Trade Republic avis 2026 : frais, PEA, compte rémunéré

Sommaire (13 parties)

Trade Republic est une banque en ligne allemande qui propose en France un compte-titres, un PEA, un compte courant avec IBAN français et une carte, avec 1 € de frais par ordre et des plans d’investissement sans frais de courtage. Notre avis est positif pour investir de petites sommes chaque mois et rémunérer son épargne (3 % par an pour les nouveaux clients jusqu’à 50 000 €, selon son site au 1er novembre 2026), moins pour le trading actif ou pour qui a besoin d’un service client très réactif.

À jour au 1er novembre 2026.

Vous cherchez le code de parrainage ? Il est sur notre page code parrainage Trade Republic, avec les conditions de l’offre en cours.

Notre avis sur Trade Republic en bref

Critère	Trade Republic (au 1er novembre 2026)
Comptes	Compte-titres, PEA, compte courant avec IBAN français, Livret A (géré par AXA Banque), carte Visa
Frais par ordre	1 € par ordre ; plans d’investissement sans frais de courtage
Rémunération des liquidités	3 % par an pour les nouveaux clients jusqu’à 50 000 €, taux de dépôt de la BCE au-delà (2,5 % selon Trade Republic)
Garantie des espèces	100 000 € par client, par la garantie des dépôts des banques partenaires
Régulation	Banque allemande supervisée par la BaFin ; succursale française sous le contrôle de l’ACPR et de l’AMF
Clients	Plus de 10 millions dans 18 pays européens, plus de 150 milliards d’euros d’actifs
Avis Trustpilot	4,7 sur 5 (73 050 avis au 1er novembre 2026)

Sources : page intérêts, page d’accueil et FAQ et communiqués de presse de Trade Republic, Trustpilot.

Points forts

Des frais simples : 1 € par ordre, 0 € sur les plans d’investissement.
Un PEA sans frais sur les plans d’investissement, ouvert depuis janvier 2025.
Des liquidités rémunérées, intérêts calculés chaque jour et versés chaque mois.
Une seule application pour le compte courant, la carte, l’épargne et l’investissement.

Points faibles

Un service client souvent critiqué dans les avis, même si Trade Republic a lancé une assistance téléphonique 24 h/24 et 7 j/7 en 2026.
Des transferts de PEA entrants parfois très longs selon des avis d’utilisateurs.
Pas d’outils d’analyse avancés : l’application va à l’essentiel.
Le taux de 3 % est réservé aux nouveaux clients ; les autres touchent le taux de dépôt de la BCE, qui varie.

Présentation de Trade Republic

Trade Republic est un courtier devenu banque, dont l’objectif est de rendre l’investissement simple et accessible, à partir de 1 €. En France, il propose depuis le 9 janvier 2025 un IBAN français et un Plan d’Épargne en Actions (PEA), selon son communiqué de lancement. Plus de 400 000 PEA y ont été ouverts ou transférés au 20 août 2026, d’après le communiqué du Livret A.

Vous avez le choix entre deux enveloppes : le Compte-Titres Ordinaire (CTO), pour investir dans des actions, des ETF, des obligations, des produits dérivés et des cryptomonnaies du monde entier, et le PEA, limité aux actions et ETF européens éligibles, avec l’exonération d’impôt sur les plus-values après 5 ans. Notre comparatif PEA ou compte-titres vous aide à choisir. S’y ajoutent un compte courant rémunéré, une carte et, depuis le 20 août 2026, un Livret A géré par AXA Banque.

Trade Republic Bank GmbH est une banque allemande de plein exercice, supervisée par la BaFin. Sa succursale française (Trade Republic Bank GmbH, Succursale France) tient les comptes avec IBAN français et les PEA, sous le contrôle de l’ACPR et de l’AMF, selon la FAQ de Trade Republic. Pour les cryptomonnaies, Trade Republic dispose de l’agrément européen MiCA délivré par la BaFin et figure sur la liste blanche des prestataires de services sur crypto-actifs de l’AMF.

L’investissement sur les actions, les ETF et les cryptos avec Trade Republic est possible à partir de 1 € grâce aux fractions de titres.

Trade Republic revendique plus de 10 millions de clients dans 18 pays européens et plus de 150 milliards d’euros d’actifs, selon sa page d’accueil au 1er novembre 2026. La société dispose d’une licence bancaire de plein exercice délivrée par la BCE et a été valorisée 12,5 milliards d’euros lors d’une opération secondaire en décembre 2025, d’après ses communiqués.

La particularité de ce courtier est de tout gérer depuis une application : compte courant, carte, épargne et investissements.

