Mon avis sur Placement-direct en 2025
Les avantages de Placement-direct sont nombreux. On retrouve notamment l'offre qui est diversifiée et les frais qui sont compétitifs.
Alexandre Plunian
Vous souhaitez diversifier vos investissements et accéder facilement à des solutions d’épargne performantes ? Vous avez entendu parler de Placement-direct, mais vous hésitez encore à franchir le pas ? Dans cet article, je vous partage mon avis détaillé sur Placement-direct et sur l’ensemble des solutions proposées à l’investissement.
En tant qu’investisseur, je vous livre un retour transparent et authentique, en analysant les points forts, les limites, les frais ainsi que la qualité des services proposés.
Placement-direct avis : qui est ce courtier ?
Fondée en 1999, Placement-direct est une société spécialisée dans les produits d’épargne : assurance-vie, SCPI, livret d’épargne et PER. En 25 ans, elle s’est imposée comme une référence sur le marché grâce à une offre diversifiée, des contrats reconnus et un service client apprécié.
Quelques chiffres clés :
25 ans d’expertise
4,2/5 de satisfaction client
+260 millions d’euros de versements en 2024
Un milliard d’euros d’encours en 2025
La plateforme s’adresse à différents profils d’épargnants, notamment ceux qui souhaitent :
Faire fructifier leur épargne et générer des revenus passifs
Préparer leur retraite et diversifier leur patrimoine
Investir simplement via une interface 100 % digitale, avec des frais compétitifs
Grâce à une offre innovante et transparente, Placement-direct séduit chaque année un nombre croissant d’investisseurs en France.
Quels sont les produits d’épargne proposés par Placement-direct ?
L’offre de Placement-direct est particulièrement complète et permet de diversifier efficacement ses investissements :
3 assurances-vie
2 plans d’épargne retraite (PER)
1 super livret d’épargne
1 compte à terme (1 à 5 ans)
3 SCPI partenaires
👉 Voici une présentation détaillée de chacun de ces produits d’épargne :
Notre avis sur les assurances-vie proposées par Placement-direct
Placement-direct distribue 3 contrats d’assurance-vie en ligne, tous caractérisés par des frais réduits et une gestion flexible :
Nom | Description | Frais | Caractéristique |
Contrat d’assurance vie innovant à frais réduits offrant l’accès à de nombreux supports | - 0% de frais sur versement et 0% de frais d'arbitrage- Entre 0,50% et 0,80% / an de frais de gestion sur les UC en allocation libre (hors actions en direct) | - Plus de 1 300 supports en UC (Unités de Compte) en gestion libre, dont 300 actions en direct- 3 modes de gestion pour un accompagnement sur-mesure | |
Contrat d’assurance vie à frais réduits offrant un univers d’investissement large et diversifié | - 0% de frais sur versement et 0% de frais d'arbitrage- 0,60% ou 0,75% / an de frais de gestion sur encours en gestion libre | - Plus de 800 supports en Unités de Compte sélectionnés pour vous- Assuré par Generali Vie | |
Afer | Le contrat d’assurance vie de référence depuis plus de 40 ans | - 0 % ou 0,5 % de frais sur versement et 0 % de frais d'arbitrage- 0,475 % / an de frais de gestion sur le fonds en euros et les Unités de Compte | - Une sélection diversifiée de supports en Unités de Compte- Un fonds en euros de référence depuis 1976- Assuré par Abeille Vie et Abeille Epargne Retraite |
La particularité des contrats d’assurance-vie proposés par Placement-direct réside dans leurs frais réduits, leur large choix d’unités de compte et la possibilité de choisir entre différents modes de gestion. L’épargnant peut ainsi confier la gestion de son capital à des professionnels ou garder la main en optant pour une gestion libre.
L’investissement est accessible dès quelques centaines d’euros seulement :
Nom | Versement initial | Versements libres | Versements programmés | Rachats partiels |
|---|---|---|---|---|
Placement-direct Vie | 500 € | 50 € | 50 €/mois, 150 €/trimestre, 300 €/semestre, 600 €/an | 100 € |
Placement-direct Essentiel | 1 000 € ou 100 € avec mise en place de versements programmés | 100 € | 100 €, quelle que soit la périodicité choisie | 1 000 € (100 € pour les rachats partiels programmés) |
Afer | 100 € | 100 € | 50 € sur le Fonds Garanti en euros Afer et sur les unités de compte suivant un échéancier libre | 100 € |
Placement-direct Vie : l’une des assurances-vie les moins chères du marché en 2025
Le contrat phare de Placement-direct affiche une tarification extrêmement compétitive :
0 % de frais d’entrée
0 % de frais de versement
0 % de frais d’arbitrage
Les frais d’investissement (ou de désinvestissement) sont limités à 0,10 % sur les ETF et 0,45 % sur les actions. Quant aux frais de gestion annuels, ils oscillent entre 0,5 % et 0,8 %, ce qui en fait l’un des contrats les plus compétitifs du marché en 2025.
