Le guide ultime pour vivre en dessous de ses moyens en 2025

À l’heure où l’inflation se maintient à un niveau élevé et où la situation financière de chacun est mise à rude épreuve, nombreux sont ceux qui cherchent à épargner, réduire leurs dépenses et se sécuriser un avenir financier plus serein. C’est dans cette optique qu’apparaît la démarche de vivre en dessous de ses moyens, une philosophie de vie souvent associée au frugalisme et au mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early). L’objectif : établir un budget réaliste, éviter les dettes, mieux gérer chaque poste de dépense et se constituer un capital sur le long terme pour atteindre, éventuellement, la liberté financière.

Dans cet article, nous allons mêler trucs et astuces pour organiser son budget, aborder les astuces pour faire des économies, expliquer comment construire un plan d’épargne prévisionnel et détailler les principes de la simplicité volontaire. Vous découvrirez également pourquoi ce choix de vie peut réduire votre stress lié aux finances et vous aider à trouver l’équilibre entre qualité de vie et économie.

Qu’est-ce que le frugalisme et pourquoi est-il d’actualité en 2025 ?

Le frugalisme est un mode de vie frugal basé sur la simplicité volontaire, la réduction des dépenses superflues et le fait de privilégier les expériences plutôt que les biens matériels. Son objectif principal : permettre à chacun de se doter d’un plan financier solide pour tendre vers la liberté financière. Popularisé aux États-Unis via le mouvement FIRE, il gagne également en popularité en France, notamment chez les jeunes générations soucieuses de leur bien-être financier et de la réduction de leur empreinte écologique.

En 2025, plusieurs facteurs renforcent l’intérêt pour cette approche :

• La hausse des matières premières et de l’énergie ;

• L’envie de consommation responsable et de réduction des déchets ;

• La pression d’une société de consommation incitant constamment à dépenser plus ;

• Le besoin de se constituer un capital pour faire face aux incertitudes (retraite, santé, logement).

Comment établir un budget réaliste et organiser ses finances ?

Pour vivre en dessous de ses moyens, il est crucial d’organiser son budget et de mettre en place un plan d’actions pertinent. Voici les étapes fondamentales pour établir un budget réaliste :

Identifier ses revenus et ses postes de dépense

➤ Lister toutes les sources de revenus : salaire, allocations, rentes, revenus complémentaires (freelance, location, etc.).➤ Lister toutes les dépenses courantes : loyer, factures, transports, alimentation, assurances, etc.➤ Ne pas oublier les dépenses variables : loisirs, sorties, cadeaux, imprévus.

Appliquer la règle 50/30/20

Une fois vos revenus et vos dépenses clairement identifiés, vous pouvez répartir votre budget selon la règle 50/30/20 :

• 50 % pour les besoins essentiels (loyer, factures, alimentation)

• 30 % pour les dépenses personnelles (loisirs, hobbies, shopping)

• 20 % pour l’épargne et l’investissement (votre plan d’épargne prévisionnel) programmer des virements automatiques

Mettez en place un virement automatique dès que vous recevez votre salaire. Cela vous permettra de sécuriser votre avenir financier en épargnant sans y penser.

Ajuster régulièrement son plan financier

Un budget réaliste doit être revu chaque mois pour l’adapter aux dépenses courantes imprévues (panne de voiture, facture médicale, etc.). Ajustez en conséquence votre épargne ou vos dépenses de loisir.

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Finary est une plateforme innovante qui permet de centraliser et de visualiser l’ensemble de son patrimoine financier : comptes courants, livrets d’épargne, placements boursiers, biens immobiliers… Le tout accessible à partir d’un tableau de bord intuitif. Elle offre également un suivi précis de ses dépenses et de son épargne, afin d’aider chacun à atteindre ses objectifs financiers.

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Focus : l’exemple concret d’Alexandre

Pour illustrer, prenons un exemple de budget mensuel où Alexandre gagne 1 500 € net :

Alexandre vit en dessous de ses moyens puisqu’il arrive à épargner 200 € par mois, qu’il investira selon son plan financier (livrets, PEA, assurance-vie, etc.).

Quelles sont les astuces pour économiser ?

