Plateformes de crowdfunding : liste des meilleures plateformes de crowdfunding en 2024
Découvrez notre sélection des meilleures plateformes de crowdfunding en France !
Alexandre PlunianPublié le Mis à jour le
Depuis une dizaine d’années, de plus de plus de plateformes de crowdfunding voient le jour en France et il peut être difficile de savoir vers quelles plateformes se diriger en 2024.
L’année 2022 a été une année record pour les plateformes du crowdfunding. Selon une étude de Financement Participatif France, en 2022, 2 milliards d’euros ont été collectés par le biais du crowdfunding.
Vous souhaitez investir dans l’immobilier ou dans les énergies renouvelables ? Découvrez notre liste des meilleures plateformes de crowdfunding en France ainsi qu'un comparatif. Pour diversifier vos investissements, nous vous conseillons d’investir sur plusieurs plateformes de crowdfunding qui sont présentes dans cette liste.
Notre sélection des meilleures plateformes de crowdfunding
Cette liste de plateformes est basée sur la qualité des projets qui sont proposés au financement, aux taux de défaut, aux taux de rendement ainsi qu’aux montants qui ont été collectés par ces différentes plateformes de crowdfunding.
ClubFunding
Avec plus de 1,5 milliard d’euros récoltés et plus de 6800 financements réalisés, ClubFunding est le leader du crowdfunding immobilier en France. ClubFunding n’a eu aucun projet en défaut depuis son lancement en 2015. Sur cette plateforme leader du crowdfunding immobilier en France, le ticket d’entrée est de 1000€, les rendements varient entre 6 et 15% et les projets durent entre 6 et 48 mois. Point important, ClubFunding ne facture aucuns frais aux investisseurs.
En plus de permettre l’investissement en crowdfunding immobilier, ClubFunding permet également à ses membres d’investir dans des projets locatifs ainsi que dans des fonds d’investissement et dans des projets de marchands de biens.
La plateforme de crowdfunding immobilier ClubFunding est régulée par l’Autorité des marchés financiers (AMF), immatriculée au Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) et Conseiller en Investissements Participatifs (CIP).
💰Montant collecté : 1,5 milliard d'euros📈Rendement moyen : 10,1%🏡 Projets financés : 6 836🕐 Durée moyenne : 21 mois
Enerfip
Enerfip est le leader du financement participatif spécialisé dans les énergies renouvelables en France. Depuis 2014, Enerfip a récolté plus de 498 millions d’euros grâce à ses 51 000 membres afin de financier 432 projets en seulement quelques années.
Sur Enerfip, vous pouvez donner du sens à votre épargne en investissant dans des projets photovoltaïques, éoliens ou encore hydroélectriques. Les rendements peuvent aller jusqu’à 8,5% et les projets durent entre 2 et 4 ans. Le ticket d’entrée sur Enerfip est de 10€ et il n’y a pas de frais pour les investisseurs.
La plateforme de financement participatif Enerfip est agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en tant que Prestataire Européen de Service de Financement Participatif, réglementée par L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif.
💰Montant collecté : 498 millions d'euros📈Rendement moyen : 5,57%🏡 Projets financés : 432🕐 Durée moyenne : 37,6 mois
WiSEED
WiSEED est la plateforme d’investissement en crowdfunding immobilier et dans la transition énergétique dédiée aux projets d’avenir à forte rentabilité. Depuis 2008, WiSEED a récolté plus de 510 millions d’euros grâce à ses 220 000 membres. Sur WiSEED, il est possible d’investir dans le crowdfunding immobilier, la transition énergétique, la santé et l’alimentation ainsi que dans des fonds diversifiés.
Les rendements en crowdfunding immobilier varient entre 8 et 11%. Le ticket d’entrée sur WiSEED est de 100€ et pour un investissement inférieur à 1000€, WiSEED prélève 0,9% de frais.
La plateforme de crowdfunding WiSEED est agréée Prestataire de Services d’Investissements (PSI) par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), membre de l’association Financement Participatif France et partenaire de Lemonway qui est un établissement de paiement agréé par l’ACPR.
