L'investissement dans l'immobilier traditionnel est le choix de prédilection des particuliers en France qui souhaitent se bâtir un patrimoine sur le long terme. Cependant, investir dans l'immobilier traditionnel demande d'avoir de l'argent pour payer les frais de notaire, pour fournir un apport à la banque ou pour financer des travaux.
Alors que l'inflation est présente, que les taux d'intérêt sont élevés et qu'il est difficile (pour ne pas dire impossible) d'investir dans l'immobilier en 2024, dans cet article, nous allons vous présenter 4 solutions pour investir dans l'immobilier sans argent.
Comment investir dans l'immobilier sans argent ? C'est ce que nous allons voir !
Comment investir dans l'immobilier sans argent ?
Investir dans l'immobilier sans argent peut se faire de 4 manières différentes :
- Le crowdfunding immobilier ;
- Les SCPI ;
- L'immobilier tokenisé ;
- L'immobilier physique sans apport.
Dans la suite de cet article, nous vous présentons ces 4 catégories plus en détail !
Investir dans l'immobilier avec le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier est une forme de financement participatif qui permet d'investir dans des projets immobiliers à partir de quelques euros seulement ! Concrètement, en tant qu'investisseur, vous prêtez de l'argent à un porteur de projet afin de l'aider à financer son projet immobilier qui peut être :
- La rénovation d'un immeuble en plein cœur de Paris ;
- La construction d'un lotissement en Bretagne ;
- L'achat et revente d'une villa en bord de mer.
L'investissement est possible à partir de 1 €, les projets durent généralement entre 6 mois et 48 mois et les rendements annuels varient entre 8 % et 14 %.
Ces dernières années, le crowdfunding est devenu très populaire, car ce mode de financement permet d'investir dans l'économie réelle sur le court terme tout en obtenant des rendements attractifs.
Le taux d'échec en crowdfunding immobilier est inférieur à 0,3 %, ce qui est relativement faible !
Investir dans l'immobilier avec les SCPI
Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est une structure qui offre la possibilité d'investir dans un parc immobilier très facilement et à partir de quelques centaines d'euros seulement. L'avantage des SCPI est que les investisseurs n'ont pas à assurer la gestion des biens immobiliers, des travaux ou encore de la vacance locative.
Concrètement, en achetant des parts de SCPI, vous achetez une fraction d'un parc immobilier qui est détenu par la SCPI et vous recevez, en échange de votre investissement, une partie des loyers tous les mois ou tous les trimestres.
En investissant dans des SCPI, vous pouvez investir dans :
- Des immeubles ;
- Des bureaux ;
- Des entrepôts ;
- Des centres de logistique.
Les biens peuvent être localisés en France ou dans d'autres pays en Europe. Ce qui permet de diversifier facilement ses investissements dans l'immobilier.
En tant qu'investisseur dans des SCPI, vous recevez régulièrement (généralement tous les trimestres) des dividendes au prorata de votre investissements. Les rendements offerts par les SCPI varient généralement entre 4 et 7 %.
Investir dans les SCPI est idéal pour diversifier ses investissements, pour investir dans l'immobilier sans avoir à s'occuper des locataires ou de la gestion des biens ainsi que pour investir dans l'immobilier avec un faible ticket d'entrée.
Il existe des SCPI de rendement, fiscal ou encore de plus-value, qui permettent de répondre à des besoins divers et variés.
Investir dans l'immobilier tokenisé
L'immobilier tokenisé est un nouveau processus qui consiste à diviser un bien immobilier qui peut être une maison ou un immeuble en actifs numériques. Ce nouveau processus révolutionne le marché de l'immobilier depuis son lancement et attire de plus en plus d'investisseurs.
La propriété est représentée par un token (ou jeton numérique) qui est stocké sur la blockchain. Cela permet de gagner du temps, de l'argent, de rendre les processus plus fiables et d'apporter une certaine transparence aux investisseurs.
Concrètement, un bien immobilier d'une valeur de 100 000 € peut être décomposé en 1000 tokens d'une valeur de 100 € chacun. En tant qu'investisseur, il est possible d'acheter une partie de ces tokens et de recevoir tous les mois, une part du loyer au prorata de son investissement.
Ce mode de financement est une alternative à l'investissement dans l'immobilier traditionnel, aux SCPI et au crowdfunding. Les rendements varient entre 4 et 8 % et les projets peuvent durer entre 12 mois et 84 mois.
Investir dans l'immobilier physique sans apport
Investir dans l'immobilier physique sans argent (ou sans apport) consiste à financer l'achat d'un bien immobilier et les frais annexes en obtenant un financement à 110 % auprès d'une banque. Ce type de financement s'appelle « Prêt à 110% » et permet de ne pas avoir à mobiliser son propre argent pour financer l'achat d'un appartement ou d'une maison ainsi que pour financer les frais de notaires, les travaux ou encore les assurances et les garanties.
