Sommaire (16 parties)
- Ce que les dernières années ont montré
- Les placements en un coup d’œil
- Investir dans les cryptomonnaies
- Investir en bourse
- Investir dans les SCPI
- Investir dans le crowdfunding
- Investir dans l’or
- Investir dans les comptes à terme
- Investir dans l’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER)
- Investir dans l’immobilier physique
- Investir dans l’intelligence artificielle (IA)
- Investissements alternatifs
- Bonus : faire du trading
- Nos conseils pour bien investir
- Notre avis
- Questions fréquentes
Il n’existe pas de meilleur placement unique : tout dépend de votre horizon et du risque que vous acceptez. Quelques repères au 1er novembre 2026 : le Livret A rapporte 1,7 % et le LEP 2,5 % depuis le 1er août 2026 (service-public.gouv.fr), les fonds en euros ont servi 2,63 % en moyenne en 2025 (ACPR), les SCPI ont distribué 4,91 % (ASPIM) et les actions mondiales du MSCI World ont progressé de 12,69 % par an sur dix ans au 30 septembre 2026, dividendes nets réinvestis, en euros (MSCI).
À jour au 1er novembre 2026.
Ce guide passe en revue dix familles de placements, plus le trading en bonus : fonctionnement, rendement daté, avantages, inconvénients et notre avis. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Ce que les dernières années ont montré
Les marchés alternent bonnes et mauvaises années, sans prévenir. En euros, le MSCI World a perdu 12,78 % en 2022, gagné 26,60 % en 2024 puis 6,77 % seulement en 2025, selon la même fiche MSCI. Pendant ce temps, l’inflation est retombée à 0,9 % en 2025, d’après l’étude de l’ACPR : un livret ou un fonds en euros a donc de nouveau rapporté plus que la hausse des prix.
La leçon reste la même : répartir son argent entre plusieurs placements, selon le moment où l’on en aura besoin, plutôt que de tout miser sur le placement qui a le mieux marché l’an dernier. Pour construire cette répartition, voir notre guide de la stratégie d’investissement.
Les placements en un coup d’œil
| Placement | Rendement de référence | Risque de perte | Horizon |
|---|---|---|---|
| Livret A / LDDS | 1,7 % net d’impôt depuis le 01/08/2026 | Aucun | Court terme |
| LEP (sous conditions de revenus) | 2,5 % net d’impôt depuis le 01/08/2026 | Aucun | Court terme |
| Fonds en euros (assurance-vie) | 2,63 % en moyenne en 2025, net de frais, avant prélèvements sociaux | Très faible | 8 ans et plus |
| Compte à terme | Taux fixe connu à la souscription | Aucun (garantie des dépôts) | 1 à 5 ans |
| SCPI | 4,91 % distribués en 2025, performance globale de +1,46 % | Moyen | 8 à 10 ans |
| Actions et ETF (MSCI World) | +12,69 % par an sur 10 ans au 30/09/2026, -12,78 % en 2022 | Élevé | 5 ans et plus |
| Crowdfunding | Intérêt fixé projet par projet, non garanti | Élevé (retards, défauts) | 1 à 3 ans |
| Or | Aucun revenu, seulement la variation du cours | Élevé | Long terme |
| Immobilier locatif | Loyers moins charges, crédit et impôts : très variable | Moyen, avec effet de levier | 10 ans et plus |
| Cryptomonnaies | Très variable | Très élevé | Long terme, petite poche |
| Intelligence artificielle | Dépend des actions ou ETF choisis | Élevé | 5 ans et plus |
| Placements alternatifs | Très variable | Élevé, revente difficile | Long terme |
| Trading | La majorité des particuliers perd de l’argent | Très élevé | Aucun |
Sources : service-public.gouv.fr (Livret A) et fiche LEP, ACPR, étude du 30 juin 2026, ASPIM, communiqué de février 2026, fiche MSCI au 30 septembre 2026.
Avant tout placement à risque, gardez une épargne de précaution disponible : en général trois à six mois de dépenses, sur un livret. Voir notre guide de l’épargne de précaution et notre comparatif des meilleurs livrets d’épargne. Si vous cherchez surtout un revenu régulier, voir aussi placer de l’argent qui rapporte mensuellement.
Investir dans les cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont des actifs numériques décentralisés qui utilisent la technologie de la blockchain pour fonctionner. La plus connue, le Bitcoin, a été créée en 2008 par Satoshi Nakamoto, un développeur anonyme.
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Depuis, l’univers crypto s’est considérablement élargi avec l’arrivée massive d’altcoins et de memecoins. Les cryptomonnaies les plus connues sont :
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH)
- Solana (SOL)
- Hyperliquid (HYPE)
Nous retrouvons également les stablecoins comme USDC et USDT qui sont des monnaies stables adossées sur le dollar américain.
Contrairement aux monnaies traditionnelles émises par des banques centrales (comme l’euro avec la BCE), les cryptomonnaies reposent sur un système de travail pour fonctionner. Nous en retrouvons deux principaux :
- Proof-of-Work avec le minage
- Proof-of-Stake avec le staking
Cela signife que la validation des transactions et l’émission de nouvelles pièces ne dépend pas d’un établissement centralisé mais d’un réseau d’utilisateurs réparties à travers le monde.