💰Montant collecté : 510 millions d'euros📈Rendement moyen : 10%🏡 Projets financés : 782🕐 Durée moyenne : 17,2 mois
Bienprêter
Bienprêter est spécialisée dans le financement de créances commerciales de petites et moyennes entreprises (PME) en France. Depuis 2017, Bienprêter a permis de financer plus de 3300 projets en récoltants plus de 84 millions d’euros. Depuis cette plateforme spécialisée dans le crowdfunding, vous pouvez investir sur des projets immobiliers, de BTP, de services ou de produits manufacturés à partir de 20€. Bienprêter ne prélève aucuns frais aux investisseurs.
Bienprêter compte 18 600 investisseurs, les rendements varient entre 7 et 14% et les projets durent généralement entre 6 et 60 mois.
Bienprêter est immatriculée en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) et enregistrée sur le registre REGAFI par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
💰Montant collecté : 84 millions d'euros📈Rendement moyen : 11,92%🏡 Projets financés : 3300🕐 Durée moyenne : 17 mois
Lendopolis
Lendopolis est une plateforme historique du financement participatif qui rend l’investissement dans les énergies renouvelables accessibles à tous et qui permet de devenir acteur de la transition énergétique. Depuis 2014, Lendopolis a collecté plus de 260 millions d’euro et permis de financer plus de 469 projets avec ses 59 000 membres. Avec Lendopolis, vous pouvez investir dans des centrales solaires, des unités de stockages ainsi que des parcs éoliens.
Sur Lendopolis, l’investissement est possible à partir de 20€, les rendements varient entre 3,5 et 6% et les projets durent généralement entre 18 et 60 mois.
Lendopolis est une plateforme réglementée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) en tant que Conseiller en Investissements Participatifs. De plus, depuis 2022, Lendopolis est membre de l’association Financement Participatif France.
💰Montant collecté : 261 millions d'euros📈Rendement moyen : 5,84%🏡 Projets financés : 458🕐 Durée moyenne : 43 mois
Raizers
Raizers est une plateforme spécialisée dans le crowdfunding immobilier qui permet à des particuliers et à des professionnels d’investir dans le crowdfunding immobilier à partir de 1000€. Depuis 2015, Raizers a collecté plus de 380 millions d’euros, qui ont permis de financer 375 opérations. Les opérations durent entre 12 et 36 mois et les rendements varient entre 8 et 12%.
Sur Raizers, vous pouvez investir dans des projets d'acquisition d’un terrain dans l’objectif de construire une villa, dans des opérations d’achat et revente de terrains constructibles ou dans des projets de rénovation d'un ensemble immobilier par exemple.
La plateforme de crowdfunding immobilier Raizers est agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) en tant que Conseiller en Investissements Participatifs ainsi que par l’Autorité Belge des marchés financiers (FSMA) en tant que Plateforme de Financement Alternatif (PFA).
💰Montant collecté : 380 millions d'euros📈Rendement moyen : 10%🏡 Projets financés : 375🕐 Durée moyenne : 20 mois
Anaxago
Anaxago fait partie des leaders du financement participatif en France et est spécialisée dans l’investissement non coté. Depuis cette plateforme, vous pouvez investir dans le crowdfunding immobilier, startups & PME, SCPI, fonds de private equity et assurance-vie. Depuis 2012, Anaxago c’est 850 millions d’euros de collectés et d’investis dans 350 entreprises et plus de 180 millions d’euros de capital remboursé.
Sur Anaxago, les rendements varient entre 7 et 12% et les projets durent entre 6 et 36 mois pour le crowdfunding immobilier et peuvent aller jusqu’à plusieurs années pour les fonds de private equity et les SCPI.
Anaxago est enregistré en tant que Conseiller en Investissements Participatifs et immatriculée auprès de l’Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (ORIAS).
