Meilleurs PER 2026 : comparatif et classement des contrats les plus intéressants

Lancé en 2019 avec la loi PACTE, le PER (Plan d’Épargne Retraite) séduit de plus en plus de français. En 2026, 7,9 millions de français détiennent un PER pour un encours total de 111,9 milliards d’euros. Ce succès s’explique par l’avantage fiscal qu’offre le PER : il permet de réduire ses impôts dans la phase active de sa vie tout en préparant sa retraite.

Mais attention : il existe des dizaines de PER et tous ne se valent pas ! Dans ce guide, je vous partage mon comparatif des meilleurs PER en 2026 pour choisir un PER adapté à votre profil, avec un classement clair et des recommandations concrètes.

🕵️‍♂️ Contrat PER	⭐️ Mon avis	📊 Performance en 2025	💶 Ticket d’entrée	🧐 Actif disponibles	🤝 Gestion pilotée	🤔 Frais	🎁 Bonus
Goodvest	5/5 ⭐️	9,37 %	300 €	- Fonds euros - Immobilier - ETF - Private equity	✅	de 1,55 % à 1,75 %	500 € de frais de gestion remboursés via notre lien partenaire
Corum	5/5 ⭐️	7,11 %	50 €	- Immobilier - Obligations - Fonds mixte	✅	de 0,25 % à 1,7 %	3 % d'abondement en parts de SCPI Corum via notre lien partenaire
Finary	5/5 ⭐️	5,25 %	150 €	- ETF- Actions- Obligations	✅	de 0,99 % à 1,29 %	20% de réduction sur les abonnements avec le code “MEDIAINVESTISSEUR20”

Les meilleurs PER en 2026 : mes critères de sélection

Pour vous aider à faire le bon choix, j’ai analysé 25 PER parmi les contrats les plus populaires et les plus compétitifs du marché en 2026. J’ai ensuite retenu les 10 meilleurs selon des critères simples : minimiser les frais, maximiser les options d’investissement et accéder à des fonds euros solides (pour les profils prudents).

Voici les principaux critères que j’ai pris en compte :

1. Les frais (le critère n°1 à long terme) : les frais peuvent impacter fortement la performance de nos investissements à long terme. Il est donc essentiel de vérifier l’ensemble des frais (versement, gestion, arbitrage, gestion pilotée, etc.) avant de souscrire à un contrat.

2. L’univers d’investissement : pour viser de bonnes performances, il est important d’avoir accès à des supports en unités de compte variés et qualitatifs (ETF, fonds actions, obligations, SCPI..). Cela permet de diversifier facilement son PER et de bénéficier des meilleures performances. 

3. La flexibilité du contrat : un bon PER doit pouvoir s’adapter à l’évolution de votre situation : versements programmés, arbitrages simples, options de sortie (capital/rente) et possibilité de transfert vers un autre contrat si nécessaire.

4. L’expérience utilisateur et le service client : en 2026, un bon PER doit aussi être moderne et simple à piloter, avec une interface claire et un support client réactif. 

Ma sélection des 10 meilleurs PER en 2026

Il existe des dizaines de PER sur le marché, avec des niveaux de frais, des supports d’investissement et des performances très différents.

Donc pour vous éviter de perdre du temps et surtout d’ouvrir le mauvais contrat, j’ai analysé les contrats les plus populaires et les plus compétitifs puis j’ai sélectionné les 10 meilleurs PER. Ils sont classés par note.

🕵️‍♂️ Contrat PER	⭐️ Mon avis	📊 Performance en 2025	💶 Ticket d’entrée	🧐 Actif disponibles	🤝 Gestion pilotée	🤔 Frais	🎁 Bonus
Goodvest	5/5 ⭐️	9,37 %	300 €	- Fonds euros - Immobilier - ETF - Private equity	✅	de 1,55 % à 1,75 %	500 € de frais de gestion remboursés via notre lien partenaire
Corum	5/5 ⭐️	7,11 %	50 €	- Immobilier - Obligations - Fonds mixte	✅	de 0,25 % à 1,7 %	3 % d'abondement en parts de SCPI Corum via notre lien partenaire
Finary	5/5 ⭐️	5,25 %	150 €	- ETF- Actions- Obligations	✅	de 0,99 % à 1,29 %	20% de réduction sur les abonnements avec le code “MEDIAINVESTISSEUR20”
Green-Got	4/5 ⭐️	8,1 %	500 €	- Obligations- Actions- Non côé	✅	1,9 %
Meilleurtaux	5/5 ⭐️	3,08 %	500 €	- Fonds euros- Unités de compte- ETF- SCPI	✅	2,5 %
Ramify	4/5 ⭐️	2,16 %	1000 €	- Actions- Obligations- Fonds euros- Immobilier- Private equity	✅	de 1 % à 1,4 %
Altaprofits	4/5 ⭐️	de 1,85 % et 3,40 %	100 €	- Actions- OPCVM- ETF- Supports immobiliers	✅	1,78 %
Placement-Direct	3/5 ⭐️	3,45 %	100 €	- Fonds euros - Unités de comptes	✅	À partir de 0,6 %
Linxea	3/5 ⭐️	de 1,30 % à 3,08 %	500 €	- ETF- Private equity- SCPI- Actions	✅	de 1,45 % à 2,50 %
Nalo	3/5 ⭐️	de 3,30 à 6,30 %	500 €	- Fonds euros - Unités de compte	✅	1,60 %