À qui s’adresse Trade Republic ?

Avec son offre plus que complète et sa facilité d’utilisation, Trade Republic s’adresse à celles et ceux qui souhaitent se lancer dans l’investissement ou changer de courtier afin d’adopter une gestion plus passive. Trade Republic permet d’investir à faible coût et d’automatiser ses investissements tous les mois, ce qui est idéal pour investir sur le long terme sans se prendre la tête !

Trade Republic s’adresse également aux investisseurs les plus actifs et qui ont pour habitude de faire plusieurs transactions par semaine. Cependant, si vous êtes un trader et que vous souhaitez faire du trading activement, Trade Republic n’est très certainement pas fait pour vous.

L’offre de Trade Republic

L’offre de Trade Republic est complète et permet de diversifier ses investissements facilement depuis une seule et même plateforme :

Des actions et ETF du monde entier, à partir de 1 € ;
Des plans d’investissement programmés sans frais de courtage sur actions, ETF et cryptos ;
Des produits dérivés (turbos, warrants) de partenaires émetteurs ;
Des centaines d’obligations d’entreprises et d’États, y compris américaines ;
Environ 50 cryptomonnaies, avec un wallet pour les transférer et du staking ;
Du non-coté (fonds ELTIF gérés notamment par Apollo et EQT), à partir de 1 € : voir notre article sur Trade Republic et le non-coté ;
Un plan d’épargne enfant, présenté dans notre article sur le compte épargne enfant Trade Republic.

Source : site de Trade Republic, consulté le 1er novembre 2026.

Ce courtier permet d’investir sur les principales places boursières mondiales comme le marché américain, européen, asiatique ainsi que sur les pays émergents comme Taïwan et l’Indonésie.

Le non-coté reste un placement de long terme, peu liquide : Trade Republic précise que les reventes mensuelles sur son marché interne ne sont pas garanties et qu’une perte totale est possible.

L’offre de Trade Republic nous semble être largement suffisante pour investir en bourse et se constituer un portefeuille diversifié et qui sera performant sur le long terme.

Les frais de Trade Republic

Les frais de Trade Republic sont plutôt simples à comprendre et c’est d’ailleurs ce qui fait la force de la plateforme. Pour chaque ordre de bourse, les frais de transaction sont de 1 €, et ce, peu importe le montant de l’ordre.

Que vous passiez un ordre d’achat de 500 € ou un ordre de vente de 15 000 € , les frais seront de 1 euro. Si vous avez un petit capital et que vous avez peur que ces frais impactent de trop vos investissements, nous vous conseillons d’investir sur Trade Republic via des plans d’investissement programmés. Vous pourrez donc acheter des fractions d’actions tout en ne payant aucuns frais.

Avec l’investissement programmé, les frais de transaction sont de 0 €. Cette fonctionnalité est idéale pour débuter dans l’investissement en bourse et pour mettre en place une stratégie DCA sur des ETF par exemple.

Les frais et le fait de pouvoir créer des plans d’investissement automatique sont généralement les deux fonctionnalités qui séduisent les nouveaux utilisateurs.

Le reste de la grille, au 1er novembre 2026 selon Trade Republic :

Opération	Frais
Ordre ponctuel (actions, ETF, obligations, cryptos)	1 € par ordre
Ordre via l’option « Direct Price »	2 €
Plan d’investissement (actions, ETF, cryptos)	0 €
Dividendes et opérations sur titres	0 €
Compte courant et carte	0 € par mois
Retrait au distributeur	0 €, sauf 1 € pour un retrait de moins de 100 €
Paiement par carte en devise	Pas de frais de change ajoutés par Trade Republic (taux Visa)

D’autres coûts peuvent s’ajouter : spread entre prix d’achat et de vente, frais de tiers, frais courants des ETF. Trade Republic indique que la liste complète des tarifs est dans l’application. Pour une comparaison chiffrée avec DEGIRO, voyez notre comparatif DEGIRO vs Trade Republic.

Le compte rémunéré de Trade Republic

Les liquidités non investies peuvent être rémunérées, après activation des intérêts dans l’application. Au 1er novembre 2026, selon la page intérêts de Trade Republic :

les nouveaux clients reçoivent 3 % par an sur leurs liquidités jusqu’à 50 000 € ; au-delà, c’est le taux de la facilité de dépôt de la BCE, 2,5 % selon Trade Republic ;
les clients existants reçoivent le taux de dépôt de la BCE ; ils peuvent obtenir 3 % pendant 3 mois par parrainage réussi, jusqu’à 12 mois avec 4 parrainages, d’après le communiqué du 12 mai 2026 ;
les intérêts sont calculés chaque jour et versés chaque mois, sans durée de blocage ;
avec un IBAN français, Trade Republic retient automatiquement 12,8 % d’impôt sur les intérêts.