💰Montant collecté : 850 millions d'euros📈Rendement moyen : 9,7%🏡 Projets financés : 350🕐 Durée moyenne : 29 mois
Lendosphere
Lendosphere est l’expert du financement participatif dédié à des projets de transition écologique et énergétique. Depuis cette plateforme, il est possible d’investir sur les projets à partir de 50€. Depuis 2014, Lendosphere a collecté plus de 283 millions d’euros auprès d’investisseurs qui ont permis de financer plus de 580 projets à impact et favorables pour l’environnement. Cette plateforme compte plus de 31 000 investisseurs et le taux de défaut est de 0%.
Sur Lendosphere, vous pouvez investir dans des parcs éoliens, dans des projets agrivoltaïques ainsi que dans des centrales photovoltaïques par exemple.
Lendosphere affiche de nombreux agréments et labels : régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF), Immatriculée en tant que Conseiller en Investissements Participatifs et Intermédiaire en Financement Participatif, Membre 2023 de l’association Financement Participatif France et Label “Financement Participatif pour la Croissance Verte”.
💰Montant collecté : 283 millions d'euros📈Rendement moyen : 5,75%🏡 Projets financés : 580🕐 Durée moyenne : 42 mois
Hectarea
Fondée en 2022, Hectarea est la première plateforme qui permet d’investir dans les terres qui nous nourrit. En investissant sur Hectarea, vous mettez votre épargne au service de l’agriculture de demain. Avec Hectarea, vous pouvez contribuer à la transition agricole et investir dans le foncier agricole durable à partir de 500€.
Les loyers versés par les agriculteurs varient entre 1 et 4% en fonction du type de plantation et de la localité et la valeur de la terre agricole a augmenté de 4% par an en moyenne.
FEVE
FEVE contribue à la transition agroécologique en France en facilitant l’installation de la nouvelle génération d’agriculteurs et d’agricultrices. Créée en 2020, FEVE œuvre dans la transition agroécologique en se focalisant sur les problèmes d’accès au foncier que rencontrent les agriculteurs et les agricultrices. Depuis son lancement, 720 personnes ont investi sur FEVE, ont permis de lever 7 millions d’euros et de financer 7 fermes en France.
L’investissement sur FEVE est possible à partir de 500€ et permet de donner du sens à son épargne, d’être acteur de la transition agroécologique, de diversifier son patrimoine et d’obtenir une réduction d’impôt.
La première brique
La Première Brique est une plateforme spécialisée dans le crowdfunding immobilier qui permet à des investisseurs particuliers et professionnels d'investir dans le crowdfunding immobilier à partir de 1€ seulement !
À ce jour, cette plateforme compte plus de 45 500 investisseurs, un taux de rendement moyen de 11,5% et plus de 150 millions d'euros ont été collectés sur la plateforme depuis 2019. Le taux de défaut est de 0%.
La première brique possède le statut d'Intermédiaire en Financement Participatif(IFP), est régulée par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR) et est immatriculée au Registre unique intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS).
💰Montant collecté : 150 millions d'euros📈Rendement moyen : 11,27%🏡 Projets financés : 314🕐 Durée moyenne : 16,27 mois
WeShareBonds
WeShareBonds est une plateforme leader du financement participatif en France et permet d'investir dans des projets immobiliers ainsi que dans des petites et moyennes entreprises à partir de 1000 €. En utilisant le robot d'investissement de la plateforme, l'investissement est possible à partir de 50 € seulement !
WeShareBonds compte plus de 17 000 membres pour 153 millions d'euros de collectés. Le taux d'intérêt moyen est de 7,8 % et la maturité moyenne est de 22 mois.
La plateforme de financement participatif WeShareBonds est immatriculée en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP) et est régulée par le code monétaire et financier et le règlement général de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF).
💰Montant collecté : 153 millions d'euros📈Rendement moyen : 7,8%🏡 Projets financés : 315🕐 Durée moyenne : 22 mois
Fraktion
Fondée en 2021, Fraktion est une plateforme qui permet d’investir dans l’immobilier à partir de 10€ via des obligations convertibles et dont la mission est de rendre l’investissement dans l’immobilier plus facile et moins coûteux grâce à la tokenisation immobilière.
Fraktion compte 2 projets financés et 3 projets en cours de financement.
