Quelles sont les meilleures actions à dividende mensuel en 2025 ?

Vous vous demandez comment générer un revenu passif régulier via la Bourse ? Dans cet article, nous vous présentons les meilleures actions versant un dividende mensuel, et passons en revue leurs caractéristiques, leurs secteurs, leur rendement du dividende ainsi que les points de vigilance essentiels. Nous aborderons également les dividendes aristocrates, la croissance du dividende, ou encore comment investir dans des actions à dividende et calculer le dividende par action. Enfin, vous découvrirez comment suivre l’évolution des dividendes et quel est le rendement des actions en 2025. L’objectif est de vous aider à constituer un portefeuille solide et diversifié, pour obtenir le meilleur équilibre entre performance et sécurité.

Pourquoi privilégier les actions à dividende mensuel ?

Les actions à dividende mensuel permettent de percevoir un complément de revenu de façon régulière. À la différence des actions versant un dividende annuel ou trimestriel, ces entreprises distribuent leurs gains chaque mois, ce qui présente plusieurs avantages :

• Gestion de trésorerie facilitée : Vous recevez vos dividendes chaque mois pour couvrir des dépenses courantes ou réinvestir rapidement.

• Réinvestissement fréquent : Le montant du dividende perçu peut être réinjecté sur les marchés, accélérant l’effet des intérêts composés.

• Visibilité et stabilité : Certaines entreprises établies (notamment dans l’immobilier ou la finance) ont un modèle de revenus récurrents, ce qui leur permet de verser des dividendes stables.

Cependant, il convient de noter qu’il y a peu de sociétés versant un dividende mensuel. On les retrouve majoritairement en Amérique du Nord et dans des secteurs spécifiques : REIT (Real Estate Investment Trust) et BDC (Business Development Company).

Top 15 : les meilleures actions à dividende mensuel

Nous avons sélectionné 15 entreprises (REIT, BDC, fonds spécialisés, etc.). Le tableau ci-dessous récapitule les informations clés : code ISIN, rendement du dividende estimé pour 2025, et ratio de distribution (payout ratio).

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Focus sur notre top 4 en 2025

Bien que nous ayons une liste plus large, certaines actions à dividende mensuel ressortent du lot pour leur capacité à maintenir ou accroître leur dividende dans la durée.

1. Realty Income (ISIN : US7561091049)

• Secteur : Foncière (REIT) investissant principalement dans l’immobilier commercial.

• Rendement du dividende : 5,60 % (estimation 2025)

• Payout Ratio : 301 %

Modèle d’affaires et avantages :

• Positionnement “net lease” : Realty Income se spécialise dans les “net lease properties”. Autrement dit, ce sont les locataires qui assument la majorité des frais (taxes, maintenance, assurance), offrant une meilleure prévisibilité des cash-flows à Realty Income.

• Stabilité des revenus : L’entreprise a un portefeuille d’actifs diversifié (supermarchés, pharmacies, clubs-entrepôts, chaînes de restauration rapide, etc.). Cette diversité réduit le risque global (si un segment traverse une période difficile, les autres amortissent l’impact).

• Reconnaissance sur les marchés : Realty Income est surnommée “The Monthly Dividend Company” pour la régularité de ses dividendes. Depuis de nombreuses années, elle augmente régulièrement ce dividende, ce qui en fait un REIT particulièrement suivi par les investisseurs en quête de rendements mensuels.

🔴 Risques et points de vigilance :

• Payout Ratio élevé : Un ratio supérieur à 100 % peut être trompeur pour un REIT. En effet, la structure fiscale des foncières les oblige à reverser la majeure partie de leurs bénéfices aux actionnaires. De plus, l’amortissement comptable (qui réduit le bénéfice net) n’affecte pas la trésorerie autant qu’il n’y paraît, ce qui explique que le ratio puisse dépasser 100 %. Néanmoins, un ratio de 301 % est inhabituellement haut et justifie une attention particulière.

