Compte à terme : Meilleures offres en 2025 pour faire fructifier votre épargne
Découvrez les meilleurs comptes à terme en 2025 : taux élevés, fiscalité, conseils et comparaisons pour optimiser votre épargne.
Léa WalhinPublié le Mis à jour le
En 2025, l’épargne est au cœur des préoccupations des investisseurs et des épargnants, notamment face à l’inflation toujours élevée et à la remontée des taux directeurs depuis plusieurs mois. Le compte à terme (CAT) se distingue comme une solution de placement à la fois sûre et rémunératrice. Dans cet article, nous vous proposons un tour d’horizon des meilleures offres de comptes à terme pour 2025, leur fonctionnement, leur fiscalité et leur intérêt dans le cadre d’une stratégie globale d’investissement (assurance-vie, PEA, cryptomonnaies, SCPI, etc.).
Qu’est-ce qu’un compte à terme ?
Un compte à terme est un compte d’épargne dont le taux d’intérêt est généralement plus élevé qu’un livret bancaire classique, sous réserve de bloquer les fonds pendant une durée définie. Voici les principaux éléments que l’on retrouve dans le contrat :
La durée du placement (de 1 à 48 mois, voire plus)
Le taux d’intérêt (fixe, variable ou progressif)
Le montant minimum et maximum de dépôt
Les pénalités en cas de retrait anticipé
Les conditions de renouvellement du contrat à son échéance
Comment fonctionne un compte à terme ?
Lors de l’ouverture d’un CAT, deux modalités de versement sont possibles :
Contrat avec dépôt unique : vous déposez un montant initial et ne pouvez plus effectuer d’autres dépôts. Si vous souhaitez épargner davantage, il faudra ouvrir un autre CAT.
Contrat avec dépôt multiple : vous pouvez effectuer plusieurs versements selon les conditions négociées (périodicité mensuelle, trimestrielle ou libre).
Une fois l’épargne placée, les fonds sont bloqués jusqu’à l’échéance. Il est toujours possible de récupérer son argent avant la fin, mais cela entraîne généralement :
La clôture du compte
Le paiement de pénalités (réduction de la rémunération)
Les meilleurs comptes à terme en 2025
Voici, selon les dernières données disponibles en février 2025, quelques-uns des meilleurs comptes à terme :
RaisinEn s’alliant à de nombreuses banques en Europe, le compte à terme Raisin propose des taux de rémunération compétitifs, ajustés selon la durée de l’épargne. Par exemple, vous pouvez profiter d’un taux de 2,52 % sur 1 an grâce à Younited Credit, ou encore de 2,52 % sur 3 mois auprès d’Imprebanca. Aucuns frais de gestion ne sont appliqués, et le montant de dépôt minimal – propre à chaque établissement partenaire – peut descendre jusqu’à 1 000 €. Les intérêts générés sont versés à la fin du placement.
DistingoLe compte à terme Distingo est exclusivement proposé pour une période fixe d’un an, offrant un taux de 3,50 %. Le dépôt initial minimal est fixé à 1 000 €, tandis que le plafond s’établit à 100 000 €. Les intérêts sont reversés à l’échéance, permettant ainsi une optimisation du rendement.
RamifyLe compte à terme Ramify se distingue par son éventail de durées, chacune s’accompagnant d’un taux distinct :
3,71 % sur 3 mois
3,74 % sur 6 mois
3,51 % sur 1 an
2,24 % sur 2 ans
2,20 % sur 3 ans
Quels sont les différents types de CAT ?
➤ Compte à terme à taux fixeLe taux de rémunération est garanti pendant toute la durée. Les intérêts sont versés à la fin du contrat, en plus du capital initial.
➤ Compte à terme à taux variableLe taux est indexé sur un indice de référence ou sur les taux de marché. Les intérêts sont capitalisés (réinvestis avec le capital) à chaque échéance, ce qui peut générer plus de gains sur le long terme.
➤ Compte à terme à taux progressifLe taux augmente au fil du temps. Plus vous laissez l’argent longtemps, plus vous gagnez. Les intérêts peuvent être versés chaque mois, chaque trimestre ou chaque année, selon le contrat.
Peut-on ouvrir plusieurs comptes à terme ?
Oui, il est tout à fait possible et même recommandé d’ouvrir plusieurs comptes à terme. Cette stratégie permet de :
Diversifier son épargne
Bénéficier de taux différents selon les durées et les établissements
Gérer ses liquidités de manière échelonnée (possibilité de placer sur 6 mois, 12 mois, 24 mois, etc.)
Quelle est la fiscalité du compte à terme ?
Les intérêts perçus sur un CAT sont soumis à la flat tax (prélèvement forfaitaire unique – PFU) de 30 %, répartie comme suit :
Impôt sur le revenu : 12,8 %
Prélèvements sociaux : 17,2 %
Pourquoi et comment ouvrir un compte à terme ?
Pour comprendre l’intérêt d’un compte à terme (CAT) et savoir comment en ouvrir un, voyons pourquoi il s’agit d’un placement idéal pour dynamiser et sécuriser son épargne sur une période déterminée.