Selon moi, ces contrats font partie des meilleurs PER du marché pour 4 raisons simples :

• Frais faibles : la politique tarifaire est claire et les frais restent compétitifs sur la durée

• Accessibles : les tickets d’entrée sont relativement bas, ce qui permet de démarrer facilement, même avec de petits montants

• Offre d’investissement riche : l’univers d’actifs est large, ce qui aide à diversifier et à aller chercher un maximum de performance selon votre profil

• Service client : les services client sont réactifs avec des équipes capable de vous aider à faire les bons choix

Quel PER choisir dans ce classement ? 

Si vous voulez gagner du temps : dans ce comparatif PER 2026 (avec 25 PER analysés), mes 3 choix “coup de coeur” pour investir en 2026 sont Goodvest, Corum et Finary.

Pourquoi ces 3-là ? Parce qu’ils cochent les cases qui font la différence sur le long terme : pas de frais d’entrée, une offre d’investissement riche (pour diversifier et chercher de la performance) et ce sont des acteurs populaires avec une vraie dynamique. En plus, ils ont déjà fait leurs preuves auprès du grand public.

Ensuite, tout dépend de ce que vous voulez prioriser : la performance nette, l’immobilier et les revenus passifs ou la modernité.

Goodvest : le choix de la performance

Si votre objectif est de maximiser ce qui compte vraiment sur un PER : la performance nette, c’est-à-dire ce qu’il vous reste après les frais alors Goodvest correspondra parfaitement à vos besoins. 

Les frais sur un PER ne sont pas un détail : sur 10, 15 ou 20 ans, ils peuvent vous coûter très cher et grignoter une partie importante de votre rendement. Goodvest se démarque justement par une approche efficace : des frais faibles, des tickets d’entrée accessibles et donc un potentiel de performance plus intéressant à long terme.

Ce qui renforce mon intérêt, c’est que Goodvest ne se distingue pas uniquement sur la tarification : dans mon classement, c’est aussi la meilleure performance en 2026. Et si vous souhaitez donner du sens à votre épargne, Goodvest propose également des placements engagés pour l’environnement.

Enfin, la satisfaction client est au rendez-vous, avec une note moyenne de 4,9/5. Et la dynamique de croissance est impressionnante : en un an, Goodvest est passé de 120 M€ à 250 M€ d’actifs sous gestion en 2025, preuve que l’offre répond à une vraie demande.

Corum : le choix de l’immobilier et des revenus passifs

Corum, c’est l’option parfaite si vous aimez l’immobilier et que vous voulez préparer votre retraite en conservant l’avantage fiscal du PER. C’est un acteur historique, très connu sur le marché et qui compte 152 000 clients.

Ce qui rend le PER Corum particulièrement intéressant, c’est son positionnement patrimonial : l’objectif est de vous permettre d’optimiser votre fiscalité, tout en investissant dans un parc immobilier de qualité et en ayant des revenus passifs grâce aux dividendes (issus des loyers versés par les locataires). C’est une approche très concrète, qui parle énormément aux investisseurs français.

Autre point important : l’accessibilité. Vous pouvez démarrer à partir de 50 € et choisir parmi 4 profils de risque pour ajuster le niveau de volatilité et d’ambition sur le long terme.

Finary : le PER moderne

Si vous cherchez une solution moderne, très diversifiée et surtout simple à gérer au quotidien, Finary fait partie des options les plus intéressantes en 2026. Son gros point fort : l’accès aux ETF Portfolio iShares de BlackRock, qui apportent une diversification très solide dès le départ.