• Sensibilité aux taux d’intérêt : Comme toutes les foncières, Realty Income recourt à l’endettement pour financer son expansion. La hausse des taux peut renchérir le coût de la dette et peser sur la capacité à distribuer un dividende élevé.

2. STAG Industrial (ISIN : US85254J1025)

• Secteur : Foncière (REIT) investissant dans l’immobilier industriel.

• Rendement du dividende : 4,33 % (estimation 2025)

• Payout Ratio : 149 %

Modèle d’affaires et avantages :

• Spécialisation industrielle : STAG Industrial investit dans des entrepôts, centres de distribution et usines répartis dans plus d’une quarantaine d’États américains. Le secteur industriel a connu un fort développement, soutenu par l’e-commerce et la demande logistique en hausse.

• Stratégie “single-tenant” : STAG privilégie des bâtiments occupés par un seul locataire, ce qui permet de signer des baux de plus longue durée. Les baux industriels ont souvent des durées fermes (5 à 10 ans ou plus) avec des clauses d’indexation annuelles.

• Croissance liée au e-commerce : La digitalisation de la vente au détail stimule la demande en entrepôts logistiques pour soutenir les livraisons de plus en plus rapides.

🔴 Risques et points de vigilance :

• Payout Ratio supérieur à 100 % : Comme pour Realty Income, le ratio de distribution élevé nécessite un suivi attentif. Cela dit, il est moins extrême (149 %) et STAG dispose d’une base d’actifs en expansion pour soutenir cette distribution.

• Concentration locative : Dans le domaine industriel, perdre un gros locataire peut occasionner un manque à gagner important, car la vacance locative se prolonge parfois plus longtemps que dans le résidentiel. Il faut surveiller la santé financière des principaux locataires.

3. Savaria (ISIN : CA8051121090)

• Secteur : Solutions d’accessibilité et de mobilité pour particuliers et institutions.

• Rendement du dividende : 2,47 % (estimation 2025)

• Payout Ratio : 73 %

Modèle d’affaires et avantages :

• Spécialisation dans l’accessibilité : Savaria conçoit et fabrique des produits tels que des fauteuils élévateurs pour escaliers, des ascenseurs résidentiels et des plateformes élévatrices. Le vieillissement de la population et la volonté de nombreux seniors de rester le plus longtemps possible à domicile soutiennent la demande pour ces solutions.

• Diversification géographique : La société est présente en Amérique du Nord, en Europe et en Asie. Cela répartit les risques et peut soutenir la croissance à l’international.

• Croissance organique et externe : Savaria a réalisé plusieurs acquisitions pour renforcer son offre de produits et accéder à de nouveaux marchés. Le marché de l’accessibilité est encore très fragmenté, offrant des opportunités de croissance via des rachats ciblés.

🔴 Risques et points de vigilance :

• Rendement du dividende plus modeste : À 2,47 %, le dividende est moins élevé que celui offert par les REITs. Toutefois, le payout ratio plus raisonnable (73 %) laisse plus de marge pour la réinvestir dans la croissance.

• Cyclicité de la demande : Même si les besoins en accessibilité sont structurellement en hausse, les budgets de certains organismes publics (subventions, aides financières) ou la capacité d’investissement des particuliers peuvent ralentir à court terme, en fonction de la conjoncture économique.

4. LTC Properties (ISIN : US5021751020)

• Secteur : Foncière (REIT) spécialisée dans l’immobilier de santé (maisons de retraite, établissements de soins, résidences pour seniors).

• Rendement du dividende : 6,53 % (estimation 2025)

• Payout Ratio : 99 %

Modèle d’affaires et avantages :

• Cœur de cible : seniors : LTC Properties investit et loue des infrastructures de soins de longue durée et d’hébergement pour les personnes âgées. Avec le papy-boom, ce segment bénéficie d’une demande structurelle croissante.