Le Bitcoin peut servir de :
- Réserve de valeur
- Monnaie d’echange
- Produit d’investissement
Contexte du marché crypto
L’année 2024 a été marquée par une forte reprise du marché crypto et des performances incroyables pour les principales cryptomonnaies du marché. Ce fort dynamisme a été alimenté par différents facteurs :
- Le halving de Bitcoin
- L’approbation des premiers ETF Spot Bitcoin aux États-Unis
- Le retour de l’appétit pour le risque chez les investisseurs
Le Bitcoin est désormais détenu par des investisseurs professionnels, et certaines entreprises comme Strategy ou The Blockchain Group en placent dans leur trésorerie. Le cadre a aussi changé : depuis le 1er juillet 2026, seules les plateformes agréées au titre du règlement européen MiCA peuvent fournir des services sur crypto-actifs en France (AMF). Bitstack, que nous présentons ici, est agréée comme prestataire de services sur crypto-actifs par l’AMF et figure au registre de l’ESMA.
Ce secteur reste jeune, volatil et soumis à une régulation encore floue. Chez Le média de l’investisseur, nous vous recommandons de vous concentrer sur Bitcoin et de rester loin des dernières cryptomonnaies à la mode.
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Une volatilité extrême
Les cryptomonnaies peuvent gagner ou perdre une grande partie de leur valeur en quelques mois. Les altcoins, plus petits que le Bitcoin, connaissent les mouvements les plus extrêmes, et beaucoup disparaissent.
C’est pourquoi il est indispensable de :
- Diversifier son patrimoine
- Investir seulement l’argent que l’on peut se permettre de perdre
- Penser long terme et se concentrer sur Bitcoin
✅ Avantages d’investir dans la crypto :
- Potentiel de rendement élevé à long terme, sans aucune garantie
- Accessible 24h/24 et 7j/7
- Achat possible dès quelques euros, y compris de façon programmée
⚠️ Les inconvénients d’investir dans la crypto :
- Forte volatilité
- Risque de régulation
- Complexité de compréhension (wallet, seed phrase..)
Notre avis sur les cryptomonnaies
L’avis d’Alexandre : Investir dans les cryptomonnaies peut s’avérer très rentable, à condition de bien comprendre les risques, de passer par une plateforme agréée MiCA, de s’informer régulièrement et de ne consacrer qu’une partie raisonnable de son patrimoine à ce type d’actifs.
Pour les investisseurs débutants, le Bitcoin reste la porte d’entrée la plus simple, la plus solide et la plus pertinente.
Investir en bourse
Investir en bourse signifie acheter des parts d’entreprises (actions), des parts de fonds (ETF) ou encore des créances (obligations) dans le but de faire fructifier son argent. Ces investissements peuvent être réalisés à travers différentes enveloppes fiscales, comme le Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou le Compte-Titres Ordinaire (CTO).
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La bourse permet de devenir actionnaire d’entreprises cotées comme Apple, TotalEnergies ou Amazon. En tant qu’investisseur, nous sommes rémunérés deux deux manières :
- Par la hausse du prix de l’action
- Par le versement de dividendes
En bourse, on distingue deux grandes approches :
- L’investissement passif qui consiste à investir sur un ETF qui réplique la performance d’une zone géographique (Europe, États-Unis..) ou d’un secteur d’activité en particulier (Technologie, agriculture..).
- L’investissement actif (ou stock-picking) qui consiste à sélectionner soi-même les actions sur lesquelles investir.
Contexte des marchés boursiers
Après une année 2022 difficile, les actions mondiales ont fortement rebondi : en euros, le MSCI World a gagné 26,60 % en 2024, 6,77 % en 2025 (année pénalisée par la baisse du dollar) et 15,55 % entre le 1er janvier et le 30 septembre 2026, dividendes nets réinvestis (fiche MSCI).
Cette hausse est très concentrée. Au 30 septembre 2026, les dix premières lignes du MSCI World, presque toutes des géants américains de la technologie, pesaient 27,85 % de l’indice, Nvidia en tête avec 5,81 % (fiche MSCI World). Un ETF « monde » est donc aussi, en grande partie, un pari sur ces sociétés.
L’intelligence artificielle a porté une bonne partie de cette hausse : voir notre guide pour investir dans l’intelligence artificielle.
Les ETF restent les véhicules d’investissements préférés des investisseurs particuliers avec :
- Une croissance record des encours
- Une facilité d’investissement
- De faibles frais
Performances des marchés boursiers
Voici les performances annuelles moyennes de quelques indices, dividendes réinvestis :
| Indice (au 30/09/2026) | 3 ans (par an) | 5 ans (par an) | 10 ans (par an) |
|---|---|---|---|
| MSCI World (net, en euros) | 18,59 % | 12,34 % | 12,69 % |
| MSCI Europe (net, en euros) | 14,80 % | 9,92 % | 9,04 % |
| CAC 40 GR (dividendes bruts) | 7,09 % | 7,39 % | n.c. |
Sources : fiche MSCI Europe et World et fiche Euronext du CAC 40, au 30 septembre 2026. Pour investir simplement sur le monde entier depuis un PEA, voir notre guide de l’ETF MSCI World.
✅ Avantages d’investir en bourse :
- Performance annuelle supérieure à l’inflation
- Revenus passifs grâce aux dividendes
- Idéal pour diversifier son patrimoine
- Diversification mondiale avec les ETF
⚠️ Les inconvénients d’investir en bourse :
- Volatilité en période d’incertitude
- Risque de mauvaises performances sectorielles ou géographiques
Notre avis
L’avis d’Alexandre : La bourse reste l’un des placements les plus performants sur le long terme, notamment via les ETF. Pour les investisseurs débutants, privilégier une stratégie diversifiée, simple et régulière (comme l’investissement DCA dans un ETF) permet de profiter du potentiel des marchés tout en lissant les points d’entrée.