Concrètement, Finary propose une gestion profilée avec 3 profils (prudent, audacieux, aventurier). Ces portefeuilles combinent un fonds en euros et des ETF Portfolio iShares, avec une mécanique très puissante pour la diversification : des portefeuilles qui regroupent 15 à 25 ETF pour une exposition à plus de 8 000 actions et obligations dans le monde.

Deuxième point qui fait la différence : la tarification. Finary met en avant 0% de frais d’entrée, 0% de frais d’arbitrage et 0% de frais de versement donc pas de mauvaises surprises ni de “petites lignes” qui grignotent le rendement.

Et pour terminer, l’écosystème Finary est un vrai plus : l’application est idéale pour suivre, piloter et optimiser votre patrimoine dans sa globalité.

💡 L’avis d’Alexandre : Beaucoup de gens pensent qu’il faut choisir un seul PER et s’y tenir. En réalité, vous pouvez ouvrir plusieurs PER et c’est même une stratégie très intelligente pour diversifier vos contrats et gagner en flexibilité sur le long terme.

En répartissant votre épargne sur deux PER (ou plus), vous pouvez combiner plusieurs approches : un contrat orienté performance et un autre plus patrimonial. À la retraite, vous pourrez par exemple liquider un PER tout en laissant l’autre continuer de vivre pour rester investi plus longtemps.  Autre cas très concret : vous pouvez utiliser un PER pour financer la résidence principale grâce à une sortie en capital en une seule fois et garder l’autre intact pour votre retraite ou votre patrimoine. 

Comparatif PER 2026 : Chaque PER en détail

Dans cette partie, je vais vous présenter chaque PER en détail, un par un, pour que vous puissiez vraiment comprendre ce que vous achetez et surtout pourquoi certains contrats méritent leur place dans ce comparatif PER 2026.

L’idée est simple : vous permettre de choisir le meilleur PER pour vous en 2026, pas juste celui qui est “à la mode”. Et si ces contrats sont dans mon classement, ce n’est pas par hasard.

Goodvest : la gestion pilotée éco responsable qui mise sur la performance nette

Si vous cherchez un PER moderne, simple à utiliser et qui optimise vraiment ce qui compte sur le long terme (performance, diversification et frais) Goodvest est clairement le choix à faire en 2026. Son PER repose sur une gestion pilotée écoresponsable, pensée pour investir efficacement sans se retrouver pénalisé par des frais inutiles. 

Là où Goodvest fait vraiment la différence, c’est sur son positionnement responsable : le PER n’investit que sur des supports ISR, avec en plus la possibilité de choisir des portefeuilles thématiques selon vos convictions (santé, accès à l’eau, emploi & solidarité, etc.). Si vous voulez préparer votre retraite tout en donnant du sens à votre épargne, Goodvest coche une case que très peu de contrats peuvent revendiquer aussi clairement.

À garder en tête tout de même : Goodvest est un PER adapté aux investisseurs qui acceptent une certaine volatilité, car il n’y a pas de fonds en euros. C’est le compromis à connaître dès le départ et c’est aussi ce qui peut expliquer pourquoi Goodvest a pu afficher la meilleure performance du marché en 2025 dans mon classement. Enfin, la souscription est 100% en ligne, ce qui rend le parcours de souscription très simple, même si vous débutez.

✅ Avantages	❌ Inconvénients
Gestion pilotée écoresponsable	Pas de fonds en euros
0% frais d’entrée, 0% frais d’arbitrage, 0% frais de versement	Pas de SCPI en direct pour l’immobilier
Portefeuilles thématiques (selon vos convictions)
Souscription en ligne
🎁 Jusqu’à 500 € de frais remboursés pour toute souscription à un PER

Corum : le PER immobilier pour viser des revenus passifs tout en optimisant ses impôts

Si vous cherchez un PER qui sort du lot et qui vous permet de préparer votre retraite avec une approche plus patrimoniale, Corum est, selon moi, l’un des meilleurs choix en 2026. Son gros point fort, c’est son ADN : Corum est un acteur historique et un leader européen de l’immobilier avec ses SCPI. Concrètement, vous pouvez utiliser votre PER pour investir dans l’immobilier et avoir des revenus passifs grâce aux dividendes, eux-mêmes issus des loyers versés par les locataires.

L’intérêt du PER Corum est le suivant : vous bénéficiez de la réduction d'impôt offerte par le PER tout en construisant votre retraite autour de l’immobilier. C’est une approche qui parle énormément aux investisseurs français, parce qu’elle combine deux choses très recherchées : l’optimisation fiscale et l’immobilier.