Cette méthode est très courante dans l'investissement immobilier, mais nous tenons à vous rappeler quelques règles :
- Investir dans l'immobilier physique sans apport ne signifie pas ne pas avoir d'argent : pour obtenir un financement à 110%, les banques exigent d'avoir un profil sérieux et solide. Vous devez avoir une épargne de précaution afin de faire face à de potentiels imprévus (voiture en panne, travaux, loves impayés...) ;
- Il peut être difficile d'obtenir un prêt à 110 % : cela peut varier en fonction de chaque banque, mais il est généralement très difficile d'obtenir un prêt à 110%. Pour mettre toutes les chances de son côté, il est important de bien préparer son dossier et de soigner ses comptes bancaires.
Investir dans l'immobilier physique sans apport permet de profiter pleinement de l'effet de levier avec le crédit bancaire. En effet, avec un financement à 110%, vous profitez de l'argent de la banque pour vous enrichir. Vous pouvez utiliser l'argent dont vous disposez pour diversifier vos investissements en investissant en bourse par le biais d'ETF ou d'actions ou pour investir dans les cryptomonnaies par exemple. Ainsi que pour optimiser votre fiscalité avec une assurance-vie ou un PER.
Mais comme vous pouvez vous en douter, cette méthode a également quelques limites ! Un financement à 110 % nuit complètement à sa capacité d'emprunt. De plus, étant donné que le montant emprunté est plus élevé, les intérêts à rembourser sont également plus importants, tout comme la mensualité à rembourser tous les mois d'ailleurs. Avec cette méthode de financement, il est important d'avoir un projet rentable pour couvrir le remboursement du crédit et des intérêts.
Pourquoi investir dans l'immobilier ?
L'investissement dans l'immobilier est l'investissement préféré des épargnants français et cela n'est pas pour rien !
Examinons de plus près pourquoi il peut être intéressant d'investir dans l'immobilier :
- Investir dans l'immobilier pour se constituer un patrimoine
Investir dans l'immobilier est un bon moyen pour de se constituer un patrimoine financier solide dans le temps. Les biens immobiliers prennent de la valeur dans le temps et résistent plutôt bien aux crises, car ils ne perdent pas en valeur rapidement.
L'immobilier s'apprécie avec le temps et offre un potentiel de plus-value à la revente.
- Investir dans l'immobilier pour se constituer un investissement rentable
L'immobilier est souvent considéré comme un investissement rentable grâce à ses deux principales sources de rendement : les revenus locatifs et l'appréciation du capital. Les revenus locatifs génèrent un flux de trésorerie régulier destiné à couvrir les coûts d'entretien et de gestion du bien et dans le meilleur des cas, à générer un excédent. L'appréciation à long terme de la valeur du bien immobilier peut générer une plus-value significative à la revente.
En France, l'offre en biens immobiliers reste faible par rapport à la demande et de nombreuses grandes villes sont toujours sous tension. L'immobilier est un investissement historiquement rentable sur le long terme. Investir dans l'immobilier est une alternative à investissement dans les marches financier.
- Investir dans l'immobilier pour avoir un patrimoine à transmettre
Au-delà de permettre de se construire un patrimoine financier, l'immobilier offre également l'avantage de pouvoir transmettre un actif tangible et précieux aux générations futures. Avec une stratégie de succession appropriée, les biens immobiliers peuvent être transmis d'une manière fiscalement avantageuse.
- Investir dans l'immobilier pour avoir un complément de revenu
Pour celles et ceux qui cherchent à compléter leurs revenus, l'investissement immobilier peut être une solution intéressante. Une fois le crédit remboursé, les loyers perçus peuvent être utilisés comme complément de revenu une fois à la retraite. Le crowdfunding et les SCPI permettent également de répondre à cette problématique. En effet, les intérêts perçus en crowdfunding peuvent être utilisés comme complément de revenu, tout comme les dividendes versés par les SCPI.
Dans le cas d'une plus-value réalisée lors de la revente du bien immobilier, les bénéfices générés peuvent également servir pour se créer un complément de revenu ou pour investir dans de nouveaux actifs financiers.
Investir dans l'immobilier sans argent en 2024 : nos conseils
Comme vous pouvez le constater après avoir lu cet article, plusieurs solutions s'offrent à vous pour investir dans l'immobilier sans argent. Chacune des solutions présentées possède ses propres atouts et avantages alors nous vous recommandons de les étudier une à une afin de trouver celle qui répondra le mieux à vos objectifs et à vos besoins.
Le crowdfunding immobilier, les SCPI et l'immobilier tokenisé permettent d'investir dans l'immobilier sans argent et de ne pas avoir à s'occuper de la gestion des biens immobiliers, des locataires ou encore des travaux. Cela est très avantageux pour gagner du temps au quotidien !
Il est tout à fait possible d'investir dans l'immobilier avec peu d'argent, mais veillez tout de même à disposer d'une épargne de précaution suffisante et à comprendre dans quoi vous investissez réellement.
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