Wally
Fondée en 2023, Wally est une plateforme qui permet d'investir dans l'immobilier fractionné à partir de 10 € seulement ! En investissant sur Wally, vous achetez des obligations à taux variable dont le rendement est variable, car il est adossé au revenu net du bien immobilier. Le rendement peut atteindre jusqu’à 10 % net annuel.
Wally Invest est une plateforme d’investissement qui est régulée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et qui est enregistrée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
Citesia
Citesia est une plateforme de financement participatif spécialisée dans le crowdfunding immobilier. Depuis 2019, Citesia a contribué au financement d'une cinquantaine de projets en récoltant 52 millions d'euros.
Sur Citesia, les rendements varient entre 7 et 13 % et durent entre 12 et 36 mois. Les projets proposés au financement sur la plateforme sont divers et variés et peuvent aller de la construction d'une villa à une opération de marchand de biens sur un ensemble immobilier.
Citesia est une plateforme de crowdfunding immobilier immatriculée en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) auprès de l’AMF, membre de l’association Financement Participatif France depuis 2019 et membre de la Royale Institution of Chartered Surveyor.
💰Montant collecté : 52 millions d'euros📈Rendement moyen : 9,8%🏡 Projets financés : 59🕐 Durée moyenne : 21,5 mois
Tantiem
Fondée en 2023, Tantiem est une plateforme d'investissement spécialisée dans l'immobilier fractionné. L'investissement sur Tantiem est possible à partir de 100 €. Les montants récoltés varient entre 150 000 € et 1,3 million d'euros pour une rentabilité comprise entre 5 et 8 %.
Le rendement est basé sur les loyers qui sont générés par le bien immobilier sous-jacent. En investissant sur un projet, tous les mois, vous recevrez une partie du loyer directement sur votre compte bancaire.
Tantiem est une société d'investissement collaboratif émettant des titres obligataires sous le contrôle de l'Autorité des Marchés Financiers.
Qu’est-ce que le crowdfunding ?
Le crowdfunding est une forme de financement participatif très populaire depuis de nombreuses années. Le terme crowdfunding signifie “financement par la foule” et permet à des porteurs de projets de récolter des fonds auprès d’investisseurs en quête de rendement afin de mener à bien leurs projets immobiliers ou d’énergies renouvelables.
Les porteurs de projets peuvent être des entreprises, des PME ou encore des startups et des associations. Ces porteurs de projets recherchent des fonds afin de compléter leurs fonds propres et de mener à bien des projets tels que :
La construction d’un immeuble dans une grande ville française ;
La rénovation d’une villa ou d’un ensemble immobilier ;
L’acquisition d’un hôtel en vue de le rénover et de le revendre ;
La construction d’un parc solaire ou éolien ;
Financer un bon de commande dans le secteur immobilier.
Les investisseurs reçoivent en échange de leurs investissements, des intérêts qui peuvent varier entre 3,5% et 7% pour les énergies renouvelables et entre 7% et 12% pour les projets immobiliers. Pour chaque projet, vous pouvez retrouver une description détaillée directement depuis le site officiel de la plateforme de crowdfunding.
Pourquoi investir dans le crowdfunding en 2024 ?
L’investissement dans le crowdfunding est très avantageux sur plusieurs points :
Vous diversifiez vos investissements ;
Vous contribuez au développement du monde de demain et vous donnez du sens à votre capital sous forme de prêt ;
Vous investissez dans des projets dans lesquels vous ne pourriez pas investir sans le crowdfunding.
Le crowdfunding immobilier est une alternative à l’investissement dans l’immobilier plus traditionnel. Ce placement vous permet d’investir (sous forme de prêt) dans des projets de taille plus importante que ce que vous pourriez vous permettre de faire avec un crédit. Les projets d’énergies renouvelables vous permettent de contribuer au développement du monde de demain en donnant du sens à votre épargne.
Comme tout placement, le crowdfunding comporte également des risques. Le porteur de projet peut faire défaut ou peut rencontrer des problèmes sur un chantier, ce qui peut causer des retards ou des pertes financières.
