XTB avis : le broker idéal en 2025 ?

Si vous cherchez à investir en bourse, en cryptomonnaie ou dans les matières premières en 2025, vous vous êtes probablement posé la question du courtier à utiliser.

Cet article a pour but de vous présenter XTB, l’un des courtiers les plus renommés du marché.

Notre avis sur XTB en bref

XTB sera selon nous l'un des meilleurs courtiers en ligne en 2025. Il propose une large gamme d'instruments et actifs financiers ainsi que de nombreux outils sur sa plateforme de trading. Nous apprécions particulièrement son service client réactif, son absence de frais de courtage sur les ETFs et les actions, et ses frais généralement compétitifs.

Cependant, comme tout courtier, XTB présente quelques inconvénients : la plateforme peut notamment sembler complexe aux plus novices.

Note globale : 4,5/5

Qui est XTB ?

Fondé en 2002, XTB est un courtier polonais qui a su se développer pour devenir l’un des plus grands courtiers en ligne en Europe. Le courtier est régulé dans plusieurs juridictions, dont notamment la FCA au Royaume-Uni et la CySEC à Chypre.

En 2025, XTB se distingue particulièrement par sa forte présence internationale et sa capacité à répondre aux besoins de traders de différents niveaux, des débutants aux plus expérimentés, grâce à sa plateforme. Le courtier a d’ailleurs récemment été récompensé par Bloomberg pour la qualité de cette plateforme xStation 5.

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La réglementation

XTB est régulé par plusieurs autorités financières majeures dont :

• l’AMF (France)

• la FCA (Royaume-Uni)

• la CySEC (Chypre)

• la KNF (Pologne)

La régulation d’un courtier est essentielle pour garantir la sécurité des investisseurs et de leurs fonds. Ces régulations assurent notamment, par exemple, des comptes ségrégués et des garanties de dépôt en cas de faillite du courtier. Cela signifie donc que XTB conserve les actifs des clients dans des comptes bancaires séparés des siens et, ainsi, ne les utilise pas pour couvrir ses propres coûts et dépenses.

Nous apprécions particulièrement cette régulation par l’AMF, en comparaison avec des courtiers qui ne sont régulés que à Chypre ou autres pays européen mais pas la France.

Les avantages et les inconvénients de XTB

En résumé, nous apprécions particulièrement les frais très attractifs pour les ETF et la qualité de la plateforme de trading xStation 5. Cependant, nous regrettons que celle-ci puisse être trop complexe pour les investisseurs les plus novices, par rapport à des concurrents comme Trade Republic ou DEGIRO.

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Comment ouvrir un compte chez XTB ?

Ouvrir un compte chez XTB est très facile et il vous suffira de suivre ces 4 étapes simples :

1. Remplir le formulaire en ligne

Rendez-vous sur le site officiel de XTB et cliquez sur le bouton d'inscription « Compte réel ». Vous devrez alors remplir un formulaire en fournissant quelques informations de base telles que :

• Votre nom

• Votre adresse email

• Votre numéro de téléphone

• Votre pays de résidence

Pensez à valider votre compte via le mail que vous devriez recevoir.

2. Vérification des documents (KYC)

XTB va ensuite procéder au processus de KYC (Know Your Customer) et vous demandera de fournir quelques documents afin de confirmer :

• Votre identité : carte d’identité ou passeport

• Votre adresse : justificatif de domicile récent

La vérification des documents est généralement rapide et peut ne prendre que quelques heures.

3. Dépôt initial et configuration

Une fois votre compte validé, vous pouvez effectuer un dépôt initial. Il faudra au minimum déposer 1€ pour pouvoir commencer à trader. Vous pouvez approvisionner votre compte via carte bancaire, virement bancaire, ou PayPal.

Pensez également à configurer votre plateforme de trading :

• Préférences d’affichage

• Liste de marchés à surveiller

• Familiarisation avec les outils de xStation 5

4. Commencer à trader

Une fois le compte actif et alimenté, vous seret prêt à investir avec XTB. Si vous débutez dans l’investissement, n’hésitez pas à utiliser le compte démo pour découvrir la plateforme et tester votre stratégie avant d’investir vos fonds réels.