• Baux à long terme : Les établissements de santé signent souvent des baux de 10 à 15 ans ou plus. Les locataires sont généralement des opérateurs privés de maisons de retraite ou d’établissements médico-sociaux, offrant une certaine stabilité aux flux de loyers.

• Positionnement défensif : Le secteur de la santé est considéré comme plus résilient face aux cycles économiques. Les seniors ont des besoins constants en hébergement et en soins, ce qui rend le cash-flow plus prévisible.

🔴 Risques et points de vigilance :

• Sensibilité à la réglementation : Les maisons de retraite et établissements de soins sont soumis à d’importants cadres réglementaires et dépendants des politiques de santé (Medicare, Medicaid aux États-Unis). Des changements dans les lois ou dans le financement public peuvent affecter la rentabilité des locataires et, indirectement, de LTC.

• Qualité des locataires : Les opérateurs de soins et maisons de retraite doivent être solides financièrement. Une défaillance peut entraîner une vacance locative coûteuse. Il est donc essentiel que LTC maintienne un partenariat avec des gestionnaires solides et efficaces.

Quels sont les dividendes des aristocrates ?

Vous avez peut-être déjà entendu parler des dividendes aristocrates. Cette liste regroupe des entreprises ayant augmenté leur dividende annuel chaque année pendant au moins 25 ans consécutifs. On parle alors de croissance du dividende régulière et pérenne.

• Les « aristocrates du dividende » sont souvent de grandes entreprises américaines (ex. Coca-Cola, McDonald’s, etc.).

• Contrairement aux actions versant un dividende mensuel, ces sociétés distribuent un dividende annuel (ou trimestriel), mais garantissent une stabilité sur le long terme.

• Elles ne font pas toujours partie du top actions offrant le meilleur rendement, car l’essentiel de leur force réside dans leur solidité historique et leur croissance continue du dividende, plutôt que dans un taux de rendement élevé.

Quel est le rendement des actions en 2025 ?

En 2025, les marchés actions devraient offrir des perspectives de rendement global intéressantes, bien que fortement tributaires de l’évolution des taux directeurs, de la reprise économique post-pandémie et de la dynamique sectorielle (technologie, finance, immobilier, etc.).

Taux de rendement global

En 2025, les actions sont influencées à la fois par l’évolution des taux directeurs, la reprise économique post-pandémie et la dynamique sectorielle (en particulier dans les domaines technologique, financier et immobilier). Les analystes estiment que le rendement moyen, en intégrant aussi bien la plus-value éventuelle que les dividendes, devrait se situer aux alentours de 6 à 8 % par an pour les marchés actions.

Meilleur rendement sur les dividendes

Les actions à dividende mensuel peuvent offrir un taux de rendement allant de 2 % à plus de 15 % (voire 20 % pour les plus risquées). Pour 2025, le meilleur rendement potentiel se trouve souvent chez les REIT hypothécaires (p. ex. Orchid Island Capital) et les BDC à fort levier.

Comment investir dans des actions à dividende mensuel ?

La majorité des actions à dividende mensuel étant américaines ou canadiennes, elles sont en général hors PEA. Il faut donc passer par un CTO (Compte-Titres Ordinaire) pour les acheter.

1️⃣ Choisir un courtier

➤ Comparez les frais : DEGIRO, Trade Republic, etc.

➤ Pensez au taux de change, car vous serez exposé au dollar (USD) ou au dollar canadien (CAD).

2️⃣ Sélectionner les actions

➤ Analysez le bénéfice net par action et la croissance du dividende.

➤ Vérifiez le secteur (immobilier, finance, restauration, etc.).

3️⃣ Mettre en place sa stratégie de portefeuille

➤ Définissez une part allouée aux actions à dividende mensuel.

➤ Optez pour une diversification : ne pas se concentrer uniquement sur un secteur (REIT ou BDC).

4️⃣ Surveiller la fiscalité

➤ Dividendes imposés à la Flat Tax (30 % en France) ou au barème progressif sur le CTO.

