Vous souhaitez acheter votre résidence principale ou réaliser un investissement locatif et vous vous demandez quelle banque prête le plus facilement en 2024 ? Vous êtes au bon endroit !
Quelle est la banque qui prête le plus facilement en 2024 ?
Même si certaines banques peuvent être moins strictes que d'autres, toutes les banques utilisent les mêmes critères pour accorder ou non un prêt immobilier. En 2024, vous pouvez vous rapprocher des banques traditionnelles et des banques en ligne pour obtenir un emprunt :
- Les banques traditionnelles : qui sont des établissements financiers avec des agences physiques (Crédit Mutuel, Crédit Agricole, BNP Paribas…) et qui proposent des services et des produits comme des comptes bancaires, des crédits, des comptes épargne ou encore des assurances-vie ;
- Les banques en ligne : qui connaissent un franc succès ces dernières années, car l'inscription se fait facilement, l'ouverture d'un compte est gratuite et les offres proposées sont plus compétitives que les offres que peuvent proposer les banques traditionnelles.
Alexandre Plunian - Le média de l’investisseur
La recherche d'un prêt est l'étape incontournable dans le financement d'un projet immobilier, que ça soit pour l’acquisition de sa résidence principale ou pour un investissement. La situation actuelle est délicate pour le marché de l'immobilier et que vous soyez seul ou à deux, il n'est pas évident de trouver une banque qui accepte de vous prêter de l'argent pour acheter un bien immobilier. D'ailleurs, cela est d'autant plus difficile lorsque l’emprunt concerne un investissement.
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Alexandre Plunian - Le média de l’investisseur
Depuis plusieurs années maintenant, le milieu bancaire a évolué et il ne suffit pas d'entrer en contact avec sa banque pour obtenir un prêt. Pour mettre toutes les chances de votre côté et avoir un prêt dans l’objectif d’acheter un bien immobilier, nous vous recommandons de vous rapprocher de banques traditionnelles, de banques en ligne ou de banques privées si votre situation le permet.
En fonction de la période, de la situation économique et du projet, il est possible que vous obteniez un prêt plus avantageux avec une autre banque que celle dans laquelle vous êtes depuis un certain temps (banque historique).
Sur quels critères les banques acceptent de prêter le plus facilement ?
Toutes les banques se basent sur certains critères pour accorder ou non des prêts à leurs clients. Voici les critères les plus importants aux yeux de la banque :
- Les caractéristiques personnelles : pour accorder ou non un prêt bancaire, la banque tient compte de votre âge et de votre état de santé. Malheureusement, une personne âgée pourra plus difficilement emprunter de l'argent auprès d'une banque.
- Le niveau de revenu : pour obtenir un prêt dans l'objectif d'acquérir un bien immobilier, vous devez avoir des revenus stables et fixes dans le temps. Une banque accordera un emprunt plus facilement à une personne en CDI qu'à une personne au chômage ou en situation difficile. Notez également que certaines banques sont plus souples que d'autres et peuvent prêter de l'argent à des personnes en CDD ou en freelance.
- L'apport personnel : l'apport est dans la grande majorité des cas indispensable pour obtenir un financement auprès d'une banque. Il permet de montrer à votre banque que vous réussissez à épargner de l'argent et que vous êtes en capacité de financer les frais de notaires par exemple.
- Le taux d'endettement : pour emprunter de l'argent, votre taux d'endettement ne doit pas dépasser les 35%. Au-delà, la banque a de fortes chances de refuser votre demande de financement. Si vous avez eu recours à un crédit à la consommation, nous vous recommandons vivement de le rembourser avant de vous rapprocher de votre banque dans l’objectif d’avoir un prêt immobilier.
- Les comptes bancaires : lorsque vous vous rapprocherez de votre banque pour obtenir un prêt, celle-ci épluchera vos comptes bancaires afin de connaitre vos habitudes et de mesurer votre train de vie. Comme vous pouvez vous en douter, vous ne devez pas avoir des comptes dans le rouge, des crédits à la consommation ou encore des dépenses importantes régulières.
- Le montant du prêt : le montant que vous souhaitez emprunter doit être proportionnel à vos revenus. Il est important de ne pas viser trop haut et de ne pas se mettre en difficulté.
- Les garanties : la banque prend également en compte les garanties comme les hypothèques, les cautions et les garants.
Alexandre Plunian - Le média de l’investisseur
En plus de ces nombreux éléments, une banque peut également demander à ce que vous domiciliiez vos revenus ou vos investissements chez elle afin de vous accorder le financement.
Mais alors, comment obtenir un crédit immobilier facilement ?
Soigner son dossier et répondre parfaitement aux attentes des banques est indispensable pour avoir un prêt. Que ça soit pour l'acquisition de sa résidence principale ou pour un investissement.
En plus de soigner votre dossier, pour avoir un crédit immobilier facilement, nous vous recommandons d'étudier et d'analyser les offres qui sont proposées par les banques. Cela vous permettra de gagner du temps en vous dirigeant seulement vers les offres qui correspondent le plus à votre profil ou aux caractéristiques de votre projet immobilier.