Investir dans les SCPI
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des véhicules de placement collectif permettant d’investir dans de l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, entrepôts, résidences de services..). En achetant des parts de SCPI, l’investisseur devient copropriétaire d’un parc immobilier diversifié et géré intégralement par une société de gestion.
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Les loyers sont redistribués périodiquement sous la forme de dividendes. Cela est idéal pour avoir des revenus passifs.
Ce type d’investissement permet de s’exposer à l’immobilier sans les contraintes de gestion, de locataires ou de travaux.
On distingue plusieurs types de SCPI :
- SCPI de rendement : pour générer un revenu passif régulier
- SCPI fiscales : pour optimiser sa fiscalité
- SCPI de plus-value : pour viser une appréciation du capital à long terme
Lors de la souscription à une SCPI, des frais de gestion sont prélevés. Cela permet de rester loin des problèmes, des travaux et de la gestion dans sa globalité.
Pour optimiser la fiscalité, les SCPI peuvent être logées dans une assurance-vie ou un PER.
Contexte des SCPI
Le secteur des SCPI a été chahuté entre 2022 et 2024, avec une forte remontée des taux d’intérêt ayant entraîné une baisse de la valeur des parts sur certaines SCPI. Les SCPI de bureaux à Paris ont particulièrement souffert, tout comme les SCPI très exposées à l’immobilier commercial traditionnel.
En 2025, le marché s’est stabilisé sans être guéri. Selon l’ASPIM, 14 SCPI à capital variable ont baissé leur prix de part et 17 l’ont augmenté, et le prix de part moyen a encore reculé de 3,45 % sur l’année. Les SCPI diversifiées et celles investies en Europe (Allemagne, Espagne, Pays-Bas) ont mieux résisté que les SCPI de bureaux franciliens.
Rendement des SCPI
En 2025, le taux de distribution moyen des SCPI a été de 4,91 %, de 4,2 % pour les SCPI résidentielles à 6 % pour les SCPI diversifiées, selon l’ASPIM. Une fois la baisse des prix de part prise en compte, la performance globale moyenne n’a été que de +1,46 %. Le taux de distribution ne dit donc pas tout : regardez aussi l’évolution du prix de la part. Certaines jeunes SCPI comme Iroko Zen affichent des rendements plus élevés, qui ont tendance à se rapprocher de la moyenne avec le temps. Notre classement est dans notre avis sur les SCPI.
Les meilleures SCPI ont un taux d’occupation financier (TOF) supérieur à 95 %.
✅ Avantages d’investir dans les SCPI :
- Revenus passifs réguliers
- Investissement possible dès quelques centaines d’euros
- Placement tangible, stable et relativement prévisible
- Pas de gestion locative, de locataire ou de travaux à gérer
⚠️ Inconvénients d’investir dans les SCPI :
- Moins liquide qu’un placement boursier
- Fiscalité peu avantageuse hors enveloppe fiscale
- Frais d’entrée relativement élevés
- Risque de baisse de la valeur des parts si le marché immobilier se dégrade
Notre avis
L’avis d’Alexandre : Les SCPI restent un bon moyen de s’exposer à l’immobilier sans contraintes de gestion. Elles conviennent aux profils qui recherchent des revenus réguliers, peu de gestion et une diversification géographique, avec un horizon d’au moins huit à dix ans.
Mais il est important de bien sélectionner la SCPI avant d’y investir. En fonction de votre profil d’investisseur, il peut être intéressant de privilégier une intégration dans une assurance-vie ou un PER pour optimiser la fiscalité.
Investir dans le crowdfunding
Le crowdfunding (ou financement participatif) est un mode d’investissement qui permet à des particuliers de financer collectivement des projets portés par des entreprises, des promoteurs immobiliers ou des acteurs de la transition énergétique. En contrepartie, les investisseurs perçoivent un rendement sous forme d’intérêts à échéance fixe.
On distingue principalement deux types de crowdfunding :
- Le crowdfunding immobilier : financement de programmes de construction, rénovation ou d’aménagement portés par des professionnels.
- Le crowdfunding EnR (énergies renouvelables) : participation au financement de projets solaires, éoliens ou de production d’hydrogène, portés par des acteurs de la transition énergétique.
Les plateformes spécialisées sélectionnent les projets, réalisent une analyse des risques et mettent à disposition une fiche détaillée pour chaque opération.
Notre sélection est dans notre comparatif des meilleures plateformes de crowdfunding.
Contexte du crowdfunding
Après un fort développement entre 2020 et 2022, le marché du crowdfunding a dû faire face à un durcissement des conditions de financement. Les taux d’intérêt plus élevés ont réduit le nombre de projets rentables et plusieurs défauts de remboursement sont venus rappeler que ce type de placement reste risqué.
L’inflation et la hausse des prix des matériaux ont également posé problème au secteur de l’immobilier ces dernières années.
Les plateformes se montrent plus sélectives et plusieurs projets en retard sont encore en cours de recouvrement. Avant d’investir, lisez les statistiques de retards et de défauts publiées par chaque plateforme, et notre méthode pour analyser un projet de crowdfunding immobilier.
Le crowdfunding EnR attire de plus en plus et se porte beaucoup mieux : les projets sont soutenus par des collectivités ou des acteurs publics et l’enjeu environnemental séduit de plus en plus d’investisseurs.
Rendement du crowdfunding
Le taux d’intérêt est fixé projet par projet, dans le contrat. Il rémunère le risque : plus il est élevé, plus le projet est risqué. Les projets immobiliers paient en général davantage que les projets d’énergies renouvelables, souvent mieux garantis. Ce taux n’est jamais garanti : en cas de retard ou de défaut, vous pouvez attendre des années ou perdre une partie du capital.
