Attention aux arnaques avec le trading

Le monde du trading est en plein essor et de nombreux investisseurs se lancent dans cette nouvelle aventure. Cela signifie aussi que le nombre d’arnaques dans le milieu augmente et les arnaqueurs s’attaquent à la fois aux novices, mais également aux investisseurs les plus aguerris. Il convient donc de rester prudent et vigilant et de se tenir informé régulièrement.

En plus de consulter régulièrement la liste noire des sociétés et sites non autorisés publiée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) ou encore la liste blanche des PSAN (Prestataires de Services sur Actifs Numériques) pour les cryptomonnaies, Le média de l’investisseur a établi, pour vous une liste de conseils à suivre pour éviter les arnaques. 

Arnaques en trading : des chiffres en hausse

Les escroqueries dans le milieu du trading continuent de prendre de l’ampleur en France et touchent de plus en plus d’investisseurs et traders. Selon un rapport de l’AMF, plus d’un milliard d'euros de pertes par an sont enregistrés à cause d’arnaques financières, notamment sur le forex et les cryptomonnaies. Ces arnaques ont été amplifiées récemment par les réseaux sociaux, à cause de publicités trompeuses et de fausses recommandations d’investissement.

En particulier, les arnaques moyennes dans le forex mèneraient à une perte de 38 000 euros et de 20 000 pour celles liées aux cryptomonnaies. Selon l’AMF, les arguments mis en avant par les arnaqueurs sont surtout un gain rapide possible ainsi qu’un rendement élevé.

Pour lutter contre ces arnaques croissantes, l’AMF a notamment décidé d’établir une liste noire de sites et autres entités non autorisés : cette liste a triplé depuis 2019, pour atteindre les 3500 sites frauduleux en 2024. 

Les différentes arnaques dans le trading

Les arnaqueurs sont créatifs et ont de nombreuses méthodes pour viser les investisseurs, allant des fausses plateformes aux promesses de formation magique.

Nous avons recensé pour vous les principales arnaques à connaître pour pouvoir mieux s'en protéger :

Les fausses plateformes de trading

Les fausses plateformes de trading peuvent se présenter sous deux formes : 

• Imitation « copie conforme » d’une vraie plateforme de trading légitime : l’investisseur pense créer un compte, se connecter et déposer des fonds sur un site réputé, mais le site est frauduleux et les fonds ne seront pas récupérables.

• Site distinct malintentionné : l’investisseur pense avoir découvert une nouvelle plateforme de trading attrayante et, de manière similaire à la première arnaque, les capitaux initiaux (ainsi que les gains fictifs) ne seront pas récupérables.

Notez qu’il est aussi possible que les fonds soient récupérables temporairement, pour gagner la confiance de l’investisseur, et qu’ils soient ensuite bloqués du jour au lendemain pour tous les investisseurs. Par exemple, certaines plateformes peuvent promettre des rendements très intéressants, permettre bel et bien aux investisseurs de faire des retraits et, ces derniers, dans leur quête de gains rapides et élevés, vont investir davantage jusqu’au jour où la plateforme ne permettra plus aucun retrait.

Pour éviter ce piège :

• Vérifiez la réputation de la plateforme auprès de l'AMF ou d'une autre autorité ;

• Consultez les avis d'autres utilisateurs, par exemple sur Trustpilot.

De manière générale, si la plateforme promet des gains supérieurs à la normale, la plus grande méfiance est de mise !

Les fausses solutions d’investissements

Similaires aux fausses plateformes de trading, les fausses solutions d’investissement sont créées par des entreprises peu scrupuleuses qui proposent des investissements avec des rendements alléchants et garantissent des gains faciles et rapides. Très souvent, ces sites manquent de transparence et ne divulguent que très peu d’information sur leur équipe, les investissements et leurs certifications. 

L’investisseur est attiré par les gains a priori hauts et les arnaqueurs vont bloquer son capital, de manière partielle ou totale, et l’investisseur n’aura jamais les gains promis.

Pour éviter d’investir dans de faux investissements : 

• Lisez le site en détail et vérifiez sa réputation auprès de l’AMF ;

• Consultez les avis réels d’investisseurs  ;

• Comparez les rendements promis aux rendements qu’il serait possible d’espérer de manière réaliste.

