Vous souhaitez obtenir des revenus passifs ou simplement diversifier vos investissements avec les SCPI, mais vous ne savez pas combien y investir ? Vous êtes au bon endroit !
Quel montant investir en SCPI ? Combien dois-je investir en SCPI pour percevoir des revenus complémentaires ? Jusqu'à combien de mon patrimoine je peux placer en SCPI ? Comment acheter des parts de SCPI? Découvrez toutes les réponses à vos questions !
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Alexandre Plunian - Le média de l’investisseur
Quel montant investir en SCPI ?
La particularité d'une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI ou pierre papier) est que contrairement à l'investissement dans l'immobilier traditionnel, il n'est pas nécessaire d'avoir des milliers d'euros à disposition pour commencer à y investir.
En effet, sur des plateformes comme Louve Invest, Ramify ou encore Epargnoo, l'investissement dans les SCPI est possible à partir de 187 € seulement.
Le ticket d'entrée des principales SCPI du marché est relativement faible et c'est d'ailleurs cela qui les rend aussi accessibles aux petits porteurs.
Investir en SCPI est possible en ayant recours à un crédit bancaire. En fonction de votre profil d'investisseur, de votre stratégie d’investissement et de vos objectifs, investir dans une SCPI avec un crédit peut remplacer un investissement locatif plus traditionnel.
Financer l’achat de SCPI à crédit est possible uniquement avec un dossier solide et une épargne de précaution suffisante.
Le budget dont chacun dispose ne doit pas représenter un frein. Les SCPI sont le placement idéal pour investir dans l’immobilier physique avec peu d’apport. Ainsi que pour ne pas a avoir à s’occuper de la gestion des biens et plus particulièrement des locataires.
Nous tenons à préciser que le prix de la part d’une SCPI peut diminuer ou baisser en fonction de l’évolution du marché immobilier et des conditions macro-économiques.
Quel est le montant minimum pour investir en SCPI ?
Par le biais d'une plateforme comme Louve Invest, Ramify ou Epargnoo, le montant minimum pour investir dans une SCPI est de 187 €. Ce montant est relativement faible et rend l'investissement dans les SCPI accessible à toutes et à tous.
Pour une grande majorité de SPCI, l'investissement est possible en achetant une seule part (seulement quelques centaines d'euros). Mais pour certaines SCPI, il peut être nécessaire d'acheter plusieurs parts pour y investir et dans ce cas, le montant minimum peut s'élever à plusieurs milliers d'euros.
En réalité, il n'y a pas de minimum pour investir en SCPI, vous pouvez très bien acheter une part de SCPI tous les mois pour quelques centaines d'euros comme investir 50 000 euros en une seule fois. Cela dépend de :
- Votre objectif en investissant dans les SCPI (revenus complémentaires, préparez votre retraite...) ;
- Votre aversion au risque (prudent, dynamique, risqué..) ;
- Le montant de votre épargne disponible ;
- Votre horizon d'investissement (5 ans, 10 ans, 20 ans...).
Mais certaines SCPI peuvent afficher un ticket d'entrée plus important ou imposer l'achat de plusieurs parts, donc l'investissement minimum requis augmente tout naturellement.
La fiscalité des SCPI : Les dividendes issus d’une SCPI sont soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et doivent être déclarés comme des revenus fonciers.
Quel est le montant maximum à investir en SCPI ?
Il n'existe pas de montant maximum à proprement parler pour investir en SCPI. Cela dépend simplement de vos capacités financières, de vos objectifs et de vos besoins.
Étant donné que l'investissement dans les SCPI est possible par le biais d'un crédit bancaire, il est possible d'y investir plusieurs dizaines, voire des centaines de milliers d'euros. Plus votre investissement sera important, plus le montant des dividendes que vous recevrez sera important. Pour rappel, dans le cadre d'un investissement en SCPI, la distribution de dividendes se fait au prorata du nombre de parts détenues en portefeuille. Plus vous détenez de parts, plus vous recevez des dividendes.
Dans le cas où vous souhaiteriez investir une somme importante en SCPI, nous vous recommandons tout de même de diversifier votre investissement sur plusieurs SCPI. Par exemple, vous pouvez investir une partie de votre capital sur une SCPI de bureaux, une autre partie de votre capital sur une SCPI européenne et la dernière partie sur une SCPI en lien avec la santé.
Généralement, les épargnants investissement plusieurs dizaines de milliers d'euros dans les SCPI. Mais comme vous pouvez vous en douter, cela se fait sur plusieurs années. Ne soyez pas pressé !
Combien dois-je investir en SCPI pour percevoir des revenus complémentaires ?
Pour recevoir des revenus complémentaires avec les SCPI, il vous suffit d'acquérir une seule part. En détenant une part de SCPI, vous recevrez un certain montant de dividende à intervalle de temps régulier.
Les SCPI offrent un rendement stable depuis plusieurs années. En fonction de la SCPI sélectionnée, le taux de rendement peut varier de 4 à 7 % annuel.
Comme vous pouvez vous en douter, en investissant seulement quelques centaines d'euros, votre revenu complémentaire sera très faible. Mais au bout de plusieurs années d'investissement, ce revenu peut devenir très intéressant.
Jusqu'à combien de mon patrimoine je peux placer en SCPI ?