Autre point qui rend Corum très attractif : l’accessibilité. Vous pouvez démarrer à partir de 50 €, ce qui vous permet d'optimiser votre fiscalité et de préparer votre retraite progressivement. 

Enfin, Corum propose 4 portefeuilles avec des répartitions différentes entre SCPI, fonds mixtes et obligations. L’idée est de vous laisser choisir le niveau d’exposition et de risque que vous souhaitez adopter. 

✅ Avantages	❌ Inconvénients
PER orienté immobilier avec un acteur historique et leader européen	Exposition à l’immobilier
Revenus passifs avec les dividendes (issus des loyers)	Moins adapté si vous cherchez à investir sur les marchés financiers
Ticket d’entrée accessible : à partir de 50 €	Liquidité moins importante que les ETF
4 portefeuilles au choix (SCPI / fonds mixtes / obligations)
🎁 3% d’abondement en parts de SCPI Corum

Finary  : le PER moderne qui veut bousculer le marché

Si vous cherchez un PER moderne avec une vraie volonté de bousculer les standards du marché grâce à une offre qualitative, alors Finary fait partie des options les plus intéressantes. Leur promesse est simple : proposer un PER nouvelle génération. 

Le gros point fort du PER de Finary, c’est l’accès aux ETF Portfolio iShares de BlackRock. Concrètement, Finary propose une gestion profilée en 3 profils (prudent, audacieux ou aventurier) conçus pour s’adapter à votre tolérance au risque. Ces profils combinent un fonds en euros et des ETF Portfolio iShares, avec une logique de diversification très puissante : chaque portefeuille regroupe 15 à 25 ETF, ce qui vous donne une exposition à plus de 8 000 actions et obligations à travers le monde. 

Deuxième point qui fait du PER de Finary l’un des meilleurs du marché en 2026 : la tarification. Ils mettent en avant 0% de frais d’entrée, 0% de frais d’arbitrage et 0% de frais de versement. Autrement dit, il n’y a pas de coûts cachés qui viennent grignoter votre performance. 

Enfin, Finary, ce n’est pas “juste” un PER. L’application est aussi pensée pour vous aider à suivre, piloter et optimiser votre patrimoine dans sa globalité.

✅ Avantages	❌ Inconvénients
PER moderne orienté sur la qualité	Approche “nouvelle génération” : certains préféreront un acteur plus historique
Accès aux ETF Portfolio iShares de BlackRock	Gestion profilée limitée à 3 profils
Portefeuilles très diversifiés (15 à 25 ETF et exposition à 8 000+ actions & obligations)
0% frais d’entrée, 0% frais d’arbitrage et 0% frais de versement
Fonds en euros Netissima (jusqu’à 5,25% bruts max en 2026)
Application idéale pour piloter tout son patrimoine
🎁  20% de réduction sur les abonnements avec notre code MEDIAINVESTISSEUR20

Green-Got : le PER moderne pour donner du sens à son épargne (et tout centraliser)

Si vous cherchez un PER au goût du jour, simple à utiliser et pensé pour une nouvelle génération d’épargnants, Green-Got est une option très intéressante en 2026. Son positionnement est clair : vous permettre de préparer votre retraite tout en donnant du sens à vos investissements avec une expérience utilisateur moderne.

Là où Green-Got se démarque vraiment, c’est grâce à son écosystème. Ce n’est pas seulement un PER, mais aussi un compte bancaire et même un compte commun. Autrement dit, si vous voulez regrouper votre épargne et vos finances dans un seul et même endroit, Green-Got est le choix à faire.

Côté investissement, Green-Got reste accessible avec un ticket d’entrée à 500 € et 5 profils de risque. C’est pratique pour ajuster votre stratégie à votre tempérament : que vous soyez plutôt prudent ou prêt à accepter plus de volatilité pour viser davantage de performance, vous pouvez choisir une allocation qui correspond à votre profil de risque.

✅ Avantages	❌ Inconvénients
PER moderne	Jeune acteur
Idéal pour donner du sens à son épargne	L’approche par profils implique de choisir le bon niveau de risque dès le départ
Possibilité d’ouvrir un compte bancaire et un compte commun
Ticket d’entrée accessible (à partir de 500 €)
5 profils de risque

Meilleurtaux : le PER polyvalent

Si vous cherchez un PER polyvalent et suffisamment riche pour construire une vraie stratégie, le PER de Meilleurtaux devrait répondre à vos attentes. Le contrat le plus connu de leur gamme est le Meilleurtaux Liberté PER, distribué par Meilleurtaux et assuré par Spirica. Il permet d’accéder à un fonds en euros et surtout à une offre très large de plus de 670 supports, incluant des ETF et des fonds labellisés ISR, ce qui laisse beaucoup de liberté pour diversifier ses investissements.