La durée d’investissement est généralement de quelques mois à trois ans pour l’immobilier, et peut aller jusqu’à cinq ans pour les énergies renouvelables. Voir notre article sur la crise du crowdfunding immobilier.
✅ Avantages d’investir dans le crowdfunding :
- Rendement élevé à court terme
- Investissement à impact (notamment dans les énergies renouvelables)
- Investissement possible à partir de 1€
- Pas de gestion
- Diversification possible (projets immobiliers, solaires, industriels..)
⚠️ Inconvénients d’investir dans le crowdfunding :
- Risque de perte en capital (notamment en cas de défaut ou d’échec du projet)
- Aucune garantie sur le capital investi ou les intérêts
- Argent bloqué jusqu’à l’échéance du projet
- Fiscalité des intérêts (soumis au PFU ou barème de l’impôt sur le revenu)
- Nécessité de bien analyser chaque projet ou de diversifier fortement pour limiter les risques
Notre avis
L’avis d’Alexandre : Le crowdfunding reste une solution intéressante pour diversifier son portefeuille et viser un rendement élevé à court terme. Il faut cependant bien évaluer les risques, répartir ses investissements entre de nombreux projets et ne pas y consacrer une part trop importante de son capital. Le crowdfunding EnR, plus défensif, peut convenir aux profils prudents qui veulent donner du sens à leurs investissements.
Investir dans l’or
L’or est un métal précieux utilisé depuis des millénaires comme valeur refuge contre les crises économiques ou monétaires. Contrairement aux actions ou aux obligations, l’or ne produit aucun revenu (pas de dividende ni intérêt), mais il tire sa valeur de sa rareté, de sa stabilité et de sa reconnaissance dans le monde entier.
On peut investir dans l’or de plusieurs façons :
- Or physique : lingots et pièces à conserver chez soi ou dans des coffres à la banque
- Or papier : investissement dans des ETF adossés à l’or
- Actions de sociétés aurifères : entreprises minières cotées en bourse.
Contexte du marché de l’or
L’or a fortement progressé depuis 2024 et a battu plusieurs records historiques. Pour le cours du jour et son évolution, voir notre suivi du cours de l’or. Cette hausse s’explique par plusieurs facteurs :
- Les tensions géopolitiques qui durent
- La dépréciation de certaines devises
- La baisse progressive des taux d’intérêt
- Et par une forte demande des banques
L’or continue de jouer son rôle de valeur refuge. Il séduit les investisseurs prudents, les épargnants inquiets de l’inflation ou ceux qui souhaitent diversifier leur patrimoine hors du système financier classique.
Performance de l’or
L’or a tendance à bien se comporter lors des phases d’incertitude ou de baisse du dollar, et à stagner pendant les périodes de croissance et de taux réels élevés : il a déjà connu des baisses de plusieurs années. Pour s’y exposer sans stocker de lingots, voir notre comparatif des ETF or.
✅ Avantages d’investir dans l’or :
- Actif tangible reconnu partout dans le monde
- Valeur refuge en cas de crise, de guerre ou de perte de confiance dans les monnaies fiduciaires
- Décorrélation des marchés financiers traditionnels
- Faible volatilité comparée aux cryptos ou actions
⚠️ Inconvénients d’investir dans l’or :
- Pas de rendement : ni dividende, ni intérêt
- Le stockage et la sécurité à gérer son or soi-même
- Fiscalité potentiellement lourde en cas de revente à court terme
- Peut sous-performer en période de croissance économique ou de taux réels élevés
Notre avis
L’avis d’Alexandre : L’or reste une solution pertinente pour les investisseurs à la recherche de stabilité, de diversification et de protection contre l’inflation ou les crises. C’est un complément d’un portefeuille diversifié, rarement son cœur, car il ne verse aucun revenu.
Investir dans les comptes à terme
Le compte à terme (CAT) est un produit d’épargne bancaire permettant de placer une somme d’argent sur une durée fixe (de quelques mois à plusieurs années), à un taux d’intérêt garanti à l’avance. À la différence d’un livret d’épargne réglementé (comme le Livret A), les fonds sont bloqués jusqu’à l’échéance prévue, sauf en cas de retrait anticipé.
Il s’agit d’un placement à capital garanti (sauf en cas de faillite de la banque), simple, sécurisé et sans exposition aux marchés financiers. Il est particulièrement utilisé pour sécuriser une partie de son épargne, attendre une opportunité d’investissement ou diversifier une allocation de patrimoine.
Les entreprises avec des excédents de trésorerie utilisent également ce type de produit d’épargne.
Contexte des comptes à terme
Avec la remontée des taux d’intérêt à partir de 2022, les comptes à terme sont redevenus attractifs, après des années de rendement proche de zéro. Leur taux suit ceux de la Banque centrale européenne : il est connu et garanti à la souscription, mais les offres changent souvent. Ils restent utiles pour placer sans risque une somme dont on connaît la date d’utilisation.
Rendement des comptes à terme
Les taux proposés changent chaque mois. Nous les comparons dans notre article sur le compte à terme, mis à jour régulièrement. Vérifiez toujours le taux, la durée et les conditions de retrait anticipé sur le site de la banque avant de souscrire.