Pour répondre à cette question, il n'y a pas de réponse parfaite. Généralement, il est recommandé de ne pas dépasser la limite de 30 % de son patrimoine global investi en SCPI. Mais cette limite peut varier à la hausse et à la baisse en fonction de nombreux éléments comme :
- Vos objectifs en termes de performance ;
- Votre profil d'investisseur ;
- Votre aversion au risque ;
- Votre horizon d'investissement.
En effet, pour un investisseur en quête de performance, les SCPI ne représenteront très certainement pas 30 % de son patrimoine global. Mais pour un investisseur plus prudent dont l'objectif est d'avoir des revenus complémentaires afin de préparer sa retraite, il est possible que les SCPI représentent une part importante de son patrimoine global.
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Pour diversifier vos investissements en plus des SCPI, nous vous invitons à découvrir la bourse, les ETF, le crowdfunding immobilier et les cryptomonnaies.
Comment acheter des parts de SCPI ?
L'achat de parts de SCPI peut se faire de différentes manières :
- Au comptant ;
- À crédit ;
- En démembrement ;
- En assurance-vie.
Chacune de ces méthodes possède ses propres caractéristiques et avantages, que nous allons vous présenter dans la suite de cet article. L’achat au comptant est le moyen le plus utilisé pour acheter des parts de SCPI.
Au comptant
La méthode la plus commune est d’acheter des SCPI au comptant. Cela signifie que vous utilisez votre épargne personnelle pour acquérir des parts de SCPI sur une plateforme comme Louve Invest, Ramify ou Epargnoo par exemple.
Cette solution est intéressante lorsque l'on a un certain capital à disposition et que l'on ne souhaite pas souscrire à un crédit immobilier.
Avec cette méthode, vous pouvez acheter des parts de SCPI tous les mois ou investir une somme importante sur plusieurs SCPI.
À crédit
L'emprunt est également une manière d'investir en SCPI. Cette solution consiste à ne pas utiliser son épargne pour acheter des parts de SCPI, mais d’utiliser l’argent de la banque pour en acheter.
Avoir recours à un crédit immobilier pour acheter des parts de SCPI est commun et permet d'investir des sommes plus importantes. Cela permet de profiter de l'effet de levier pour investir. Dans ce cas, les dividendes perçus permettent de rembourser la somme empruntée.
En démembrement
Acheter des parts de SCPI en démembrement consiste à avoir le choix entre l'usufruit et la nue-propriété.
L'usufruit : donne le droit de percevoir des revenus pendant une période choisie, mais ne donne pas le droit de récupérer le capital investi.
La nue-propriété : ne permet pas de percevoir des revenus pendant une certaine période, mais permet de déposer de la pleine propriété du bien à l'échéance.
Assurance-vie
L'investissement dans les SCPI par le biais d'une assurance-vie permet de bénéficier des avantages fiscaux qu'offre l'assurance-vie pour réaliser de belles économies.
De plus, l'assurance-vie permet de bénéficier de frais d'entrée plus faibles.
Une fois que vous avez choisi la manière avec laquelle vous souhaitez acheter des parts de SCPI, nous vous invitons à jeter un œil à des plateformes comme Louve Invest, Ramify et Epargnoo pour passer à l'action.
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Quelles SCPI choisir ?
La particularité des SCPI est qu'il en existe pour tous les gouts ! Il existe des SCPI de plus-value, des SCPI de rendement et des SCPI fiscales.
➡️ SCPI de plus-value : l'objectif d'une SCPI de plus-value n'est pas de distribuer des dividendes avec un rendement important, mais de valoriser le capital financier sur le long terme. Dans l'objectif de réaliser une plus-value lors de la revente de ses parts.
➡️ SCPI de rendement : l'objectif d'une SCPI de rendement est de distribuer un certain rendement sous forme de dividendes aux investisseurs.
➡️ SCPI fiscales : cette catégorie de SCPI permet de bénéficier de réduction d'impôt et d'avoir accès à certains dispositifs de défiscalisation.
En plus de cela, les SCPI peuvent être composées de plusieurs types de biens (bureaux, hôtels, entrepôts...) et être présentes sur plusieurs zones géographiques (France, Espagne, Allemagne...).
Combien investir en SCPI en 2024 ?
Comme vous l'aurez compris, il n'y a pas de réponse parfaite pour répondre à cette question. Nous vous conseillons d'investir en SCPI le montant qui vous permettra d'atteindre vos objectifs financiers et d'avoir un profil d'investisseur peu risqué.
Les SCPI (ou pierre papier) sont une alternative intéressante à l’investissement dans l’immobilier locatif plus traditionnel. Cette classe d’actif permet d’apporter de la diversification à sa stratégie d’investissement. De plus, en moyenne, le prix des parts est relativement faible, ce qui rend la souscription et l’acquisition de SCPI accessibles au plus grand nombre. En moyenne, la durée de l’investissement se fait sur plus de 10 ans.
La SCPI est un véhicule d’investissement intéressant pour optimiser sa stratégie patrimoniale et se constituer une rente pour avoir des compléments de revenus ou préparer sa retraite. Maintenant que vous savez combien il faut investir en SCPI, il ne vous reste plus qu’à choisir une SCPI sur laquelle investir.
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