💡 Le saviez-vous ? Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des paniers d’actions qui répliquent la performance d’un indice boursier. Par exemple, l’ETF S&P 500 reproduit la performance des 500 plus grandes entreprises américaines, à la hausse comme à la baisse.
La performance du fonds en euros de Placement-direct
Le rendement du fonds en euros proposé par Placement-direct est bonifié en fonction de la part d’unités de compte (UC) détenue et du niveau d’encours.
👉 Pour un encours inférieur à 250 000 € :
Part d’UC < 40 % | 1,90 % |
Part d’UC entre 40 % et 60 % | 2,40 % |
Part d’UC ≥ 60 % | 3,25 % |
👉 Pour un encours supérieur à 250 000 € :
Part d’UC < 40 % | 2,10 % |
Part d’UC entre 40 % et 60 % | 2,60 % |
Part d’UC ≥ 60 % | 3,45 % |
En 2024, le fonds en euros de Placement-direct a délivré jusqu’à 3,45 % de rendement, ce qui le place parmi les meilleurs du marché. Cet écart de performance est particulièrement intéressant pour les épargnants qui préfèrent prendre peu de risques. Pour les profils plus dynamiques, les unités de compte restent à privilégier.
Les unités de compte
Placement-direct met à disposition plus de 1 200 supports en unités de compte en gestion libre, dont près de 300 actions en direct. Parmi eux :
300 actions en direct
57 ETF
12 SCPI
1 OPCI
12 SC/SCI
Cette offre diversifiée permet d’adopter une stratégie adaptée à son profil : privilégier la sécurité avec des supports peu risqués ou rechercher une performance plus élevée sur le long terme, quitte à accepter davantage de volatilité.
Notre avis sur les PER proposés par Placement-direct
Placement-direct propose deux plans d’épargne retraite (PER), permettant à la fois de défiscaliser ses revenus et de préparer sereinement sa retraite :
Nom | Description | Frais |
Un PER innovant à frais réduits, avec un accès à de nombreux supports | - 0 % de frais sur versement - 0,60 %/an de frais de gestion sur encours - Accès à près de 1 000 supports en unités de compte en gestion libre - 3 formules de pilotage retraite : Sérénité, Harmonie, Ambition | |
Un PER responsable pour investir dans des supports labellisés ISR | - 0 % de frais sur versement - 0,50 %/an de frais de gestion sur les unités de compte - Des supports 100 % labellisés ISR - Un fonds en euros parmi les plus performants |
La gestion du PER Placement-direct est assurée par Swiss Life. De son côté, le PER Retraite ISR permet d’investir de manière responsable en favorisant les critères ESG (Environnement, Social et Gouvernance). Il exclut ainsi les entreprises ayant un impact négatif sur la société ou l’environnement.
PER Placement-direct | Placement-direct Retraite ISR | |
Frais d’entrée, de versement et d’arbitrage | 0 % | 0 % |
Rendement net en 2024 | Jusqu’à 3,45 % | 3,6 % |
Cotisations périodiques | 100 €/mois, 300 €/trimestre, 600 €/semestre ou 1 200 €/an | 500 € (50 € si versements programmés) |
Versements libres | 900 € (30 € par support) | 50 € (10 € par support) |
Arbitrage libre | 150 € (30 € par support) | 150 € |
Versements programmés | Oui | 50 €/mois, 150 €/trimestre, 300 €/semestre ou 600 €/an |
Notre avis sur le Super Livret Placement-direct
Le Super Livret Placement-direct permet d’épargner sans risque tout en bénéficiant d’un rendement attractif. Les fonds déposés restent disponibles à tout moment, ce qui en fait une solution idéale pour faire fructifier son épargne à court terme.
Rendement | 2 % annuel brut |
Frais d’ouverture et de gestion | 0 € |
Accessibilité | Ouverture en moins de 10 minutes |
Notre avis sur le compte à terme Placement-direct
Le compte à terme (CAT) est un placement d’épargne sécurisé, qui permet de rémunérer un capital à un taux fixe et garanti sur une durée prédéfinie, comprise entre 1 et 5 ans. À l’échéance, vous récupérez votre capital initial ainsi que les intérêts générés.