Pourquoi ouvrir un CAT ?
Pour faire fructifier son épargne à court ou moyen terme
Pour profiter de taux plus élevés qu’un livret A
Pour diversifier son patrimoine (en complément d’une assurance-vie, d’un PEL, d’un PEA, de SCPI, d’investissements en Bourse ou en cryptomonnaies)
Pour bénéficier d’un rendement fixe (dans le cas d’un CAT à taux fixe)
Comment ouvrir un CAT ?
L’ouverture se fait auprès d’une banque ou d’un intermédiaire financier. Il suffit de signer un contrat précisant les conditions (taux, durée, modalités de versement, etc.). Assurez-vous de comparer plusieurs offres avant de vous décider.
Combien épargner sur un compte à terme ?
Le montant à épargner dépend de :
Votre budget et votre épargne disponible
Vos objectifs (placement à court terme, projet à moyen terme, etc.)
Les minima imposés par les établissements (entre quelques centaines et plusieurs milliers d’euros)
Qui peut ouvrir un compte à terme ?
Toute personne physique, résidente ou non résidente en France, ayant un compte courant dans un établissement bancaire français peut ouvrir un CAT. Les personnes morales (entreprises, associations) peuvent également ouvrir un compte à terme, sous réserve de conditions spécifiques.
Combien rapporte un compte à terme ?
Le calcul des intérêts d’un CAT est simple :
« Montant du capital x (Taux d’intérêt / 100) x Durée en années »
Par exemple, placer 10 000 € à 3 % pendant 1 an vous rapportera 300 € d’intérêts bruts. Après application de la flat tax (30 %), vous obtiendrez un bénéfice net de 210 €.
Est-il intéressant d’ouvrir un compte à terme en 2025 ?
En 2025, les taux d’intérêt restent globalement attractifs, soutenus par la politique monétaire et l’inflation persistante. Ainsi, un compte à terme constitue :
Une alternative pertinente aux livrets réglementés, dont les taux sont parfois moins élevés
Un complément à d’autres placements plus risqués (PEA, cryptomonnaies, private equity, etc.)
Un placement sécurisé offrant une visibilité à court ou moyen terme
Comparaison avec d’autres placements
Pour élaborer une stratégie d’épargne globale, il est intéressant de comparer le CAT à d’autres produits :
Type de placement | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
- Très liquide (retraits et dépôts facilités) | - Taux de rémunération relativement faible | |
Assurance-vie(fonds en euros ou unités de compte) | - Polyvalence (choix entre fonds euros sécurisés et unités de compte plus dynamiques)- Fiscalité avantageuse au-delà de 8 ans | - Frais d’entrée et de gestion- Rendement parfois réduit selon la performance des fonds |
Plan Épargne Logement (PEL) | - Taux réglementé, connu à l’avance | - Plafonné- Conditions liées à l’ancienneté (perte des avantages si dépassement) |
Plan d’Épargne en Actions (PEA)ou Compte-Titres Ordinaire (CTO) | - Accès aux marchés d’actions- Potentiellement plus rentable sur le long terme | - Risque de perte en capital élevé (volatilité des actions)- Nécessite une bonne connaissance des marchés |
- Placement immobilier mutualisé- Rendement régulier (loyers) | - Risques liés à la valeur de l’immobilier et à la conjoncture | |
- Rendement potentiellement très élevé | - Volatilité importante- Risque de perte de capital |
Notre avis sur le compte à terme
Le compte à terme reste un placement sûr et attractif en 2025 pour les épargnants souhaitant sécuriser leur capital tout en obtenant une rémunération supérieure à celle des livrets réglementés. Ses avantages incluent une visibilité sur les intérêts à percevoir, un risque modéré et la possibilité de diversifier votre patrimoine.Néanmoins, on peut lui reprocher le blocage des fonds et les pénalités en cas de retrait anticipé. Avant d’y placer votre épargne, évaluez vos besoins de liquidités et comparez les offres des banques (taux, durée, montant minimum, etc.). Enfin, gardez à l’esprit qu’une bonne stratégie patrimoniale repose sur la diversification : n’hésitez pas à coupler votre CAT avec d’autres véhicules d’épargne ou d’investissement.
Questions fréquentes
Est-il possible de transférer un compte à terme d’une banque à une autre ?
Non, un compte à terme ne peut généralement pas être transféré directement d’une banque à une autre. Vous devrez clôturer votre CAT, percevoir vos intérêts (avec éventuellement des pénalités en cas de clôture anticipée) et ouvrir un nouveau CAT dans l’établissement de votre choix.
Le compte à terme est-il protégé par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) ?
Oui, comme la plupart des dépôts bancaires, le CAT est garanti par le FGDR à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement, en cas de défaillance de la banque.
Puis-je négocier le taux de mon CAT avec ma banque ?
Oui, certains établissements autorisent la négociation du taux en fonction du montant que vous déposez et de la duréedu placement. Cela est surtout valable pour les gros montants (plusieurs dizaines ou centaines de milliers d’euros).
