L’investissement en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) a gagné en popularité ces dernières années en offrant la possibilité aux investisseurs de s’exposer au marché immobilier sans avoir à acheter directement des biens ou à gérer des locataires.
Plusieurs solutions existent pour acheter des parts de SCPI : en direct, au comptant, à crédit, en démembrement, avec une assurance-vie ou encore via un Plan d’Épargne Retraite (PER).
Acheter des SCPI en 2024
Malgré les turbulences récentes sur le marché immobilier, investir dans les SCPI reste une option intéressante pour diversifier ses investissements et recevoir des revenus passifs régulièrement.
Alexandre Plunian - Le média de l’investisseur
Les SCPI continuent de séduire les investisseurs grâce à leur rendement et à leur diversification sectorielle et géographique.
Alors, où peut-on acheter des parts de SCPI ?
Où acheter ses parts de SCPI ?
Il est possible d’acheter des parts de SCPI de différentes manières :
- Depuis une plateforme en ligne : plusieurs plateformes comme Louve Invest, Ramify et Epargnoo permettent d’acheter des parts de SCPI avec une grande flexibilité. Les démarches administratives et l’investissement se font entièrement en ligne. Et il n’est pas rare de pouvoir bénéficier d’une réduction sur les frais de souscription ou d’un cashback plutôt avantageux.
- Depuis une banque ou une compagnie d’assurance : par le biais d’une assurance-vie ou d’un PER pour optimiser sa transmission de patrimoine ou sa fiscalité.
- Depuis une société de gestion ou avec un conseiller de gestion en patrimoine : si vous souhaitez être accompagné par des professionnels et bénéficier de conseils personnalisés.
Le choix de la solution se fait en fonction de vos connaissances, de vos besoins et de vos attentes. Chez Le média de l’investisseur, nous vous recommandons d’acheter les parts de SCPI sur des plateformes en ligne comme Louve Invest, leader sur le marché français permettant d’investir sur les SCPI les plus populaires du marché.
| Plateforme en ligne | Bonus 🎁 | Investir |
| Louve Invest | 25 € offerts en cliquant sur le lien | Je profite du bonus |
| Epargnoo | Code MEDIAINVEST pour bénéficier de 100 € offerts dès 1000 € investis | Je profite du bonus |
| Ramify | 3 mois de frais de gestion offerts (jusqu’à 500 €) | Je profite du bonus |
Quel montant investir dans une SCPI ?
Le montant à investir pour acheter des SCPI dépend de plusieurs facteurs :
- Sa capacité d’investissement ;
- Ses objectifs financiers ;
- Sa situation personnelle ;
- Sa tolérance au risque.
Sur Louve Invest, l’investissement dans les SCPI est possible à partir de 187 euros, rendant l’achat de SCPI possible aux revenus les plus modestes.
Alexandre Plunian - Le média de l’investisseur
Pour définir le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour acheter des parts de SCPI vous devez définir :
- Quels sont vos objectifs patrimoniaux ?
- Quelles sommes vous pouvez vous permettre d’investir ?
Nous recommandons, pour minimiser les risques, de ne pas allouer plus de 20 % de son patrimoine financier aux SCPI. Bien que cette classe d’actifs soit très qualitative, il est important de diversifier vos investissements.
Évitez également de placer tout votre argent dans une seule SCPI. Le marché offre suffisamment d’options pour diversifier efficacement votre portefeuille. Choisissez plusieurs SCPI en fonction de leur composition, de leur performance et de leur historique.
Pour vous aider dans votre choix, consultez ces articles de présentation :
- Corum pour investir dans un patrimoine immobilier diversifié dans la zone euro et au-delà ;
- IrokoZen pour investir dans une jeune SCPI sans frais de souscription.
Pour découvrir d’autres SCPI, nous vous invitons à vous rendre sur le site de Louve Invest et à découvrir les meilleures SCPI du marché. Cela vous permettra de vous faire votre propre avis. En cas de besoin, n’hésitez pas à contacter le service client, qui se fera un plaisir de répondre à vos questions.
Comment suivre la performance d’une SCPI ?
Il est indispensable de suivre régulièrement la performance de nos SCPI afin de s’assurer qu’elles répondent à nos attentes en termes de performance. Pour cela, voici les indicateurs clés à surveiller :
- Le taux de distribution : indicateur utilisé pour mesurer le rendement des sociétés civiles de placement immobilier ;
- Le taux d’occupation : indicateur qui représente le total des loyers perçus divisé par le total ds loyers qui seraient perçus si les biens de la SCPI étaient loués en totalité.
- La valeur de reconstitution : indicateur clé qui permet de connaître la valeur réelle du patrimoine immobilier à un moment donné.
Ces trois indicateurs clés permettent de suivre la performance d’une SCPI avec précision. En plus de cela, nous vous recommandons également de suivre les acquisitions et les ventes, l’évolution du prix de la part et le versement des dividendes. Les rapports de gestion des SCPI fournissent ces informations.
Acheter des parts de SCPI : les différentes façons de faire
Il existe plusieurs méthodes pour acheter des SCPI, chacune ayant ses avantages et ses inconvénients :
- Au comptant : vous financez vous-même l’achat des parts de SCPI. Idéal pour recevoir des revenus passifs dès le premier jour.
- À crédit : vous profitez de l’effet de levier pour emprunter de l’argent auprès d’une banque et acheter des parts de SCPI. L’avantage premier de cette solution est que les intérêts d’emprunt peuvent être déduits des revenus fonciers afin d’optimiser sa fiscalité.
- En démembrement : pour acheter en nue-propriété pour profiter d’un prix d’achat réduit. Avec cette solution, tout au long de la période de démembrement, vous ne recevrez pas de dividende de la part de la SCPI.
- En assurance-vie : populaire en France, l’assurance est une enveloppe fiscale qui se compose de plusieurs supports d’investissement et qui permet de transmettre son patrimoine financier avec une fiscalité avantageuse.
- En PER : le PER est une enveloppe destinée à réduire son imposition et à préparer sa retraite. On peut y loger des fonds euros, des obligations ainsi que des SCPI.
Alexandre Plunian - Le média de l’investisseur
L’achat au comptant reste la méthode la plus courante, mais l’effet de levier peut être une stratégie intéressante selon les conditions obtenues.
Pourquoi acheter des parts de SCPI ?
Acheter des SCPI est intéressant sur de nombreux ponts :
- Diversifier ses investissements : la SCPI est l’une des seules classes d’actifs à offrir une diversification sectorielle (bureau, appartement, immeuble, locatif…) et géographique aussi importante.
- Investir dans l’immobilier sans contrainte : acheter des parts de SCPI permet d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer l’achat des biens, les travaux et les locataires.
- Faire fructifier son épargne : avec un rendement moyen de 5,8 % en 2023, acheter des parts de SCPI permet de faire fructifier son épargne et de battre l’inflation.
- Recevoir des revenus passifs : les SCPI sont connues pour verser des dividendes régulièrement aux investisseurs et cela est idéal pour recevoir des revenus passifs réguliers.
- Optimiser sa fiscalité : certaines SCPI (Pinel, Denormandie, Malraux) offrent la possibilité d’optimiser sa fiscalité.
Qui peut acheter des parts de SCPI ?
Toute personne physique, qu’elle soit française ou non, peut acheter des Société Civile de Placement Immobilier à crédit, au comptant ou par le biais de n’importe quelle enveloppe fiscale. Les SCPI sont également accessibles aux entreprises, fondations, sociétés civiles et associations.
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