✅ Avantages des comptes à terme
- Taux d’intérêt garanti dès la souscription
- Capital 100 % garanti (jusqu’à 100 000 € par établissement via le FGDR)
- Placement simple
- Bonne alternative en période d’incertitude ou pour patienter avant un autre projet
⚠️ Inconvénients des comptes à terme
- Fonds bloqués pendant toute la durée du placement (sauf retrait anticipé pénalisé)
- Rendement réel parfois faible si l’inflation est élevée
- Fiscalité classique des produits de placement à revenu fixe (prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % par défaut en 2026)
Notre avis
L’avis d’Alexandre : Les comptes à terme sont une solution d’épargne simple, sécurisée et sans volatilité, idéale pour ceux qui souhaitent préserver leur capital tout en obtenant un rendement connu à l’avance. Ils sont une bonne alternative pour attendre un projet immobilier, éviter les risques de marché ou diversifier une partie de sa trésorerie. À envisager comme complément aux livrets et aux placements plus dynamiques.
Investir dans l’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER)
L’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER) sont deux enveloppes d’investissement à long terme qui permettent d’épargner de manière structurée tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Bien qu’elles soient souvent comparées, elles répondent à des objectifs différents : l’assurance-vie est plus flexible et multi-usages, tandis que le PER est spécifiquement conçu pour préparer la retraite.
Assurance-vie
L’assurance-vie est un contrat d’épargne qui permet de placer son argent sur deux types de supports :
- Le fonds en euros : sécurisé, à capital garanti, mais avec un faible rendement
- Les unités de compte (UC) : investies sur les marchés financiers (actions, ETF, SCPI, obligations, etc.), non garanties mais potentiellement plus rentables
Elle offre une grande souplesse : les fonds sont disponibles à tout moment (rachat partiel ou total), les bénéficiaires peuvent être librement désignés et la fiscalité devient très avantageuse après 8 ans de détention (abattements, transmission du patrimoine investi..).
Plan d’Épargne Retraite (PER)
Créé par la loi Pacte en 2019, le PER est un produit d’épargne spécifiquement conçu pour préparer la retraite. Il fonctionne également avec des fonds en euros et des unités de compte, mais il présente une particularité :
- Les sommes versées sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de résidence principale, invalidité, décès du conjoint, etc.).
- Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans une certaine limite, ce qui permet une économie d’impôt importante chaque année
À la retraite, l’épargne peut être récupérée sous forme de capital, de rente ou un mélange des deux, avec une fiscalité adaptée à notre taux d’imposition du moment.
Contexte de l’assurance-vie et du PER
L’assurance-vie reste le placement préféré des Français. Les seuls supports en euros des contrats individuels représentaient 1 207 milliards d’euros fin 2025, et leur taux de revalorisation moyen est resté stable à 2,63 % en 2025, comme en 2024, selon l’ACPR. Les contrats modernes permettent aussi d’investir sur d’autres classes d’actifs (SCPI, ETF, actions) pour dynamiser la performance. Voir notre guide du fonds en euros et notre comparatif PEA ou assurance-vie.
Le PER, quant à lui, connaît une bonne popularité depuis son lancement : son avantage fiscal à l’entrée attire les épargnants fortement imposés. Il est désormais proposé par de nombreuses compagnies d’assurance, banques, courtiers et fintechs.
Rendement de l’assurance-vie et du PER
Voici des exemples de performance que l’on peut obtenir avec ces deux enveloppes fiscales :
- Fonds en euros : 2,63 % en moyenne en 2025, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux (ACPR), avec de grands écarts d’un contrat à l’autre
- Unités de compte : la performance dépend entièrement des supports choisis, et le capital n’est pas garanti
- PER : les versements sont déductibles du revenu imposable dans une limite fixée chaque année, ce qui peut représenter une économie d’impôt importante pour les foyers fortement imposés
✅ Avantages de l’assurance-vie et du PER
🟢 Assurance-vie :
- Très grande souplesse (retraits possibles à tout moment)
- Fiscalité avantageuse après 8 ans
- Placement multi-objectif : épargne, transmission, investissement, revenu complémentaire
- Capital garanti sur le fonds euros
- Diversification possible avec des unités de compte
🟢 PER :
- Avantage fiscal à l’entrée (déduction des versements)
- Idéal pour préparer sa retraite
- Choix entre rente, capital ou mix au moment de la sortie
- Fiscalité à la sortie souvent avantageuse pour les retraités faiblement imposés
⚠️ Inconvénients de l’assurance-vie et du PER
🔴 Assurance-vie :
- Rendement du fonds euros insuffisant pour battre l’inflation
- Frais parfois opaques
- Risques liés aux UC (perte en capital possible)
🔴 PER :
- Argent bloqué jusqu’à la retraite (sauf exceptions)
- Fiscalité à la sortie parfois moins avantageuse si l’on est toujours fortement imposé
- Moins flexible en cas de besoin imprévu
Notre avis
L’avis d’Alexandre : L’assurance-vie et le PER sont deux outils incontournables pour construire un patrimoine sur le long terme, mais leurs usages diffèrent.
- L’assurance-vie offre une grande souplesse et reste idéale pour l’épargne, la transmission ou la diversification.
- Le PER, quant à lui, permet d’optimiser sa fiscalité actuelle tout en préparant efficacement sa retraite.
Combiner les deux produits peut être judicieux pour profiter de leurs avantages complémentaires selon son âge, son taux d’imposition et ses objectifs.
Investir dans l’immobilier physique
L’investissement immobilier physique consiste à acheter un bien (maison, appartement, immeuble, local commercial…) dans le but de générer un revenu locatif, de réaliser une plus-value à la revente, ou les deux. C’est l’un des placements préférés des investisseurs français.
On distingue deux stratégies principales :
- L’investissement locatif : acheter pour louer (vide ou meublé), percevoir des loyers et rembourser une partie ou la totalité du crédit grâce aux revenus perçus.