En complément, faire appel à un courtier peut également être une solution intéressante pour avoir un crédit immobilier plus facilement. Un courtier a la particularité de connaitre les banques, d'avoir son propre réseau et vous aidera à vous construire un dossier en béton.
De plus, généralement, les banques accordent plus facilement des crédits immobiliers aux personnes qui sont en mesure d'apporter un certain apport personnel. Certaines banques imposent même un apport minimum de 10 à 20 % du prix total du bien immobilier.
Crédit immobilier : banque traditionnelle ou banque en ligne ?
Les banques en ligne gagnent du terrain petit à petit et en 2024, il n'est pas évident de savoir s'il faut se diriger vers une banque traditionnelle ou vers une banque en ligne pour demander un prêt.
Pour savoir s'il est préférable de choisir une banque traditionnelle ou une banque en ligne, nous allons analyser les spécificités de chacun :
- Les banques traditionnelles : l'avantage premier des banques traditionnelles est qu'il est possible d'entrer en contact et de rencontrer directement son conseiller bancaire. Les agences sont nombreuses et dans le cadre d'une demande de financement, il est possible de prendre un rendez-vous avec son conseiller bancaire plutôt facilement.
- Les banques en ligne : il n'est pas rare de voir des banques en ligne proposer des offres ou des prix plus attractifs que les banques traditionnelles. Notamment parce qu'une banque en ligne n'a pas d'agence et a donc des charges réduites. De plus, les banques en ligne ont des horaires d'ouvertures plus flexibles, les démarches pour s'inscrire sont plutôt simples et il est possible d'ouvrir un compte en banque et une carte bancaire gratuitement.
Choisir entre une banque traditionnelle et une banque en ligne dépend de vos besoins et de vos attentes. Si vous préférez la simplicité, que votre dossier est simple et que vous n'avez pas besoin de rencontrer physiquement votre conseiller bancaire, vous pouvez opter pour une banque en ligne. Cependant, si vous préférez rencontrer physiquement votre conseiller bancaire afin d'instaurer un sentiment de confiance, en vue de financer de futurs projets, vous pouvez opter pour une banque physique.
Chez Le média de l'investisseur, nous trouvons les banques en ligne avantageuses sur de nombreux points, mais dans le cadre d'un investissement immobilier, il est sûrement préférable d'opter pour une banque avec une agence afin d'instaurer un sentiment de confiance avec son conseiller.
Comment obtenir un prêt immobilier auprès de la meilleure banque ?
Qui dit meilleure banque.. Dis les meilleurs dossiers ! Pour avoir un prêt immobilier auprès d’une des meilleures banques, vous devez avoir un dossier irréprochable. Plus votre projet sera bien ficelé, plus vous aurez de chance d'obtenir un emprunt auprès d'une des meilleures banques du marché.
Pour mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt immobilier auprès de l'une des meilleures banques, vous pouvez également vous rapprocher d'un courtier. Il s'occupera alors de comparer les offres rapidement et de trouver la banque la plus intéressante pour vous.
Vous pouvez également utiliser des comparateurs de taux disponibles sur internet.
Comment éviter le refus d'un prêt immobilier ?
Pour éviter d'avoir un refus, votre dossier de financement doit être solide. Avant d'aller à la rencontrer de votre conseiller, vous devez respecter certains critères qui sont exigés par les banques et répondre vous-même à certaines questions comme :
- Est-ce que mon apport est suffisant ?
- Ma situation est-elle stable ?
- Mon budget est-il suffisamment bien géré ?
- Mon projet est-il cohérent avec mes revenus et ma situation personnelle ?
Avant de vous lancer dans des démarches administratives, vous devez vous assurer de cocher ces cases. Cela vous permettra d'éviter de perdre du temps et de perdre des points auprès de votre conseiller.
Quelle banque propose le meilleur taux immobilier en 2024 ?
Les taux d'intérêt qui sont proposés par les banques évoluent à la hausse et à la baisse continuellement. Au moment de la rédaction de cet article (août 2024), les taux sont relativement élevés et sont proches des 3,7%. Mais ils peuvent varier en fonction d’éléments comme :
- La politique monétaire de la Banque Centrale Européenne (BCE) ;
- La conjoncture économique du marché de l'immobilier ;
- L'inflation ;
- Le taux d’usure ;
- Les objectifs commerciaux des banques.
Ces éléments, combinés les uns aux autres, influencent fortement les taux d'intérêt.
Comment choisir la meilleure banque pour son crédit immobilier ? Nos conseils
La notion de « meilleure banque » est relative. Nous vous recommandons de choisir une banque qui sera en mesure de vous accompagner sur le long terme et de financer vos futurs projets immobiliers. En complément des différents éléments que nous avons abordé tout au long de cet article, nous vous invitons également à étudier rigoureusement certains éléments comme les frais de dossier, les pénalités pour les remboursements anticipés, l'assurance ainsi que les différentes clauses associées à l'offre de prêt. Ainsi que sur les autres frais de la banque (de tenue de compte par exemple), car il vous faudra ouvrir un compte bancaire.
N’hésitez pas à contacter plusieurs banques, à faire appel à des intermédiaires comme des courtiers et à faire preuve de rapidité et de persévérance.
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