En revanche, il faut être transparent : la politique tarifaire de ce contrat n’est pas aussi avantageuse que celle de Goodvest ou Finary, qui ont construit leur contrat autour de frais très bas et d’un modèle très “fintech”.

Ici, les frais sont un peu plus élevés, mais c’est aussi le prix à payer pour souscrire chez un acteur historique et réputé, avec un cadre plus traditionnel, un assureur reconnu et un contrat conçu pour durer.

✅ Avantages	❌ Inconvénients
Fonds en euros disponible	La richesse de l’offre peut être importante si vous débutez et que vous voulez quelque chose de simple
Très large choix de supports	Frais plus élevés que la concurrence
Contrat assuré par Spirica

Ramify : le PER haut de gamme en gestion pilotée

Si vous cherchez un PER moderne et surtout pensé pour construire une allocation vraiment diversifiée sans y passer vos week-ends, le PER de Ramify mérite clairement sa place dans votre patrimoine. Leur positionnement est assez clair : Ramify se présente comme une alternative digitale à la banque privée, avec une approche orientée performance long terme et une sélection d’actifs plus “premium” que la moyenne. 

Le contrat est conçu pour vous donner accès à 5 classes d’actifs : actions, obligations, immobilier, private equity et fonds euro. Vous pouvez combiner plusieurs moteurs de performance et lisser le risque dans le temps.

C’est un PER uniquement en gestion pilotée et le ticket d’entrée est de 1 000 €, ce qui le place un cran au-dessus des PER les plus accessibles, mais c’est cohérent avec le positionnement “haut de gamme”.

Côté frais, Ramify explique qu’il y a deux niveaux de frais de gestion (ceux de l’assureur et ceux de la gestion pilotée) pour un total annoncé entre 1% et 1,4% par an. C’est plus cher qu’un PER en gestion libre, mais c’est le prix à payer pour avoir un accompagnement de qualité.

✅ Avantages	❌ Inconvénients
Diversification très poussée : jusqu’à 5 classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, private equity, fonds euro)	Gestion pilotée uniquement : moins adapté si vous voulez piloter tout vous-même
Assuré par Apicil	Frais plus élevés qu’un PER en gestion libre
Contrat pensé pour les horizons longs avec allocation multi-actifs

Altaprofits : deux PER très complets pour ceux qui veulent du choix 

Dans un comparatif PER 2026, Altaprofits a un vrai avantage : au lieu de proposer un PER unique, ils mettent en avant deux contrats avec des ADN différents. Altaprofits fait partie des pionniers de l’investissement en ligne. La société a été lancée en 1999 et depuis, le courtier a rejoint le groupe Generali.

Ce que j’apprécie particulièrement sur ce PER, c’est la qualité du fonds en euros : avec 3,4% de rendement en 2024, il se place parmi la moyenne du marché dans mon comparatif.

Autre point différenciant : la possibilité d’acheter des actions en direct. Avec 86 actions françaises et européennes, ce PER fait partie des rares contrats qui permettent cette liberté.

Côté frais, la structure est globalement très correcte : pas de frais d’entrée, pas de frais d’arbitrage. Le seul bémol, c’est qu’il faut intégrer des frais de gestion supplémentaires si vous investissez en ETF ou en actions.

Au final, le PER Altaprofits est une excellente alternative aux autres PER présentés plus haut et il a un avantage stratégique : il permet aussi de diversifier le risque assureur grâce à un contrat assuré par Generali.

✅ Avantages	❌ Inconvénients
2 PER au choix selon votre besoin	Choix plus technique : il faut sélectionner le bon contrat
e-PER Generali : 0€ frais d’entrée/versement/arbitrage/sortie	Frais plus élevés que la moyenne
e-PER : + 500 supports
6 gestions pilotées à horizon

Placement-Direct

Le PER Placement Direct est une option assez unique dans un comparatif PER 2026, parce qu’il assume une mécanique très claire : le rendement du fonds en euros dépend de la part que vous acceptez d’investir en unités de compte. En pratique, c’est un contrat qui “récompense” les profils dynamiques et qui peut au contraire être beaucoup moins intéressant si vous cherchez un PER très prudent.

Le contrat est assuré par Swiss Life, reste globalement compétitif et il est accessible dès 500 €, ce qui le rend idéal pour démarrer progressivement.