- L’achat-revente : acheter un bien sous les prix du marché, le rénover et le revendre rapidement avec une plus-value
L’idée derrière ce type d’investissement est de profiter de l’effet de levier en empruntant de l’argent auprès d’une banque pour acheter de l’immobilier. Les crédits seront alors remboursés grâce aux loyers qui sont versés par les locataires.
Contexte du marché immobilier
Après la flambée des prix entre 2019 et 2023, la remontée des taux d’intérêt a bouleversé le marché immobilier. Prix en baisse, crédit plus difficile à obtenir et moins de transaction.
- Les prix ont stagné ou baissé dans de nombreuses villes
- Les banques sont devenues plus sélectives pour octroyer des crédits
- Les normes énergétiques sont de plus en plus contraignantes
Mais des opportunités intéressantes se présentent, notamment pour les investisseurs capables de valoriser un bien (rénovation, fiscalité, location meublée…). Le marché est plus complexe, mais potentiellement plus rentable pour les profils actifs, informés et sélectifs.
Rendement de l’immobilier
En immobilier, la performance se mesure de différente manière :
- Rendement brut locatif : loyers annuels divisés par le prix d’achat, très variable selon la ville et le type de bien
- Rendement net : après charges, taxe foncière, vacance locative, crédit et impôts, il est nettement plus faible que le rendement brut
- Plus-value potentielle : très variable, elle dépend du marché local, des travaux et du prix d’achat
✅ Avantages de l’immobilier
- Effet de levier avec les crédits
- Revenus réguliers (loyers mensuels)
- Création d’un patrimoine tangible et transmissible
- Optimisation fiscale possible (LMNP, déficit foncier, SCI, amortissements)
- Possibilité de rénover et valoriser un bien
- Nombreuses niches à explorer (colocation, location étudiante, courte durée…)
⚠️ Inconvénients de l’immobilier
- Besoin de capital (frais de notaire, travaux, mobilier…)
- Endettement et exposition aux taux d’intérêt
- Gestion locative parfois chronophage (impayés, vacances locatives, travaux, relations avec les locataires)
- Fiscalité potentiellement lourde et changeante
Notre avis
L’avis d’Alexandre : L’immobilier reste une bonne solution d’investissement pour les investisseurs actifs, formés et capables de structurer leur projet avec rigueur. C’est une classe d’actifs rentable, mais qui demande temps, des compétences et de la rigueur.
C’est une excellente solution pour construire un patrimoine sur le long terme, à condition de bien acheter, bien financer et bien exploiter. Les opportunités existent mais il faut les repérer.
Investir dans l’intelligence artificielle (IA)
Investir dans l’intelligence artificielle (IA) signifie orienter une partie de son capital vers des entreprises, projets ou technologies liés au développement et à l’exploitation de l’IA sous différentes formes. Cela peut inclure :
- Startups spécialisées dans l’IA (via le private equity ou des plateformes de financement)
- Grands groupes technologiques qui développent ou intègrent massivement l’IA (Nvidia, Microsoft, Alphabet…)
- Des ETF dont la thématique est orientée IA
L’IA est à la fois un secteur technologique, une révolution industrielle et un levier de transformation dans tous les domaines : santé, finance, industrie, énergie, éducation..
Contexte de l’intelligence artificielle
Les géants de la technologie investissent des sommes considérables dans l’IA, et leurs fournisseurs en profitent directement :
- Nvidia a réalisé 96,2 milliards de dollars de chiffre d’affaires au trimestre clos le 26 juillet 2026, en hausse de 106 % sur un an (communiqué Nvidia) ;
- Microsoft a dépensé 39,4 milliards de dollars en équipements et infrastructures sur le trimestre clos le 30 septembre 2026, et son activité Azure a progressé de 48 % (communiqué Microsoft) ;
- ASML indique que ses capacités prévues pour 2027 et 2028 ne suffiront pas à couvrir la demande de ses clients (communiqué ASML).
L’IA attire aussi bien les investisseurs professionnels que les particuliers cherchant à capter une partie de cette croissance.
Ce que disent les chiffres
Ces résultats ne disent rien des cours futurs : une grande partie de cette croissance est déjà intégrée dans la valorisation des sociétés. Nous détaillons les actions, les ETF IA (éligibles ou non au PEA) et les risques dans notre guide pour investir dans l’intelligence artificielle.
✅ Avantages d’investir dans l’IA
- Secteur en hypercroissance, porté par l’innovation et les usages de masse
- Opportunités très larges : cloud, santé, mobilité, data, robotique..
- Potentiel de valorisation élevé à moyen/long terme
⚠️ Inconvénients d’investir dans l’IA
- Risque de bulle spéculative sur certaines valorisations excessives
- Marché encore jeune : certaines startups n’ont pas encore de modèle économique solide
- Forte volatilité des valeurs IA (surtout les small caps)
Notre avis
L’avis d’Alexandre : L’intelligence artificielle est l’un des secteurs les plus prometteurs de la décennie, mais aussi l’un des plus risqués, car les attentes sont déjà élevées. Pour les investisseurs qui cherchent de la croissance, c’est une poche intéressante, à condition de rester diversifié.
Cependant, il est important de diversifier, de garder une approche prudente et d’envisager l’IA comme une composante dynamique d’un portefeuille global, plutôt que comme un seul et unique pari
Investissements alternatifs
Les investissements alternatifs regroupent l’ensemble des placements qui sortent des circuits financiers traditionnels (actions, obligations, immobilier…). Il s’agit souvent de produits de passion, peu corrélés aux marchés, parfois atypiques, dont la valeur repose sur la rareté et la demande de collectionneurs.
