont importants.
Certains projets In Fine prévoient le remboursement du capital investi et des intérêts à la fin du prêt et d’autres projets prévoient le remboursement des intérêts tous les mois ou tous les 3 mois par exemple.
Les petites et moyennes entreprises (PME) sur WeShareBonds
En complément des projets immobiliers, WeShareBonds met également en avant des petites et moyennes entreprises. Le crowdlending consiste à prêter des fonds directement à une entreprise dans l’objectif de financer sa croissance. En échange de votre investissement, vous recevez un certain rendement.
En crowdlending, les rendements varient entre 5 et 6% et les prêts durent généralement entre 6 et 24 mois.
Voici 3 exemples de petites et moyennes entreprises que vous pouvez retrouver sur WeShareBonds :
- Entreprise ayant pour activité la rénovation et la sous-location de bureaux dans le centre de Paris ;
- Entreprise qui propose une alternative à la location de bureaux traditionnelle avec la mise à disposition d’espaces de travail totalement indépendants et dédiés à chaque entreprise (incluant la gestion, la maintenance quotidienne et un accès à un service de conciergerie…) ;
- Entreprise dont la solution technologique permet aux commerçants et e-commerçants de proposer à leurs clients particuliers un paiement en plusieurs fois sans frais de leurs achats.
Que ce soit en crowdfunding immobilier ou en crowdlending, pour minimiser les risques, il est important de diversifier ses investissements en investissant sur plusieurs projets afin de varier les secteurs d’activité, les localisations, les rendements et donc les risques.
WeShareBonds : la sélection des projets
WeShareBonds se charge d’analyser et de sélectionner tous les projets qui sont proposés au financement sur la plateforme. Pour cela, WeShareBonds fait passer un test d’éligibilité à l’entreprise, échange avec elle et lui propose une offre. Puis un comité de sélection qui est composé de 9 personnes indépendantes de WeShareBonds approuve ou non la mise en ligne du projet.
Ce processus strict a pour objectif de réduire les risques et de proposer au financement seulement les projets les plus sérieux, solides et prometteurs.
WeShareBonds : les descriptions des projets
Pour chaque projet proposé au financement, WeShareBonds met à disposition une description du projet qui est complète et détaillée. Cette description permet d’avoir des informations sur le porteur de projet ainsi que sur la nature du projet à financer :
- Une présentation du porteur de projet ;
- Une présentation du projet ;
- Une analyse de WeShareBonds avec un coefficient de risque et une note Creditsafe ;
- Un échéancier.
Ces informations vous permettent de prendre connaissance des tenants et des aboutissants du projet et de décider d’y investir ou non. Il est important de prendre connaissance de la description d’un projet avant d’y investir.
Une fois le projet financé, WeShareBonds se charge de publier régulièrement les actualités importantes concernant l’évolution du projet ainsi que des reporting. Cela vous permet de connaitre l’avancée du projet et de vous assurer de la bonne tenue du planning et des coûts.
Le WeBot
WeBot est le robot d’investissement automatique de WeShareBonds. Il permet d’automatiser (à partir de 50€) ses investissements en fonction de ses propres critères. Ce robot vous permet de gagner du temps et d’éviter de passer à côté d’un projet qui correspondait à vos critères d’investissement.
Avec ce robot, vous pouvez renseigner un montant maximal à investir par projet et par mois ainsi qu’ajouter des critères en fonction de la notation du projet et de son rendement par exemple. De plus, en utilisant WeBot, vous serez prioritaire pour investir sur les projets.
L’utilisation du robot est gratuite et sans engagement.
WeShareBonds : le suivi de ses investissements
Une fois que vous avez commencé à investir sur WeShareBonds, vous pouvez retrouver un récapitulatif de vos investissements depuis votre profil d’investisseur. Ce suivi vous permet d’avoir un récapitulatif des projets dans lesquels vous avez pu investir.
Depuis votre profil d’investisseur, vous pouvez suivre votre solde disponible sur la plateforme ainsi que le montant que vous avez pu investir sur des projets tout en consultant votre niveau de diversification et de rendement. De plus, vous pouvez également suivre le statut de vos remboursements en temps réels.
Cette interface est très pratique, car elle permet de suivre ses investissements facilement et en un seul coup d’oeil.
WeShareBonds : les frais appliqués aux investisseurs
Point positif, WeShareBonds ne prélève aucuns frais aux investisseurs. WeShareBonds se rémunère en prélevant des frais aux porteurs de projets.
Les indicateurs de performance de WeShareBonds
Depuis 2016, WeShareBonds c’est 133 millions d’euros qui ont été investis dans 171 projets et plus de 79 millions d’euros qui ont été remboursés aux investisseurs pour 7,6 millions d’euros d’intérêts bruts payés.
(Données actualisées le 12/09/2023).
