Comment acheter des ETF en bourse en 2025 ? Le guide ultime pour débutants et investisseurs confirmés

En 2025, les ETF (Exchange Traded Funds) continuent d’attirer un nombre croissant d’investisseurs, qu’ils soient débutants ou confirmés. Dans le marché boursier, ces fonds négociés en bourse offrent une diversification instantanée, des coûts réduits et une accessibilité remarquable. Mais comment acheter des ETF en bourse de manière concrète ? Quels sont les frais de courtage, les frais de gestion, et sur quel compte de courtage ou compte titres faut-il se tourner ?

À travers ce guide, nous allons aborder chaque étape pour investir dans les etf, depuis le choix de la plateforme d’investissement (aussi appelée broker ou intermédiaire financier) jusqu’à l’analyse des différents risques (risque de perte, volatilité, profil de risque, etc.). Nous verrons également comment profiter des avantages fiscaux de certains comptes (PEA, compte ordinaire, PER) et comment débuter avec une stratégie simple et efficace.

Quel type de compte pour acheter des ETF ?

Pour acheter des etf, vous devez d’abord choisir le compte de courtage ou l’enveloppe d’investissement la plus adaptée à votre profil. En 2025, quatre options principales s’offrent à vous :

1. Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)

2. Le Compte Titres Ordinaire (CTO)

3. L’Assurance-vie

4. Le Plan d’Épargne Retraite (PER)

Chacun de ces supports présente des spécificités, aussi bien en termes de fiscalité que d’accessibilité aux différents ETF négociés en bourse.

PEA : investir dans des ETF éligibles en profitant d’un avantage fiscal

• Le PEA permet d’investir sur des actions (ou ETF) d’entreprises européennes tout en bénéficiant d’une exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans.

• Les versements sont plafonnés à 150 000 €.

• Vous ne pouvez y loger que des ETF émis par des sociétés domiciliées en Europe (Lyxor, Amundi…).

• Tout retrait avant 5 ans entraîne généralement la fermeture du plan, sauf cas particuliers.

Compte Titres Ordinaire (CTO) : la liberté d’investir sur tous les marchés

• Le compte titres (ou compte ordinaire) permet d’investir dans un large éventail de produits : actions internationales (Adobe, John Deere…), devises, ETF variés, produits à effet de levier, etc.

• Aucune limite de versement.

• Fiscalité standard (Prélèvement Forfaitaire Unique à 30 % ou barème progressif).

• Idéal pour investir sur des ETF sectoriels (transition énergétique, tech, santé, etc.) ou des ETF hors Europe.

Assurance-vie : une enveloppe multi-supports pour préparer vos projets

• L’Assurance-vie permet d’investir dans des SCPI, des ETF, des titres vifs ou encore des fonds euros.

• Après 8 ans, les gains profitent d’une fiscalité avantageuse et facilitent les opérations de transmission.

• Certaines assurances-vie proposent un choix restreint d’ETF, vérifiez donc la disponibilité de l’ETF souhaité avant de souscrire.

PER : anticiper sa retraite en misant sur des ETF

• Le Plan d’Épargne Retraite (PER) autorise l’investissement dans des ETF et autres supports pour constituer un capital ou une rente viagère.

• Les versements volontaires peuvent être déduits de votre revenu imposable (dans la limite de certains plafonds).

• Attention à l’horizon de placement : l’épargne y est bloquée jusqu’à la retraite, sauf exceptions.

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Comment acheter des ETF en bourse : les étapes clés

Pour investir dans les ETF, suivez ce processus en quatre grandes étapes :

1️⃣ Choisir l’ETF– Déterminez le secteur économique, l’indice boursier ou la zone géographique qui vous intéresse (S&P 500, MSCI World, Pays Émergents…).– Vérifiez la performance historique (même si elle ne garantit pas la performance future).– Tenez compte du niveau de risque et de la diversification offerte.

2️⃣ Ouvrir un compte de courtage adapté– Sélectionnez un broker ou une plateforme réputée, comparez les frais de courtage et les options de compte titres (PEA, CTO, PER…).– Réfléchissez à votre horizon de placement et à votre profil de risque avant de finaliser votre choix.