Parmi les investissements alternatifs les plus populaires, on trouve :
- Les montres de luxe (Rolex, Patek Philippe, Audemars Piguet),
- Les cartes Pokémon et autres collections comme Magic et Yu-Gi-Oh
- Les sets LEGO en édition limitée
- Les spiritueux rares (whiskies japonais, rhums d’exception)
- Les œuvres d’art et anciennes bandes dessinées,
- Les sneakers et sacs de luxe
Les montres de luxe les plus populaires sont difficiles (pour ne pas dire impossibles) à obtenir dans une boutique officielle. Il y a beaucoup de demandes pour une faible production annuelle. Concernant les cartes Pokémon, l’offre est plus importante, mais les produits des années 2000 en bon état se font extrêmement rares.
Les investissements alternatifs ne doivent pas constituer le cœur d’un portefeuille, mais ils sont parfaits pour allier plaisir personnel et potentiel de valorisation.
Ce type de placement repose sur la rareté, la notoriété de la marque, l’état de conservation et le degré de désirabilité du produit.
Contexte des investissements alternatifs
La recherche de diversification et l’engouement pour les produits atypiques attirent bon nombre d’investisseurs. Ces investissements, autrefois réservés à une niche de collectionneurs passionnés, attirent désormais un public plus large, notamment les jeunes générations.
Ces marchés ont leurs propres cycles. Les prix des montres de luxe d’occasion ont nettement reculé après le pic de 2022 : voir notre analyse du marché des montres de luxe. D’autres niches, comme les cartes Pokémon anciennes ou les LEGO, restent recherchées, mais les prix publiés portent souvent sur quelques pièces exceptionnelles.
Performance des investissements alternatifs
Voici quelques exemples de performance :
Il n’existe pas d’indice fiable et public pour mesurer la performance moyenne de ces objets. Les hausses spectaculaires citées dans la presse concernent quelques pièces rares, en parfait état, et ne tiennent pas compte des frais de vente, d’authentification et de conservation. Pour un objet ordinaire, la revente peut prendre des mois et se faire à perte.
✅ Avantages des investissements alternatifs
- Décorrélation totale avec les marchés financiers
- Objets tangibles et que l’on peut collectionner
- Marché international
- Possibilité de gains importants sur certaines pièces très recherchées
⚠️ Inconvénients des investissements alternatifs
- Faible liquidité
- Frais de conservation, d’authentification ou de restauration
- Risque de contrefaçon (notamment sur montres, cartes ou objets de luxe)
- Nécessité de bien connaître le marché pour ne pas surpayer
Notre avis
L’avis d’Alexandre : Les investissements alternatifs peuvent apporter de la diversification à un patrimoine, sont parfois très rentables, mais sont réservés à des profils passionnés.
Ils ne doivent pas représenter le cœur d’un portefeuille, mais peuvent constituer une poche plaisir.
Je collectionne personnellement des cartes et boosters Pokémon des années 1998 – 2000.
Bonus : faire du trading
Le trading consiste à acheter et vendre des actifs financiers (actions, cryptomonnaies, devises, indices, matières premières…) dans le but de tirer profit des variations de prix à court terme. Contrairement à l’investissement long terme, le trading repose sur une approche plus spéculative, souvent à horizon de quelques minutes à quelques jours.
Il existe plusieurs formes de trading :
- Day trading : ouverture et clôture de positions dans la même journée
- Swing trading : maintien de positions sur quelques jours ou semaines
- Scalping : opérations ultra-courtes sur quelques secondes ou minutes
- Trading algorithmique : utilisation de robots ou d’algorithmes pour exécuter automatiquement des stratégies
Les traders utilisent des plateformes spécialisées pour ouvrir des positions et s’appuient sur l’analyse technique, les graphiques, les indicateurs techniques (RSI, MACD…) ou les annonces économiques pour prendre leurs décisions.
Contexte du marché du trading
Le trading reste très populaire, notamment sur les cryptomonnaies et les CFD (contrats à effet de levier). Les outils sont de plus en plus accessibles, les plateformes proposent des interfaces intuitives et des milliers de tutoriels circulent sur YouTube ou les réseaux sociaux.
Mais cette démocratisation cache une réalité plus complexe : le trading est un métier à part entière, qui demande rigueur, compétences et discipline. Les courtiers doivent publier la part de leurs clients particuliers qui perdent de l’argent sur les CFD : chez eToro, par exemple, elle est de 55 % (page CopyTrader, consultée le 1er novembre 2026).
Ce que rapporte le trading
Voici les performances que l’on peut retrouver en trading :
- Aucun rendement n’est prévisible : même une bonne stratégie peut perdre plusieurs mois de suite.
- Les promesses de « 5 % à 15 % par mois » sont, selon l’AMF, typiques des offres frauduleuses de robots de trading.
- Les débutants perdent souvent à cause d’un effet de levier mal maîtrisé et des frais.
Voir notre article sur les bots de trading et sur les arnaques au trading.
Certains professionnels gagnent de l’argent avec le trading, mais avec des algorithmes développés sur plusieurs années et des millions d’euros de capital.