Les formations onéreuses

Cette arnaque est différente des deux précédentes, car le but n’est pas de vous faire investir et de voler votre capital, mais de vendre très cher un produit qui en vaudrait réellement beaucoup moins. Certains individus ou certaines entreprises vendent des formations de trading (ou d’investissement plus général) à des tarifs exorbitants, souvent plusieurs milliers d’euros, et ces formations ne s’avèrent pas utiles et n’apportent aucune valeur réelle.

Il est plus difficile d’éviter cette « arnaque », car elle n’est pas forcément illégale et aucun vol n’est réalisé. Il s’agit juste d’un produit vendu trop cher. Cependant, pour vous attirer, ces formations promettent généralement des rendements de rêve une fois la formation finie et n’hésitent pas à mentir sur les rendements qu'eux auraient atteints.

Pour éviter d’acheter une formation inutile à un prix d’or : 

• Apprenez d’abord tout ce que vous pouvez apprendre grâce à des sources gratuites : de nombreux sites internet, forums ou vidéos YouTube partagent du contenu de qualité de manière gratuite ;

• Consultez les avis et retours d’expérience réels des investisseurs ayant acheté une certaine formation et renseignez-vous sur la réputation de l’auteur ainsi que leur parcours ;

• Comparez les coûts avec des formations accréditées.

Il existe évidemment des formations payantes de qualité et il convient de bien se renseigner avant de se décider pour une certaine formation. 

Les signaux de trading

Certains services (par exemple via Telegram) proposent des signaux de trading payants, promettant d’envoyer des indications pour acheter ou vendre des actifs à des moments stratégiques. Ces signaux, souvent non justifiés et sans analyse particulière, mènent généralement à des pertes pour l’investisseur. Les arnaqueurs se rémunèrent grâce aux abonnements, mais ne fournissent aucune valeur en échange.

Si vous souhaitez toutefois avoir un abonnement pour vous aider dans votre trading : 

• Recherchez les résultats historiques des signaux de trading auxquels vous souhaitez vous abonner ;

• Optez plutôt pour un abonnement à des analyses de marché fournies par des plateformes de trading régulées.

Le copy trading

Le copy trading consiste simplement à copier les opérations de traders expérimentés. Cette méthode n’est pas forcément une arnaque et certaines plateformes, comme eToro en ont fait leur angle d’approche, avec le trading social.

Cependant, selon l’AMF, huit personnes sur dix faisant du copy trading y perdent de l'argent. L’argumentaire pour attirer de nouveaux investisseurs est simple : exécuter les mêmes trades que les meilleurs traders de manière très simple. Cependant, dans les faits, de nombreux investisseurs sont perdants, car ils ne connaissent pas assez les produits et prennent de grands risques sans en comprendre les conséquences. 

Avant de vous lancer dans cette aventure, assurez-vous d’avoir à tout moment accès à votre compte (comme c’est le cas sur eToro) et de pouvoir fermer ou ouvrir des positions à votre guise. Cela évitera les pertes programmées ou les blocages de fonds. 

Les arnaques au système de Ponzi

Les Ponzi, également appelés « systèmes pyramidaux », promettent des rendements spectaculaires. Ces rendements ne sont cependant pas financés par des profits mais par les nouveaux entrants. Cette pyramide s'effondre donc dès que les nouveaux apports diminuent, car il n’y a plus assez de nouveaux entrants pour payer les « gains » des plus anciens, en haut de la pyramide. Un exemple typique d’un système de Ponzi consisterait en un investissement avec lequel vous gagneriez surtout grâce à des parrainages et où vous seriez poussés à trouver de nouveaux investisseurs. 

Les influenceurs qui profitent de leur notoriété

Cette arnaque ne vient pas seule et se recoupe avec les autres arnaques présentées dans cet article. Il existe malheureusement de nombreux influenceurs qui profitent de leur réseau et leurs milliers d’abonnés et followers pour vanter les mérites d’une formation, d’un investissement, de signaux ou encore d’une plateforme de trading frauduleuse. 

Grâce à leur notoriété, les investisseurs ont davantage confiance et se lancent plus facilement dans l’aventure. Cependant, ces influenceurs reçoivent généralement au moins une rétrocession sur ce que le site frauduleux empochera grâce à votre investissement et les intérêts ne sont pas alignés.