3️⃣ Définir la somme à investir et la fréquence– Le Dollar Cost Averaging (DCA) consiste à investir régulièrement la même somme, limitant l’impact de la volatilité.– Exemple : programmer un achat mensuel de 100 € sur un ETF MSCI World.

4️⃣ Passer un ordre d’achat– Dans votre plateforme d’investissement, recherchez l’ETF grâce à son code ISIN.– Indiquez la quantité de parts ou le montant à investir, vérifiez les éventuelles commissions prélevées, et validez l’ordre.

Quels sont les frais pour acheter des ETF ?

Avant de négocier en bourse un ETF, il est crucial de comprendre la structure de ses coûts. Les frais de transaction et les frais de gestion peuvent varier d’un intermédiaire financier à l’autre.

– Frais de courtage : commission payée au broker ou à la plateforme lors de l’achat ou de la vente (peuvent être élevés ou très faibles selon les offres).

– Frais de gestion (TER) : pourcentage annuel prélevé par l’émetteur de l’ETF pour couvrir les coûts de fonctionnement (généralement entre 0,05 % et 0,7 %).

– Frais de transaction ou spread : différence entre le prix d’achat et de vente, plus ou moins important selon la liquidité de l’ETF.

Tableau des plateformes populaires en 2025 :

Comment choisir un ETF : nos astuces

Lorsque vous souhaitez choisir un ETF, plusieurs critères sont à prendre en compte :

1. Secteur économique ou zone géographique : voulez-vous miser sur la tech, la santé, les énergies vertes, ou un indice boursier mondial ?

2. Performance : examinez l’historique, l’indice de référence et la méthode de réplication (physique ou synthétique).

3. Diversification : vérifiez le nombre d’actifs et la répartition géographique pour une bonne exposition.

4. Frais de gestion (TER) : privilégiez des frais réduits pour optimiser le rendement net.

5. Liquidité : assurez-vous que l’ETF est suffisamment échangé sur le marché boursier pour éviter de forts spreads (frais de transaction).

Quels sont les avantages des ETF ?

Les ETF connaissent un succès grandissant en 2025 car ils offrent de nombreux avantages :

• Investissement en etf simplifié : ils se traitent comme des actions, sur un compte de courtage ou un compte titres.

• Simplicité : un seul achat permet de détenir un panier diversifié de titres.

• Accessibilité : vous pouvez démarrer avec de petits montants, souvent inférieurs à 100 €.

• Rendement potentiellement attractif : en suivant un indice de référence, vous captez la croissance du marché.

• Possibilité de diversifier rapidement votre portefeuille, sans multiplier les opérations.

Quels sont les risques d’investir dans des ETF ?

Malgré leurs avantages, les ETF comportent des risques qu’il convient d’évaluer :

• Risque de perte : la valeur de l’ETF peut baisser, entraînant une perte en capital.

• Risque de liquidité : certains ETF peuvent être peu échangés, rendant la vente plus difficile.

• Risque de change : si l’ETF investit dans une devise différente de la vôtre, les fluctuations monétaires peuvent impacter la performance.

• Volatilité : un niveau de volatilité élevé peut engendrer des variations importantes sur de courtes périodes.

• Profil de risque : chaque ETF a son propre niveau de risque, en fonction de l’indice suivi et de la composition du portefeuille.

Exemple de performance sur 5 ans (2020-2025)

Voici un exemple théorique de l’évolution annuelle moyenne de quelques ETF majeurs :

Comment débuter avec les ETF : la conclusion de notre guide

Pour les investisseurs débutants comme pour les plus expérimentés, les ETF représentent une solution accessible et polyvalente pour se positionner sur le marché boursier. Grâce à leur faible coût, leur simplicité et leur large éventail d’options (secteurs, zones géographiques, types d’indices), ils permettent de construire un portefeuille diversifié, conforme à son profil de risque et à son horizon de placement.

Si vous cherchez comment acheter des ETF en bourse, retenez qu’il faut d’abord choisir la bonne enveloppe (PEA, CTO, Assurance-vie, PER), comparer les frais de courtage et bien comprendre les risques de perte (liquidité, change, volatilité, etc.). Sur le long terme, les ETF offrent généralement un avantage en matière de rendement et de diversification par rapport aux stratégies d’actions individuelles, en particulier si vous adoptez une approche régulière et disciplinaire (DCA).