Là où Placement Direct se démarque, c’est vraiment sur son fonds en euros “à bonus”. L’idée est simple : plus vous acceptez d’investir une part importante en unités de compte, plus le fonds en euros est boosté. En 2024, vous auriez pu viser 3,45% si vous aviez investi plus de 60% en UC. À l’inverse, la mécanique pénalise les profils prudents avec 1,90% pour moins de 40% d’UC).

Dernier point à ne pas oublier : certains frais spécifiques peuvent peser selon votre stratégie, notamment des frais de rente pouvant aller jusqu’à 3%, ce qui n’est pas anodin si vous envisagez une sortie en rente.

✅ Avantages	❌ Inconvénients
Fonds en euros “boosté” si vous acceptez une part importante d’unités de compte	Mécanique pénalisante pour les profils prudents (rendement plus faible si faible % d’UC)
Très gros choix de supports	Frais de gestion un peu plus élevés que certains des meilleurs PER
Diversification immo solide : 12 SCPI, 7 SCI et 2 OPCI	Frais de rente annoncés élevés (jusqu’à 3%)
Actions en direct et accès aux matières premières	Volatilité potentielle élevée si forte exposition actions et UC
Accessible dès 500 €

Nalo : la gestion pilotée sur mesure

Le PER de Nalo est une option qui mérite sa place dans un comparatif PER 2026 si vous cherchez avant tout une chose : une gestion pilotée vraiment personnalisée et pensée pour s’adapter à votre situation. Nalo est une fintech et depuis le lancement de son PER en 2022, elle reste fidèle à son ADN : vous proposer une allocation qui évolue en fonction de vos paramètres (âge, revenus, patrimoine, objectifs, appétence au risque..), avec une personnalisation beaucoup plus fine que la plupart des gestions pilotées “classiques”.

Concrètement, Nalo construit des portefeuilles à base d’ETF, dans la logique suivante : réduire les coûts internes des supports et garder une approche diversifiée. C’est un point important : vous n’avez pas à choisir vous-même les fonds, ni à arbitrer tous les trois mois. Vous déléguez et l’allocation est conçue pour évoluer avec le temps.

L’autre force de Nalo, c’est l’expérience : l’interface est simple et agréable, et surtout, le service client est le point fort de l’entreprise.

Mais il faut aussi être transparent : Nalo a deux limites importantes dans ce comparatif. D’abord, la performance du fonds en euros est jugée décevante par rapport à d’autres contrats. Ensuite, il n’y a pas de supports immobiliers dans cette offre.

✅ Avantages	❌ Inconvénients
Gestion pilotée sur mesure et très personnalisée	Performance du fonds en euros jugée décevante
Portefeuilles à base d’ETF	Pas de supports immobiliers
Expérience utilisateur simple et efficace	Pas de gestion libre
Service client de qualité	Moins adapté si vous cherchez performance maximale et de flexibilité

Comment bien choisir son PER ? 

Voici les différents éléments que nous vous recommandons d’analyser pour choisir votre futur PER : 

Les frais : le critère n°1 pour bien choisir son PER 

Sur un PER, les frais sont des points de performance en moins, tous les ans. Et comme un PER se construit sur 10, 15, 20 ou 30 ans, l’impact des frais peut être important à long terme.

Un PER ne se compose pas d’un seul type de frais. Il y a plusieurs niveaux qui se cumulent :

1. Les frais sur versement (ou frais d’entrée) : Ce sont des frais prélevés à chaque dépôt. À éviter autant que possible, car ils pénalisent immédiatement votre capital investi.

2. Les frais d’arbitrage : Ils s’appliquent quand vous modifiez votre allocation. Il est important de choisir un contrat avec 0% de frais d’arbitrage pour ne pas se priver de faire des ajustements si nécessaire.

3. Les frais de gestion du contrat (annuels) : Ils sont prélevés chaque année et sont déterminants sur le long terme, car il s’applique chaque année.

4. Les frais des supports d’investissement : C’est le piège le plus fréquent : vous pouvez avoir un contrat “pas cher”, mais choisir des supports (fonds) qui prennent des frais importants. En général, les ETF sont souvent privilégiés pour limiter ces frais internes.

La qualité du fonds en euros

Le fonds en euros, c’est la partie “sécurité” de votre PER. C’est un support à capital garanti (comme dans l’assurance-vie), utile pour réduire la volatilité et sécuriser progressivement votre épargne à mesure que la retraite approche.

Le fonds en euros ne peut pas être le seul critère à analyser pour choisir un PER. Il faut aussi tenir compte de la qualité du fonds, mais aussi des conditions d’investissement.