Chez Placement-direct, le montant minimum de souscription est de 10 000 € (plafonné à 10 000 000 €).
Voici les taux proposés au moment de la rédaction de cet article :
Durée | Taux |
1 an | 1,70 % |
2 ans | 1,85 % |
3 ans | 2,05 % |
4 ans | 2,25 % |
5 ans | 2,55 % |
Les sommes déposées bénéficient de la garantie des dépôts bancaires jusqu’à 100 000 €.
Les intérêts générés par un compte à terme sont soumis à la fiscalité française (impôt sur le revenu ou flat tax, ainsi que prélèvements sociaux).
Notre avis sur les SCPI partenaires de Placement-direct
La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un placement collectif qui permet d’investir indirectement dans l’immobilier. En achetant des parts de SCPI, les investisseurs financent l’acquisition et la gestion d’un parc immobilier diversifié (bureaux, commerces, logements, etc.). En contrepartie, ils perçoivent des revenus réguliers sous forme de dividendes.
Placement-direct propose 3 SCPI performantes, sans frais d’entrée :
Nom | Mistral Selection | Remake Live | |
Taux de distribution 2024 | 7,32 % | NC | 7,50 % |
TRI 2024 | 8,58 % | 11,16 %* | 7,74 % |
Prix de la part | 204 € | 180 € | 204 € |
Minimum de souscription | 5 000 € | 180 € | 204 € |
Taux d’occupation financier | 98,60 % | 99,75 % | 99 % |
Délai de jouissance | 3 mois | 4 mois | 3 mois |
*Performance de avril 2024 (lancement) à avril 2025.
Trois modes d’investissement sont possibles :
Pleine propriété : percevez directement des revenus réguliers, sans vous occuper de la gestion locative.
Nue-propriété : bénéficiez d’une décote sur le prix des parts
À crédit : utilisez l’effet de levier pour financer vos parts de SCPI, les revenus générés permettent de rembourser le prêt.
En 2024, les SCPI ont collecté 3,4 milliards d’euros, portant leur capitalisation totale à 88,6 milliards d’euros.
Notre avis global sur Placement-direct
Placement-direct est une plateforme historique et fiable, bénéficiant de toutes les autorisations nécessaires pour exercer en France. Filiale du groupe Swiss Life, elle est inscrite à l’ORIAS sous le n° 07 004 910.
Son offre est diversifiée (assurance-vie, PER, livret, compte à terme, SCPI) et permet de bâtir une stratégie patrimoniale équilibrée à long terme. Les frais sont parmi les plus compétitifs du marché et le service client est réputé pour sa réactivité et la qualité de ses conseillers.
👉 Je recommande Placement-direct si vous cherchez :
Une assurance-vie ou un PER avec de faibles frais
Une solution pour placer un excédent de trésorerie via le super livret ou le compte à terme
Une façon simple d’investir en immobilier grâce aux SCPI partenaires
L’avis des clients de Placement-direct
Sur Trustpilot, Placement-direct recueille 56 avis avec une note moyenne de 4,2/5.
Avis positifs : réactivité du service client, qualité des contrats, simplicité de souscription.
Avis négatifs : quelques erreurs dans les arbitrages d’assurances-vie et des bugs techniques signalés sur le site.
Placement-direct est-il fiable ?
✅ Oui, Placement-direct est tout à fait fiable. Sa filiation avec Swiss Life et son enregistrement à l’ORIAS garantissent sa légitimité et sa solidité.
Avantages et inconvénients de Placement-direct
Avantages :
Une offre diversifiée pour construire un patrimoine complet et sur mesure
Des frais réduits : pas de frais d’entrée ni de versement, frais de gestion parmi les plus bas du marché
Des tickets d’entrée accessibles (dès 500 € pour une assurance-vie)
Une plateforme ergonomique et 100 % en ligne (souscription en moins de 10 minutes)
Accès à 3 SCPI partenaires performantes
Inconvénients :
Quelques bugs techniques rapportés par les utilisateurs
Offre limitée à 3 SCPI (moins étendue que certains concurrents)
En résumé : Placement-direct s’impose comme une référence historique et fiable dans l’épargne en ligne, idéale pour diversifier son patrimoine avec des frais réduits et des supports variés.
Article rédigé dans le cadre d’un partenariat.
