Sommaire (4 parties)
Ce classement compare trois plans d’épargne retraite individuels. Chaque service est noté de 0 à 10 sur quatre critères — les frais, l’étendue des supports, les modes de gestion proposés et l’accompagnement —, puis les notes sont pondérées pour aboutir au classement ci-dessous. Les données ont été relevées le 3 novembre 2026 sur les documents publics de chaque acteur ; la méthode, les sources et notre traitement des liens rémunérés sont détaillés dans notre politique éditoriale.
Les trois plans comparés
| Plan | Note | Ce qui ressort | À garder en tête |
|---|---|---|---|
| Perlane | 8,8 | Aucun frais sur les versements, gestion pilotée incluse sans surcoût | Fonds en euros au rendement moyen |
| Retravia | 8,3 | Simulateur de déduction fiscale intégré, conseiller dédié | Frais de gestion supérieurs à la moyenne sur les unités de compte |
| Anvio | 7,8 | Les frais de gestion les plus bas du panel, aucun frais d’arbitrage | Aucune gestion pilotée proposée, pas de conseiller joignable |
L’avantage fiscal est un report, pas un cadeau
Les versements sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans une limite annuelle qui dépend de vos revenus professionnels. L’économie d’impôt est immédiate, mais elle se paie à la sortie : les sommes récupérées à la retraite sont alors imposées. Le gain réel vient de l’écart entre votre tranche d’imposition aujourd’hui et celle que vous aurez à la retraite. Pour un revenu peu ou pas imposé, la déduction n’apporte rien et le PER perd son principal attrait.
Une épargne bloquée, avec des exceptions prévues par la loi
Les sommes versées restent indisponibles jusqu’au départ en retraite. La loi prévoit toutefois des cas de déblocage anticipé : l’achat de la résidence principale, et des situations subies comme l’invalidité, le décès du conjoint, le surendettement, la fin de droits au chômage ou la cessation d’activité non salariée après liquidation judiciaire. Hors ces cas, l’argent n’est pas récupérable : c’est la contrepartie de l’avantage fiscal, et la première question à se poser avant d’ouvrir un plan.
Questions fréquentes
Faut-il choisir la gestion libre ou la gestion pilotée ?
La gestion pilotée désensibilise automatiquement l’épargne à mesure que la retraite approche : c’est le mode par défaut d’un PER, et le plus simple si vous ne souhaitez pas suivre vos supports. La gestion libre coûte généralement moins cher et donne accès à des supports plus larges, mais la répartition et son ajustement dans le temps vous incombent.
Peut-on sortir en capital plutôt qu’en rente ?
Oui. Pour un PER individuel, la sortie peut se faire en capital, en une fois ou de façon fractionnée, en rente viagère, ou en combinant les deux. Le choix se fait au moment du départ, pas à l’ouverture : vérifiez simplement que le contrat autorise bien le capital fractionné si c’est ce que vous envisagez.
Les fiches détaillées de chaque acteur sont accessibles depuis la rubrique Retraite, et les promotions en cours sont regroupées sur la page offres du moment. Ce comparatif est mis à jour dès qu’un tarif ou une condition change : la date de relevé indiquée plus haut fait foi.
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