Si votre objectif est de sécuriser une grosse partie de votre épargne : privilégiez un contrat où vous pouvez réellement mettre une part importante de votre capital sur le fonds euros. Si votre objectif est de maximiser la performance long terme : le fonds en euros ne sera pas pertinent. 

Le choix des supports d’investissement

Une fois que vous avez filtré les PER sur les frais, vous devez vous intéresser à la qualité et la richesse des supports d’investissement. Parce que la performance que vous obtiendrez avec votre PER dépendra surtout de ce que vous mettez à l’intérieur : ETF, actions, fonds actifs, SCPI/SCI, obligations, private equity..

Deux PER peuvent avoir des frais similaires, mais si l’un vous donne accès à des supports de qualité (ETF, SCPI, diversification mondiale) et l’autre vous limite à 30 fonds moyens, le résultat à long terme n’aura rien à voir.

1) Les unités de compte

Les unités de compte (UC) regroupent tous les supports disponibles dans le contrat : ETF, SCPI, SCI, OPCVM, obligations, private equity et parfois même des actions en direct.Plus vous avez de choix, plus vous avez la possibilité de construire une allocation qui sera adaptée à vos objectifs (performance, diversification et niveau de risque).

2) Les supports boursiers : ETF vs fonds classiques

Sur la partie marchés financiers, il y a deux grandes manières d’investir dans un PER :

• Les fonds classiques (OPCVM) : ce sont des fonds gérés activement. Le problème, c’est qu’ils peuvent afficher des frais élevés et donc avoir une performance nette relativement faible.

• Les ETF : ce sont des fonds indiciels, conçus pour répliquer la performance d’un indice (CAC 40, S&P 500, MSCI World…). L’avantage, c’est leur simplicité et surtout leurs frais qui sont nettement plus faibles, ce qui améliore mécaniquement la performance nette de votre investissement.

3) Les titres vifs : pour les profils “experts”

Certains PER permettent aussi d’acheter des actions en direct. C’est un vrai plus si vous savez ce que vous faites, mais ça peut aussi devenir un piège si vous improvisez.

Construire un portefeuille d’actions demande :

• de la méthode

• de la discipline

• et une vraie gestion du risque

4) Les supports immobiliers : SCPI, SCI, OPCI

Si vous voulez intégrer de l’immobilier dans votre PER, vous trouverez généralement trois catégories :

• Les SCPI : elles investissent dans de l’immobilier (souvent professionnel) et redistribuent les revenus

• Les SCI : elles investissent souvent dans un panier d’actifs immobiliers et/ou de fonds immobiliers.

• Les OPCI : un mix immobilier plus une poche financière (obligations / liquidités)

5) Les “supports bonus”

Selon les contrats, vous pouvez aussi trouver :

• du private equity (non coté) : intéressant pour un horizon long comme le PER, mais avec une liquidité plus faible

• des supports ISR / thématiques : utiles si vous voulez donner du sens à vos investissements

• des produits structurés : potentiellement pertinents mais plus complexes à utiliser

Gestion libre vs gestion pilotée : quelle option choisir pour votre PER ?

Une fois que vous avez regardé les frais et la qualité des supports, il reste un choix important à faire : comment vous allez gérer votre PER ? 

Aujourd’hui, la plupart des PER se souscrivent et se pilotent 100% en ligne et beaucoup proposent plusieurs modes de gestion : gestion libre, gestion pilotée, parfois gestion profilée ou gestion mixte. L’enjeu est simple : trouver le bon équilibre entre autonomie, coût et simplicité.

1) La gestion libre : le meilleur choix si vous êtes prêt à apprendre

En gestion libre, c’est vous qui choisissez vos supports (ETF, fonds, SCPI, obligations…) et qui décidez quand vous rééquilibrez votre portefeuille. C’est le mode de gestion le plus intéressant pour une raison très simple : vous évitez la couche de frais supplémentaire liée à la gestion pilotée. Et sur un PER, ces frais en moins, ça peut faire une différence énorme sur 15 ou 20 ans.

2) La gestion pilotée : le confort, mais pas à n’importe quel prix

La gestion pilotée, c’est le mode “clé en main” : vous répondez à quelques questions (âge, horizon, revenus, patrimoine, tolérance au risque…), et la plateforme vous propose un portefeuille qui sera adapté à votre profil. Ensuite, l’allocation de votre portefeuille sera ajustée automatiquement.