Quel est le public cible de XTB ?

XTB peut convenir à presque tous types d’investisseurs mais certains points sont à prendre en compte :

• Débutants : XTB convient aux investisseurs débutants grâce à sa plateforme plutôt intuitive et à ses ressources éducatives variées. Les débutants apprécieront notamment les formations en ligne et les webinaires. Cependant, nous pensons que la plateforme n’est pas la plus adaptée aux investisseurs les plus novices qui pourraient trouver certaines fonctionnalités un peu complexes à appréhender au départ. Le compte démo reste cependant un excellent outil pour se familiariser avec la plateforme sans risque.

• Niveau intermédiaire : XTB est un bon compromis entre simplicité et sophistication. La plateforme propose des outils d'analyse intéressants, une interface personnalisable, et une large gamme d'instruments financiers. Les investisseurs moyens y verront donc une excellente opportunité de créer un portefeuille diversifié.

• Expérimenté : Les traders expérimentés apprécieront sûrement les outils d’analyse avancée et les faibles frais de courtage. Cependant, XTB pourrait manquer de certains produits plus spécialisés pour les traders les plus experts qui chercheraient des produits et fonctionnalités ultra-spécifiques et avancées.

Selon nous, les investisseurs moyens à expérimentés seront ceux qui bénéficieront le plus de ce que XTB a à offrir.

Quels instruments financiers propose XTB ?

XTB donne accès à de nombreux actifs et instruments financiers :

• ETF : 350+ ETFs sans commission

• Actions : 3600+ actions sans commission

• Forex : 70+ paires de devises Forex dont EUR/USD, EUR/GBP et USD/GBP

• Matières premières : 28 matières premières (métaux, énergies, coton, blé etc.) via CFD

• Indices : 30 indices (Inde, Japon, S&P 500, Russell 2000 Dow Jones)

• Cryptomonnaies : 48 paires de cryptomonnaies (BTC, ETH, SOL, BNB)

Nous apprécions particulièrement cette diversité d’actifs ainsi que l’absence de commission sur les ETFs et les actions. Nous notons cependant l’absence d’obligations.

Quels sont les frais de XTB ?

XTB est surtout connu pour ses faibles frais, adaptés aux différents types d'investissements :

1. Frais pour les actions et les ETF

• Commission sur les transactions :

  • Gratuit pour un volume d'investissement inférieur à 100 000 €

  • Au-delà, une commission fixe de 0,2 % (minimum 10 €) est appliquée

• Montant minimum par transaction : à partir de 10 €

• Frais de conversion de devises : taux fixe de 0,5 %

2. Frais pour le trading CFD

• Commissions : Aucune commission sur les CFD, que ce soit sur les actions, indices ou matières premières

• Spreads : Les spreads sur CFD commencent à partir de 0,9 pip

• Ordre minimum : minimum de 0,01 lot

• Protection contre le solde négatif : Disponible

3. Dépôts et retraits

• Ouverture et utilisation de compte : Gratuit pour tous les clients actifs, quelle que soit la taille de leur portefeuille.

• Maintenance : Aucun.

• Dépôts : Gratuit pour la majorité des méthodes (toutes sauf PayPal pour lequel il faudra payer 1,89%). Cependant, certains fournisseurs de paiement peuvent prendre des frais supplémentaires (indépendants de XTB).

• Dépôt minimum : 1€

• Retraits : Gratuits.

• Frais d’inactivité : 10€/mois à partir du 13ème mois

Cela signifie qu’un investissement de 1000€ sur une action Tesla ou Apple coûterait 0,5%, soit 5€, pour les frais de conversion de devise. XTB devient donc particulièrement intéressant pour acheter des actions libellées en euros (sans frais de conversion). Pour les actions en devises étrangères, vous pourriez éventuellement faire un dépôt directement en dollars, par exemple, si vous pouvez convertir vos devises à faible coût. Cependant, 0,5% nous semble très raisonnable par rapport au marché.