Pour réduire vos dépenses et économiser au quotidien, voici quelques trucs et astuces simples à mettre en place :

1. Faire un inventaire avant de faire ses courses : Éviter d’acheter en doublon, privilégier les marques distributeurs ;

2. Cuisiner maison : Moins cher et souvent plus sain ;

3. Renégocier ses abonnements : Téléphonie, électricité, assurance ;

4. Acheter d’occasion : Vêtements, équipements sportifs, meubles, etc. ;

5. Utiliser des comparateurs : Pour l’énergie, l’assurance auto, ou encore les billets de train/avion ;

6. Réduire les dépenses énergétiques : Éteindre les lumières inutiles, opter pour des LED, isoler son logement.

Comment éviter les dettes et se prémunir du stress financier ?

Vivre au-dessus de ses moyens conduit souvent à l’endettement et au stress lié à la difficulté de remboursement. Pour éviter les dettes :

Les 6 étapes pour ne plus vivre au-dessus de ses moyens

1. Recenser ses revenus et dépenses : connaître précisément sa situation financière ;

2. Organiser son budget avec la règle 50/30/20 ;

3. Dépenser moins que ce que l’on gagne : couper dans la dépense superflue ;

4. Éviter les crédits à la consommation ;

5. Épargner régulièrement pour faire face aux imprévus ;

6. Investir à plus long terme (bourse, immobilier, cryptomonnaies) pour augmenter son capital.

Comment vivre avec moins et adopter un mode de vie frugal ?

Le mode de vie frugal implique de simplifier sa vie au maximum. Cela signifie repenser sa consommation responsable et ses choix financiers judicieux, sans pour autant sacrifier sa qualité de vie :

➤ Simplicité volontaire : acheter moins, mais mieux.➤ Valoriser l’expérience : opter pour des activités gratuites (randonnée, pique-nique, musées gratuits certains jours).➤ Réduire la pression sociale : apprendre à dire non à des dépenses motivées uniquement par l’apparence ou le conformisme.

Investir pour atteindre la liberté financière

Découvrons quelques investissements pour atteindre la liberté financière.

Les placements traditionnels

• Livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) : taux faibles, mais argent disponible à tout moment

• Assurance-vie : fonds euros (plus stables) et unités de compte (actions, obligations, SCPI)

• PEA (Plan d’Épargne en Actions) : pour investir en bourse avec un cadre fiscal avantageux

L’immobilier

• Investissement locatif : acheter un bien pour le louer

• SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : un moyen d’investir dans l’immobilier sans souci de gestion locative

• Crowdfunding immobilier : placer de petites sommes sur des projets de promotion immobilière

Les cryptomonnaies

➤ Bitcoin, Ethereum ou autres altcoins : potentiellement rémunérateurs mais très volatils ➤ Réservé aux investisseurs qui ont une tolérance au risque plus élevée ➤ Idéal pour diversifier un portefeuille à long terme, mais prudence

Exemple de performance : évolution d’un capital investi à 5 % sur 10 ans

Pour illustrer l’importance de l’effet de capitalisation, voici un tableau montrant l’évolution d’un capital initial de 10 000 € avec un rendement annuel moyen de 5 % :

En 10 ans, l’investissement progresse déjà significativement. Au-delà, l’effet « boule de neige » devient de plus en plus intéressant pour votre liberté financière.

Avantages et inconvénients de vivre en dessous de ses moyens

Vivre en dessous de ses moyens en 2025, c’est faire le choix d’une philosophie de vie orientée vers la stabilité, la réduction de l’empreinte écologique et la préparation de l’avenir :

🟢 Avantages- Constitution d’un matelas de sécurité en cas d’imprévu- Possibilité d’investir pour accélérer la croissance de votre capital - Vie plus sereine, moins de stress lié aux finances - Contribution à une consommation responsable et durable

🔴 Inconvénients– Risque d’incompréhension par l’entourage (sentiment de décalage social) – Nécessité d’une discipline stricte pour maintenir un mode de vie frugal – Tentations de la société de consommation qui peuvent mettre à l’épreuve votre détermination

En définitive, vivre en dessous de ses moyens et adopter un mode de vie frugal vous permettent de simplifier votre quotidien, de réduire la pression sociale liée à la consommation, et de bâtir un avenir financier stable. Grâce à l’application des trucs et astuces présentés (règle 50/30/20, plan d’épargne prévisionnel, évitement des dettes) et à des choix financiers judicieux (investissements boursiers, immobiliers, cryptomonnaies), vous pouvez progressivement atteindre une liberté financière confortable, tout en respectant vos valeurs et vos aspirations pour l’avenir.