C’est ultra pratique pour deux profils :

• ceux qui n’ont pas le temps

• ceux qui veulent investir sans se prendre la tête

✅ Dans mon comparatif, je privilégie clairement les gestions pilotées à base d’ETF, parce que ça évite les frais trop élevés. Mais même avec des ETF, il faut accepter un point : la gestion pilotée coûtera toujours plus cher que la gestion libre. C’est tout simplement le prix à payer pour déléguer.

3) Gestion profilée / gestion mixte : un entre-deux intéressant

Certains contrats proposent des formules intermédiaires :

• Gestion profilée : vous choisissez un profil prédéfini (prudent, équilibré, dynamique…) avec une allocation déjà construite. C’est souvent plus simple qu’une gestion libre et parfois moins coûteux qu’une gestion pilotée très “premium”.

• Gestion mixte : vous pouvez mettre une partie en piloté (pour la simplicité) et une partie en libre (pour garder la main sur certains supports).

Ces formats peuvent être très pertinents si vous voulez un cadre sans être 100% délégué.

4) Mon conseil : choisissez en fonction de votre profil 

Pour choisir rapidement :

✅ Choisissez la gestion libre si :

• vous êtes prêt à apprendre les bases

• vous voulez optimiser les frais au maximum

• vous aimez garder le contrôle

• vous avez la discipline de tenir votre stratégie même quand ça baisse

✅ Choisissez la gestion pilotée si :

• vous voulez quelque chose de simple et automatique

• vous savez que vous n’allez pas gérer correctement en libre

• vous voulez un portefeuille cohérent sans y passer du temps

• et idéalement si la gestion pilotée est construite sur des ETF

Service client et interface utilisateur : un critère sous-estimé

On parle beaucoup de frais, de fonds en euros et de supports d’investissement, mais il y a un critère que la plupart des gens découvrent trop tard : la qualité du service client et l’ergonomie de l’interface.

Et pourtant, votre PER, vous allez potentiellement le garder 10, 20 ou 30 ans. Donc si vous devez faire un versement, changer votre allocation, récupérer un document pour l’administration fiscale ou transférer un contrat, vous serez content d’avoir en face un interlocuteur compétent et une plateforme simple à utiliser.

Le service client : ce que vous devez réellement évaluer

Ce compte vraiment, c’est :

• la réactivité (délai de réponse)

• la qualité des réponses (précision, pédagogie et capacité à résoudre les problèmes)

• la maîtrise du produit (transfert, fiscalité, documents, etc.)

• la capacité d’accompagnement si vous débutez

Et sur mobile ?

Les interfaces web se sont nettement améliorées ces dernières années : la plupart des plateformes sont désormais claires et modernes.

En revanche, côté PER application mobile, ce n’est pas encore ça. Peu de contrats proposent une vraie application mobile. Pour un produit comme le PER, ce n’est pas dramatique, mais ça reste un vrai plus si vous aimez suivre vos investissements au quotidien.

La solidité de l’assureur : un vrai critère souvent surestimé

On lit parfois sur internet que la solidité de l’assureur est le critère déterminant pour choisir un PER. Personnellement, je veux vous rassurer : oui, c’est un point à regarder, mais dans la majorité des cas, ce n’est pas ce qui doit bloquer votre décision.

D’abord parce que toutes les compagnies d’assurance sont soumises à des contrôles prudentiels stricts, avec des exigences de transparence et de solvabilité qui visent justement à garantir la pérennité de leur activité. La plupart des grands assureurs qui distribuent des PER en France sont déjà dans un cadre réglementaire strict.

Ensuite, il existe une protection légale : en cas de défaillance d’un assureur, la loi prévoit une garantie jusqu’à 70 000 € par contrat et par assureur, via le FGAP (Fonds de Garantie des Assurances de Personnes). 

L’expérience du distributeur : un indicateur à ne pas négliger

L’ancienneté du distributeur et la date de lancement du PER sont également des éléments à prendre en compte. Pourquoi ? Parce que l’expérience est souvent un signe de maturité.

Et il y a aussi une raison très pragmatique : certains contrats peuvent afficher des conditions très agressives au lancement (rendements élevés, offres attractives et frais compétitifs) pour attirer rapidement des clients.

Conclusion : quel PER choisir en 2026 ? 

Dans ce comparatif PER 2026, mes 3 choix “coup de cœur” pour investir en 2026 sont Goodvest, Corum et Finary.

Pourquoi eux ? Parce qu’ils respectent les critères qui comptent vraiment sur le long terme : pas de frais d’entrée et ce sont des acteurs déjà bien installés avec une vraie dynamique.

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