Ce n’est pas un livret : le taux est variable, suit la politique de la BCE, et la part placée en fonds monétaires comporte un risque de marché. Pour comparer avec les livrets bancaires, voyez notre sélection des meilleurs livrets d’épargne.

Sécurité et régulation

Les espèces sont déposées sur des comptes ouverts au nom de Trade Republic pour ses clients auprès de banques partenaires (Deutsche Bank, Citibank Europe, HSBC Continental Europe, Crédit Agricole CIB, J.P. Morgan, Natixis, SEB, Société Générale et AXA Banque). Elles sont couvertes jusqu’à 100 000 € par client par la garantie des dépôts de la banque partenaire. La part placée en fonds monétaires est conservée sur un compte de dépôt séparé des actifs de Trade Republic. Les titres (actions, ETF) restent votre propriété et sont conservés auprès de dépositaires ; ils ne relèvent pas de la garantie des dépôts. Source : FAQ de Trade Republic.

L’application mobile de Trade Republic

L’application mobile de Trade Republic est l’organe principal de ce courtier allemand. L’application est très réussie, est simple à utiliser et permet de suivre facilement ses investissements au quotidien. Avec cette application mobile, Trade Republic se concentre sur l’essentiel et nous trouvons cela plutôt intelligent. Vous pouvez facilement passer des ordres d’achat, gérer vos investissements, mais ne vous attendez pas à pouvoir réaliser des analyses techniques.

Une application ergonomique, fonctionnelle et complète, que demander de plus ?

L’application permet de passer des ordres au marché et à cours limité. Elle ne propose pas d’analyse technique poussée : elle s’adresse d’abord aux investisseurs de long terme.

Le plan d’investissement Trade Republic

La grande force de Trade Republic est son plan d’investissement automatique. C’est cette fonctionnalité qui séduit la majorité des investisseurs particuliers qui rejoignent la plateforme chaque jour.

Cette fonctionnalité, qui différencie Trade Republic de ses concurrents, permet d’investir automatiquement à intervalle de temps régulier sur les marchés financiers. Cela est idéal pour mettre en place une stratégie de Dollar Cost Averaging (DCA) sur des ETF ou encore des actions comme Air Liquide, LVMH, Adobe et Microsoft.

Il vous suffit de choisir un actif sur lequel investir (un ETF par exemple), la périodicité (mensuel, trimestriel…), le montant à investir (50 euros, 100 euros, 500 euros…) et c’est terminé ! Cette fonctionnalité est idéale pour passer un minimum de temps à gérer ses investissements tous les mois.

Pour faire simple, si vous activez cette fonctionnalité, vous n’avez plus rien à faire !

La carte Trade Republic : Saveback et arrondi

La carte Visa est gratuite. Avec le Saveback, Trade Republic verse 1 % de vos dépenses éligibles par carte, jusqu’à 1 500 € de dépenses par mois, directement dans un plan d’investissement, à condition d’investir au moins 50 € par mois en plans d’épargne. L’arrondi investit automatiquement la différence entre chaque paiement et l’euro supérieur. Source : Trade Republic, au 1er novembre 2026.

Comment ouvrir un compte Trade Republic ?

L’ouverture d’un compte Trade Republic se fait dans l’application mobile et prend quelques minutes. Vous pouvez télécharger l’application Trade Republic depuis notre lien partenaire.

Voici la marche à suivre pour ouvrir un compte Trade Republic :

1) Télécharger l’application :

Pour télécharger l’application Trade Republic, il vous suffit de télécharger l’application sur votre téléphone en cliquant ici !

Une fois le téléchargement terminé, lancez l’application et passez à l’étape suivante.

2) S’inscrire :

Créez un nouveau compte en renseignant les informations suivantes :

Numéro de téléphone ;
Pays de résidence ;
Code PIN.

Une fois cela fait, vous devez renseigner de nombreuses informations comme votre nom, votre prénom, votre adresse mail ainsi qu’un code de parrainage. Le code à utiliser et les conditions de l’offre en cours sont sur notre page code parrainage Trade Republic.

Après avoir fait cela, vous devez répondre à des questions concernants vos connaissances et votre expérience sur les marchés financiers et en investissement.

3) La dernière étape consiste à réaliser une vérification d’identité (KYC) :

Cette étape consiste à photographier l’un de vos documents d’identité ainsi qu’à prendre une photo de votre visage. Une fois ces étapes réalisées, votre compte sera étudié et validés rapidement si les informations que vous avez transmises sont correctes.