Pourquoi les porteurs de projets faut-il appel au crowdfunding ?
Les porteurs de projets font appel au crowdfunding pour compléter leurs fonds propres, et ce, sans passer par le réseau bancaire traditionnel. Faire appel au crowdfunding permet de gagner du temps en supprimant les intermédiaires.
En faisant appel au crowdfunding, un promoteur immobilier peut compléter ses fonds propres rapidement et commencer son projet le plus rapidement possible.
La fiscalité du crowdfunding
Lorsque vous investissez sur des projets en crowdfunding immobilier et que vous êtes résident fiscal français, les intérêts que vous recevez sont soumis à la flat-tax qui est de 30%.
La flat-tax se compose de :
Des prélèvements sociaux à hauteur de 17,2% ;
De l’impôt sur le revenu à hauteur de 12,8%.
Si vos revenus annuels sont inférieurs à 25 000€ (célibataire) ou à 50 000€ (en couple), vous pouvez être dispensé de l’impôt sur le revenu qui est de 12,8%.
Quels sont les risques du crowdfunding ?
Un porteur de projet peut rencontrer de nombreuses difficultés comme des coûts imprévus ou encore un retard important sur son chantier. Ces difficultés peuvent engendrer un retard de paiement ou au pire des cas, un défaut de paiement.
Il est important de préciser que le taux de défaut en crowdfunding est historiquement faible, mais avec la hausse des taux et le retournement du marché immobilier en 2023 et 2024, il est possible que le nombre de retards et donc de défauts augmentent dans les mois à venir.
Attention, un retard ne signifie pas forcément un défaut du projet. Pour le cas d’un retard, en tant qu’investisseur, lors du remboursement, vous recevrez plus d’intérêt que prévu initialement. Mais dans le cas d'un défaut de paiement, vous ne recevrez malheureusement aucune contrepartie financière.
Généralement, plus les risques liés à un projet sont importants, plus la rentabilité proposée et donc sa performance finale seront élevées.
Nos conseils pour investir dans le crowdfunding
Avant de vous lancer dans l’investissement dans le crowdfunding, nous vous conseillons de suivre ces 3 conseils :
Choisir une plateforme avec un bon historique : avant de vous lancer dans le crowdfunding, vous devez prendre le temps d’analyser les plateformes. Pour cela, vous pouvez analyser les taux de défaut, les rendements proposés ainsi que les avis sur la plateforme ;
Prendre le temps d’analyser les projets : chaque semaine, de nombreux projets en crowdfunding sont proposés au financement. Avant d’investir dans un projet, vous devez vous assurer que celui-ci correspond parfaitement à vos critères d’investissement. Vous devez analyser les caractéristiques de chaque projet comme la durée de l’opération, le montant à collecter, le risque associé et l’avis sur l’entreprise qui souhaite réaliser le projet ;
Diversifier ses investissements : pour réduire les risques, vous devez investir sur des projets divers et variés. Comme des projets de construction dans de grandes villes et de rénovation à la campagne ou des projets éoliens et des projets solaires.
Pour commencer l’investissement dans le crowdfunding, nous vous conseillons de vous diriger vers une plateforme qui fait partie de notre liste des meilleures plateformes de crowdfunding en 2024.
Liste des meilleures plateformes de crowdfunding, notre avis !
Cette liste regroupe les meilleures plateformes de crowdfunding en France et notre avis est positif pour chacune de ses plateformes. La particularité de ces plateformes de crowdfunding est qu’elles ont toutes des caractéristiques différentes et mettent en avant des projets divers et variés.
Avant de vous lancer, nous vous conseillons d’analyser les projets que chaque plateforme met en avant et de vous diriger vers la plateforme dont les projets vous correspondront le plus. De plus, vous pouvez également analyser les avis des membres de la communauté.
Les avis de la communauté vous aideront à savoir si la plateforme est sérieuse ou non.
Qui dit investissement, dit risque ! Lorsque vous décidez de prêter votre argent à une entreprise, vous devez analyser correctement le risque associé au projet.