Les montants investis et les projets financés sur WeShareBonds
Depuis 2016, le taux d’intérêt moyen est de 7,6% et la durée moyenne est de 18 mois.
| Montants investis | Projets financés | |||
|---|---|---|---|---|
| Montant total investi | 133,4 M€ | Taux d’intérêt moyen | 7,6 % | |
| Capital remboursé | 79,2 M€ | Maturité moyenne | 22 mois | |
| Rémunération brute versée | 7,8 M€ | Duration moyenne | 18 mois |
Les projets en défaut sur WeShareBonds
Pour 133,4 millions d’euros, WeShareBonds compte 1,4 million d’euros en défaut (4 projets sur 171 projets financés), ce qui est relativement faible au vu de la totalité des montants collectés sur la plateforme.
| Capital remboursé | 79,2 M€ | Projets remboursés | 100 | |
|---|---|---|---|---|
| Capital en défaut | 1,4 M€ | Projets en défaut | 4 | |
| Capital Restant Dû (CRD) | 52,8 M€ | Remboursements en cours | 67 | |
| Montant total investi | 133,4 M€ | Projets financés | 171 |
Les remboursements en cours et effectués
55% des remboursements ont été faits de manière anticipée et les intérêts bruts payés s’élèvent à 7,6 millions d’euros.
| Remboursements effectués | Remboursements en cours | |||
|---|---|---|---|---|
| Remboursements anticipés | 55 % | Capital Restant Dû (CRD) | 52,8 M€ | |
| Capital remboursé | 79,2 M€ | Capital en défaut | 1,4 M€ | |
| Intérêts bruts payés | 7,6 M€ | Intérêts à percevoir | 7,9 M€ | |
| Indemnités / Bons / Bonus | 0,1 M€ | Duration moyenne résiduelle | 7 mois |
WeSharebonds : la fiscalité
Lorsque vous investissez sur des projets sur WeShareBonds et que vous êtes résident fiscal français, les intérêts que vous recevez sont imposés à la flat-tax qui est de 30%.
La flat-tax se compose de 17,2% de prélèvement sociaux et de 12,8% d’impôt sur le revenu.
Si vos revenus annuels sont inférieurs à 25 000€ (célibataire) ou à 50 000€ (en couple), vous pouvez être dispensé de l’impôt sur le revenu qui est de 12,8%. Pour avoir cette dispense, il vous suffit d’en faire la demande depuis votre espace personnel.
L’inscription sur WeShareBonds
L’inscription sur WeShareBonds se fait facilement et ne demande que quelques minutes. Pour vous inscrire sur la plateforme, il vous suffit de renseigner les informations suivantes :
- Votre nom et prénom ;
- Votre email ;
- Un mot de passe ;
- Votre numéro de téléphone ;
- Un code promotionnel pour profiter de 100€ offerts pour 1000€ investis.
Une fois ces informations renseignées, il vous suffit d’accepter les conditions générales et de procéder à une vérification d’identité en transmettant à la plateforme une copie de 2 pièces d’identité et un RIB.
Pour les personnes morales, vous devez rajouter le Kbis de votre société (de moins de 3 mois) ainsi que les statuts de votre société. Généralement, la validation d’un compte prend entre 24 et 48h.
Une fois votre compte validé, il vous suffira d’analyser les projets qui sont disponibles au financement et d’investir sur les projets qui correspondent à vos critères d’investissements.
WeShareBonds : code promo !
En vous inscrivant depuis ce lien, lors de votre inscription sur la plateforme, vous recevrez 100€ lorsque vous aurez investi au minimum 1000€ sur un projet.
WeShareBonds : notre avis et l’avis des utilisateurs
Vous souhaitez connaitre notre avis sur WeShareBonds ? Le voici !
WaShareBonds est une plateforme leader du financement participatif en France qui affiche une solide expertise dans les projets immobiliers ainsi que dans les petites et moyennes entreprises (PME). Les indicateurs de performance sont corrects et le rendement moyen des projets est de 7,6%.
En investissant sur cette plateforme, vous pouvez faire fructifier votre épargne tout en diversifiant vos investissements.
Notre avis sur WeShareBonds est positif, tout comme celui des utilisateurs !
Les avis des utilisateurs de WeShareBonds
Sur Trustpilot, WeShareBonds compte plus de 200 avis pour une note moyenne de 4.1 sur 5 ! Les commentaires mettent en avant la réactivité des équipes et du service client ainsi que la qualité des projets qui sont proposés au financement.
Les avantages et les inconvénients de WeShareBonds
Découvrez les avantages et les inconvénients de WeShareBonds 👇
Les avantages de WeShareBonds
Les avantages sont les suivants :
- Robot d’investissement automatique ;
- Diversité de projets ;
- Plateforme leader du financement participatif.
Les inconvénients de WeShareBonds
Les inconvénients sont les suivants :
- Ticket d’entrée de 1000€.
Ce site et les informations qui y sont publiées ne constituent en aucun cas des conseils en investissement ni une incitation quelconque à acheter ou vendre des instruments financiers. Les commentaires et informations délivrées sont l'expression d'opinions personnelles et ne doivent pas être considérés comme des conseils ou recommandations en investissement. Vos décisions d'investissement ne doivent pas reposer uniquement sur ces informations.