➤ Potentielle retenue à la source (15 % pour les dividendes US, sous réserve de remplir les formulaires adéquats).

Comment calculer le dividende par action ?

Pour mieux comprendre le montant du dividende et la notion de dividende par action, il faut rappeler quelques éléments de base :

1. Bénéfice net par action (BPA)

   • Correspond au bénéfice total de la société divisé par le nombre d’actions en circulation.

2. Rendement du dividende

   • Se calcule en divisant dividende par action par le cours de l’action, puis en multipliant par 100.

3. Taux de distribution (payout ratio)

   • Pourcentage du BPA versé sous forme de dividendes.

   • Exemple : si le BPA est de 2 $ et que la société verse 1,5 $ de dividende par action, le payout ratio est de 75 %.

Formule pour calculer le dividende par action

Ou plus directement :

Exemple chiffré

Supposons une entreprise dégageant un bénéfice net de 100 millions de dollars avec 50 millions d’actions en circulation.

Le BPA (bénéfice par action) = 100 M ÷ 50 M = 2 $.

Si elle distribue 80 % de ses bénéfices, dividende par action = 2 $ × 0,80 = 1,60 $.

Si l’action se négocie à 32 $, le rendement = (1,60 $ ÷ 32 $) × 100 = 5 %.

Quelles actions offrent un rendement élevé ?

De nombreux investisseurs souhaitent identifier les actions qui offrent un rendement élevé, car le taux de rendement constitue un critère de sélection central. Attention, plus le rendement est fort, plus le risque est important.

• Orchid Island Capital (22,47 %)

• Stellus Capital Investment (11,19 %)

• Dynex Capital (10,23 %)

Ces meilleures actions en termes de rendement se distinguent, mais présentent souvent une performance volatile : la perte en capital peut survenir si le cours de l’action chute significativement.

Quels sont les risques des actions à dividende ?

Les risques liés aux actions à dividende mensuel ou annuel sont multiples :

Comment suivre l’évolution des dividendes ?

Pour suivre la performance de vos titres et l’évolution des dividendes, plusieurs outils et bonnes pratiques sont à adopter :

1. Calendrier de dividendes

   • Les plateformes de courtage (DEGIRO) proposent un calendrier des versements.

   • Certains sites spécialisés publient un suivi mensuel ou trimestriel.

2. Historique

   • Consultez l’historique des paiements de dividendes sur plusieurs années, afin de mesurer la régularité ou la croissance.

3. Graphique évolution du cours

   • Analysez la tendance de l’action sur 5 ou 10 ans. Un dividende élevé peut masquer une chute progressive du cours.

4. Rapports trimestriels

   • Lisez les rapports financiers (10-Q, 10-K aux États-Unis) pour comprendre la stratégie de la société, son endettement et les perspectives de croissance.

Notre avis sur les actions à dividende

Les actions à dividende mensuel offrent un flux de revenus régulier et peuvent renforcer la diversification de votre portefeuille. Elles suscitent un intérêt croissant, notamment pour ceux qui souhaitent toucher un complément de revenu ou préparer leur retraite.

• Avantages clés :

  • Versement mensuel facilitant la gestion de trésorerie.

  • Possibilité de réinvestir rapidement les dividendes pour capitaliser.

  • Certaines sociétés affichent une croissance du dividende intéressante.

• Inconvénients majeurs :

  • Concentration sectorielle (REIT, finance).

  • Risque de perte en capital si le cours baisse.

  • Payout ratio fréquemment élevé, limitant la croissance interne.

  • Frais de change et fiscalité potentiellement élevés.

Notre astuce : Avant de vous lancer, déterminez vos objectifs (complément de revenus, constitution d’un capital, diversification) et analysez avec soin la situation financière de chaque société. Combinez des actions à dividende mensuel avec d’autres placements (actions de croissance, ETF diversifiés, obligations) pour sécuriser votre portefeuille.