Pour tout investissement, ne suivez pas les conseils d’influenceurs ou autre personnalité publique sans vérifier plusieurs fois et de plusieurs façons la légitimité de la plateforme d’investissement ou de la solution proposée. Préférez toujours les avis d’experts de la finance.

Pour des exemples réels, nous vous conseillons le documentaire de Cash Investigation diffusé en avril 2024 : 

"Cash Investigation". Argent facile : les fausses promesses des influenceurs

"Cash Investigation". Argent facile : les fausses promesses des influenceurs. "Cash Investigation" a enquêté sur ces influenceurs qui gagnent des millions d'euros sur le dos de leurs abonnés en leur promettant la richesse en quelques clics. Mais les risques et les conséquences peuvent être dévastateurs... Un document à voir jeudi 4 avril à 21h10 sur France 2.

Franceinfo

Les arnaques dans le forex et les cryptomonnaies

Les arnaques en tout genre (notamment celles présentées plus haut) dans le forex et les cryptomonnaies sont particulièrement fréquentes pour de nombreuses raisons : 

• Volatilité et promesses de gains rapides : les marchés du forex (devises) et des cryptomonnaies sont surtout connus pour leur volatilité extrême. Cela donne ainsi l’illusion qu’il est possible d’obtenir des gains immédiats, ce qui attire de nombreux investisseurs, surtout les plus débutants. Il est facile de mettre cela en avant pour les fraudeurs qui peuvent promettre de « devenir millionnaire » ou « multiplier son investissement en quelques jours » à des investisseurs novices.

• Absence de réglementation stricte : les cryptomonnaies et, de manière plus limitée, le forex, ne sont pas régulées de la même manière que les actions, l'immobilier ou encore les obligations. Cela permet aux escrocs de créer facilement de fausses plateformes d’investissement ou d’utiliser d’autres méthodes illégales sans avoir à craindre de sanction forte et immédiate. Malgré la liste noire mise en place par l’AMF, il est difficile de suivre le rythme et de tenir une liste à jour de manière constante.

• Utilisation de moyens de communication modernes : Les investisseurs débutants en quête de gains rapides sont surtout présents sur les réseaux sociaux ou autres moyens de communication comme Telegram. Ainsi, il est facile pour les arnaqueurs de publier des faux témoignages ou de diffuser des publicités ciblées pour toucher un public large et peu méfiant (car souvent jeune et moins informé). L’AMF et d’autres autorités européennes ont d’ailleurs averti que des campagnes massives de publicité trompeuse circulent sur des réseaux sociaux comme Facebook et Instagram, attirant de nombreux investisseurs dans le secteur du forex et des cryptomonnaies​.

• Intérêt pour l’innovation et peur de manque une opportunité : les cryptomonnaies sont souvent associées aux « promesses d'une nouvelle ère financière » et attirent ainsi à la fois les curieux mais aussi ceux qui ont peur de rater le train (FOMO). Ces messages sont ainsi amplifiés par les campagnes marketing des différentes plateformes frauduleuses qui promettent des gains exponentiels si l’on investit tôt. Cela peut notamment être le cas pour des propositions d'accompagnement personnalisé ou de copy-trading qui cachent en réalité des frais cachés ou des pertes programmées​.

Nos meilleurs conseils pour reconnaître les arnaques et les éviter

Pour se prémunir contre les différentes arnaques, voici quelques conseils à suivre :

• Soyez prudent face aux promesses de rendements élevés ;

• Analysez les mentions légales des plateformes, les coordonnées de l’entreprise et vérifiez si la plateforme est sur la liste noire de l’AMF ;

• Effectuez un petit dépôt et essayez de le retirer pour vérifier la fiabilité de la plateforme ;

• Consultez les avis réels d'autres utilisateurs ;

• Fiez-vous à plusieurs sources pour valider votre choix de plateforme et d’investissement ;

• Utilisez des plateformes régulées et sécurisées ;

• Évitez de partager des informations financières avec des services non vérifiés.

Pour être plus serein avec votre investissement, concentrez-vous sur des plateformes réputées comme DEGIRO, Binance ou Interactive Brokers (en fonction des actifs et produits financiers souhaités) et évitez les nouveaux entrants avec peu d’historiques, surtout si leur siège n’est pas situé dans des pays hautement régulés.