Une fois votre compte validé, il ne vous reste plus qu’à y déposer de l’argent pour commencer à investir !

Comment déposer des fonds sur Trade Republic ?

Le plus simple est un virement depuis votre banque vers l’IBAN français de votre compte Trade Republic, visible dans l’onglet Espèces. Pour récupérer votre argent, vous faites un virement depuis l’application vers un compte à votre nom ; les liquidités ne sont pas bloquées.

Fiscalité pour un résident français

Intérêts : avec un IBAN français, Trade Republic retient automatiquement 12,8 % d’impôt sur les intérêts, selon sa FAQ. Les prélèvements sociaux s’ajoutent, comme pour tout revenu de placement.
PEA : les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention, avec un plafond de versements de 150 000 €, selon la page PEA de Trade Republic ; les prélèvements sociaux restent dus.
Compte-titres : dividendes et plus-values sont imposés selon les règles des plus-values de cession de valeurs mobilières.
Formulaire 3916 : il concerne les comptes ouverts, détenus, utilisés ou clos à l’étranger, sous peine d’une amende de 1 500 € par compte non déclaré selon la notice officielle. Les comptes tenus par la succursale française avec un IBAN français sont ouverts en France ; si vous avez eu un compte Trade Republic avec un IBAN allemand (avant 2025), vérifiez s’il doit encore être déclaré.

L’avis des utilisateurs de Trade Republic

Au 1er novembre 2026, Trade Republic obtient 4,7 sur 5 sur Trustpilot avec 73 050 avis. Les utilisateurs apprécient la simplicité de l’application et les frais bas. Les avis négatifs reviennent surtout sur deux points : un service client difficile à joindre ou lent sur les questions techniques, et des transferts de PEA depuis une autre banque qui prennent plusieurs mois. Trade Republic a lancé en 2026 une assistance téléphonique avec des conseillers, 24 h/24 et 7 j/7, selon ses communiqués.

Trade Republic face à DEGIRO et eToro

DEGIRO propose un catalogue de bourses plus large et des outils plus complets, avec une grille de frais différente. Notre comparatif : DEGIRO vs Trade Republic.
eToro mise sur l’investissement social et le copy trading. Notre comparatif : eToro vs Trade Republic.

Notre avis sur Trade Republic

Notre avis sur Trade Republic est positif. Pour un investisseur qui veut placer de petites sommes chaque mois sur des ETF ou des actions, dans un PEA ou un compte-titres, c’est une offre très peu chère : 0 € sur les plans d’investissement, 1 € par ordre ponctuel. La rémunération des liquidités et le compte courant gratuit en font aussi une banque du quotidien crédible.

Ses limites sont réelles : un service client critiqué, des transferts de PEA lents et une application volontairement simple. Si vous tradez souvent ou voulez des outils d’analyse, un courtier comme DEGIRO sera plus adapté.

Si vous ouvrez un compte, notre page code parrainage Trade Republic explique l’offre de bienvenue en cours et les conditions pour en profiter.

Questions fréquentes

Trade Republic est-il fiable ?

Oui : c’est une banque allemande agréée, supervisée par la BaFin, dont la succursale française est contrôlée par l’ACPR et l’AMF. Les espèces sont protégées jusqu’à 100 000 € par client par la garantie des dépôts des banques partenaires, et vos titres restent votre propriété.

Quel est le taux du compte rémunéré Trade Republic ?

Au 1er novembre 2026, 3 % par an pour les nouveaux clients jusqu’à 50 000 €, puis le taux de dépôt de la BCE (2,5 % selon Trade Republic). Les clients existants touchent le taux de dépôt de la BCE. Le taux est variable et les intérêts sont versés chaque mois.

Peut-on ouvrir un PEA chez Trade Republic ?

Oui, depuis janvier 2025, pour les résidents fiscaux français avec un IBAN français. Le PEA est sans frais sur les plans d’investissement et un ordre ponctuel coûte 1 €. Le transfert d’un PEA existant est possible, mais il peut être long.

Faut-il déclarer son compte Trade Republic aux impôts ?

Vous déclarez vos revenus (intérêts, dividendes, plus-values) comme pour tout compte. Le formulaire 3916 vise les comptes ouverts à l’étranger : un compte avec IBAN français tenu par la succursale française n’en est pas un, mais un ancien compte avec IBAN allemand peut l’être.

Trade Republic fonctionne avec un programme de parrainage plutôt qu’avec des codes promo. Le code à utiliser et les conditions du moment sont sur notre page code parrainage Trade Republic.

Notre avis sur Trade Republic en bref