Comment fonctionne la plateforme XTB ?

La plateforme XTB fonctionne à la fois sur la plateforme xStation 5 et sur une application mobile. Cela permet de répondre aux besoins de davantage d’investisseurs, en fonction de leurs niveaux, xStation étant plus avancé que la version mobile. Les deux solutions permettent cependant de gérer son portefeuille, de placer et d’exécuter des ordres et d’utiliser différents outils de trading. Les interfaces sont personnalisables avec différentes fonctionnalités et autres indicateurs.

Pour les investisseurs les plus avancés, nous recommandons principalement la version desktop pour pouvoir faire de meilleures analyses de graphiques sur grand écran. La version mobile vise la simplicité pour pouvoir permettre de surveiller son portefeuille et placer des ordres en déplacement.

Pour les utilisateurs débutants ou simplement ceux souhaitant d’abord se familiariser avec la plateforme, XTB propose un compte démo gratuit à ses utilisateurs. Il compte les mêmes fonctionnalités que la version « réelle » mais fonctionne avec de l’argent virtuel. Cela permet  de tester les outils et expérimenter avec différentes stratégies sans risque.

Principalement pour les débutants mais également pour les autres utilisateurs, XTB proposent d’intéressantes ressources pédagogiques :

• webinaires

• guides complets

• actualité de marché

Nous apprécions particulièrement cette diversité de ressources qui peut permettre aux plus novices de passer outre la complexité de la plateforme, qui pourrait sembler intimidante de prime abord.

XTB est-il un courtier fiable ?

XTB est fiable et a une très bonne réputation parmi les courtiers en ligne. Il est notamment fort de plus de 20 ans d’expérience sans accro, ce qui renforce sa réputation et est un gage de fiabilité. Cela est renforcé par sa régulation dans de nombreuses juridictions clés, notamment par l’AMF en France, la FCA au Royaume-Uni, la CySec en Chypre, et la KNF en Pologne. Le courtier est également coté à la bourse de Varsovie, un signe supplémentaire de transparence et de stabilité.

Les fonds des utilisateurs sont également séparés des comptes propres de l’entreprise. Cela limite ainsi les risques en cas de faillite de XTB, comme imposé par les régulations. Les clients bénéficient aussi d’une assurance supplémentaire (protection des fonds) selon les réglementations locales. L’application de ces mesures est régulièrement contrôlée via des audits indépendants et autres certifications.

L’avis des clients de XTB

Les avis clients sur XTB sont globalement positifs, avec une note de 3,7/5 sur TrustPilot.

En moyenne, de nombreux utilisateurs apprécient la plateforme xStation 5, qui est jugée intuitive et rapide avec de nombreux outils intéressants. Plusieurs commentaires soulignent la réactivité et le professionnalisme du support client, bien que certains utilisateurs semblent recevoir des réponses plus tardives. De manière générale, l’absence de frais sur de nombreux actifs est perçue de manière très positive.

Certains utilisateurs trouvent cependant que trop de manipulations sont nécessaires pour passer des ordres, rendant l'expérience plus longue et compliquée qu’avec des concurrents comme Trade Republic ou eToro. Enfin, certains investisseurs plus expérimentés semblent regretter l’absence de certains produits comme les obligations ou de fonctionnalités comme ProRealTime.

XTB Avis : faut-il investir sur ce broker en 2025 ?

Chez Le média de l’investisseur, nous apprécions particulièrement XTB grâce à son absence de frais pour la plupart des transactions en actions et ETFs, ce qui en fait un courtier très intéressant. Nous le trouvons particulièrement approprié pour les investisseurs de niveau moyen à avancé, les plus novices pouvant trouver la plateforme intimidante.

N’hésitez pas à essayer XTB gratuitement avec leur compte démo pour pouvoir vous faire votre propre avis et décider d’investir, ou non, via ce courtier en ligne.