✅ Avantages
- Potentiel de gains rapides (mais très incertains)
- Large choix d’actifs et de stratégies (court terme, moyen terme, intraday…)
- Montée en compétence possible pour les plus motivés
- Possibilité d’automatiser certaines stratégies avec des bots
⚠️ Inconvénients et risques principaux
- Risques très élevés, notamment avec l’effet de levier
- Forte pression psychologique
- Forte dépendance émotionnelle
- Résultats incertains même avec une bonne stratégie
Notre avis
L’avis d’Alexandre : Le trading attire pour son aspect rêveur, mais c’est un véritable métier à part entière, bien plus complexe qu’il n’y paraît. Avant de se lancer, il est essentiel de se former sérieusement, de commencer avec un petit capital et de bien distinguer le trading de l’investissement classique.
Pour la majorité des particuliers, l’investissement long terme reste une stratégie plus accessible, moins stressante et plus rentable sur la durée.
Nos conseils pour bien investir
Les occasions ne manquent pas, à condition d’adopter une stratégie claire et adaptée à son profil.
Voici nos conseils fondamentaux :
1. Connaître son profil d’investisseur
Avant de parler de placements, il faut d’abord se connaître soi-même :
- Quel est votre objectif ? (préparer la retraite, générer un revenu complémentaire, construire un patrimoine ?)
- Quel est votre horizon de temps ? (1 an, 5 ans, 20 ans ?)
- Quelle est votre tolérance au risque ? (êtes-vous serein en cas de baisse de 20 % de votre portefeuille ?)
2. Se former et comprendre ce dans quoi on investit
Ne jamais placer son argent sur un actif que l’on ne comprend pas. Avant d’investir dans une SCPI, une crypto ou une startup, posez-vous toujours la question : est-ce que je comprends ce que j’achète ?
3. Diversifier intelligemment (mais pas trop)
La diversification est utile pour réduire le risque, mais trop diversifier revient à s’éparpiller. Il vaut mieux maîtriser 4 à 5 classes d’actifs solides que de vouloir tout faire sans stratégie.
4. Conserver une part de liquidité
Même dans une logique long terme, conservez une poche de liquidité pour faire face à un imprévu sans devoir vendre des actifs au mauvais moment. Le Livret A (1,7 %) et le LDDS sont disponibles à tout moment, et le LEP (2,5 %) rapporte davantage si vos revenus le permettent, selon les taux en vigueur depuis le 1er août 2026 (service-public.gouv.fr).
5. Construire une stratégie adaptée à son profil
Investisseur débutant
- Commencer par un ETF (MSCI World / S&P 500) via un PEA
- Ajouter progressivement un peu d’immobilier locatif, de Bitcoin ou de SCPI
- Éviter les produits complexes comme le trading ou le crowdfunding
Investisseur prudent
- Privilégier les ETF, les SCPI et les livrets d’épargne
- Investir de manière automatique et diversifiée vos investissements
- Intégrer éventuellement une petite part de Bitcoin à votre patrimoine
Investisseur offensif
- Cibler les actions et le Bitcoin à long terme
- S’exposer à la tech et aux pays émergents peut être une bonne idée
- Intéressez-vous à l’investissement dans l’immobilier physique, aux produits atypiques et au crowdfunding
Notre avis
Chez Le média de l’investisseur, nous avons une conviction forte : le Bitcoin est un actif incontournable à long terme. Il incarne une forme de liberté et de souveraineté financière que peu d’autres placements permettent aujourd’hui.
Nous pensons aussi que s’enrichir durablement passe par la capacité à utiliser intelligemment la dette. Dans un environnement où l’inflation érode la valeur de la monnaie, emprunter à taux fixe pour acheter des actifs tangibles (comme l’immobilier) nous semble être une bonne stratégie.
Mais attention : vouloir tout faire à la fois est l’erreur classique des investisseurs motivés. Le plus difficile n’est pas de trouver des occasions, mais de rester concentré, discipliné et cohérent avec ses objectifs.
Questions fréquentes
Dans quoi investir quand on débute ?
Commencez par une épargne de précaution sur un livret (Livret A à 1,7 %, LEP à 2,5 % si vous y avez droit, depuis le 1er août 2026). Pour le long terme, un ETF large comme le MSCI World dans un PEA est la solution la plus simple : il a progressé de 12,69 % par an sur dix ans au 30 septembre 2026, avec des baisses ponctuelles fortes, comme -12,78 % en 2022.
Quel placement rapporte le plus sans risque ?
Parmi les placements sans risque de perte, le LEP est le mieux rémunéré (2,5 % net d’impôt depuis le 1er août 2026), mais il est réservé aux foyers aux revenus modestes. Viennent ensuite le Livret A et le LDDS (1,7 %) et les comptes à terme, dont le taux est fixé à la souscription. Le fonds en euros (2,63 % en moyenne en 2025) est garanti par l’assureur.
Où placer 1 000 € ?
Si votre épargne de précaution est constituée, 1 000 € peuvent aller sur un PEA en ETF, sur une assurance-vie ou, pour une petite part, en Bitcoin. Avec cette somme, mieux vaut un seul placement diversifié que plusieurs petites lignes. Investir progressivement, chaque mois, limite le risque d’entrer au mauvais moment.
Faut-il encore investir dans les SCPI ?
Le taux de distribution moyen a été de 4,91 % en 2025, mais la performance globale n’a été que de +1,46 % à cause de la baisse des prix de part, selon l’ASPIM. Les SCPI restent intéressantes pour des revenus réguliers sur au moins huit à dix ans, à condition de bien choisir : voir notre avis sur les SCPI.
Quels sont les placements les plus risqués ?
Le trading, surtout avec effet de levier, les cryptomonnaies hors Bitcoin et les placements alternatifs. Ils peuvent faire perdre une grande partie de la mise. Ne leur consacrez que de l’argent dont vous n’aurez pas besoin, et vérifiez toujours que la plateforme est autorisée sur les listes de l’AMF.