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Comment investir son argent quand on est jeune en 2025 : le guide complet

Découvrez comment investir votre argent quand vous êtes jeune en 2025 !

Léa WalhinPublié le Mis à jour le
Comment investir son argent quand on est jeune en 2025 : le guide complet

Vous êtes jeune actif et vous vous demandez comment investir son argent pour bâtir un patrimoine, préparer votre retraite et vous protéger des coups durs ? Bonne nouvelle : l’année 2025 marque un tournant avec des plateformes plus transparentes, des frais en baisse et des placements accessibles dès 10 €. Dans ce guide nous passons en revue les meilleurs placements pour les jeunes de 18 à 30 ans : bourse, investissement immobilier (SCPI ou locatif), cryptomonnaies, crowdfunding, assurance-vie… sans oublier l’incontournable épargne de précaution.

Pourquoi investir quand on est jeune ?

Commencer tôt, c’est laisser du temps aux intérêts composés d’agir : à 8 % brut annuel, un capital de 100 € placé à 25 ans peut devenir 1 000 € à 55 ans. À l’inverse, attendre 10 ans réduit ce capital final de moitié.

Les trois grandes raisons :

  • Développer son patrimoine : chaque euro investi aujourd’hui finance vos prochains projets (voyage, apport immobilier, création d’entreprise).

  • Préparer sa retraite : la démographie met le régime de base sous pression ; constituer un portefeuille diversifié est un acte de prévoyance.

  • Anticiper les coups durs : un portefeuille liquide (ETF, fonds euros) peut servir de parachute en cas d’imprévu professionnel ou personnel.

Avantage fiscal : les dispositifs comme le PEA Jeune (plafond 20 000 €) et l’assurance-vie offrent des exonérations d’impôt après 5 ou 8 ans de détention.

Comment épargner quand on est jeune actif ?

Avant de parler placements, il faut épargner ! Voici une méthode pas-à-pas :

  1. Budget : listez revenus fixes et dépenses pour identifier votre capacité d’épargne. La règle 50/30/20 – 50 % besoins, 30 % envies, 20 % épargne – sert de boussole.

  2. Matelas de sécurité : visez 3 à 6 mois de charges courantes sur un livret A (3 % net) ou un livret jeune (taux bonifié si < 25 ans).

  3. Automatisation : programmez un virement automatique dès le jour de paie vers un compte titre, un PEA ou votre assurance-vie.

  4. Choix du livret : si vous êtes éligible, ouvrez un LEP (taux 5,0 % en 2025) ; sinon livret A ou LDDS.

💡
Bon à savoir : depuis 2024, les banques mobiles proposent des « espaces projets » qui arrondissent chaque paiement à l’euro supérieur et investissent la différence dans un ETF monde.

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Panorama 2025 des placements financiers

Passons en revue les différentes manières d’investir, des marchés financiers aux solutions immobilières et alternatives.

Investir en bourse : actions et ETF

Le compte-titres (CTO) et le PEA sont les deux véhicules phares. Pour les 18-25 ans, le PEA Jeune facilite un démarrage à frais réduits.

Pourquoi les ETF dominent le jeu ?

  • Diversification instantanée sur des milliers d’actions.

  • Frais courants < 0,25 %/an, contre 1 %+ pour un OPCVM traditionnel.

  • Liquidité : rachat en J+2.

Exemple : un ETF MSCI World Capitalisation-Pondéré a rapporté +19,2 % en 2024 alors que le livret A plafonnait à 3 %.

Produit

Rendement 2024*

Frais courants

Liquidité

Niveau de risque

ETF MSCI World

+19,2 %

≈ 0,20 %

24 h

Moyen

ETF S&P 500

+26,3 %

0,07 %

24 h

Moyen

Actions individuelles

Variable

0-0,5 %

24 h

Élevé

*Performance hors dividendes.

  • Pour un débutant, une stratégie DCA (dollar-cost averaging) – 100 € investis chaque mois – réduit le stress de timing.

💡
Croissance d’un placement initial de 1 000 € entre 2014 et 2024 sur ETF, Bitcoin et SCPI ; la volatilité du Bitcoin saute aux yeux.

SCPI : immobilier clé en main

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier démocratisent l’investissement locatif sans gestion quotidienne. En 2024 :

  • Taux de distribution moyen : 5,1 % (source ASPIM).

  • Ticket d’entrée : 200 € (voire 50 € via assurance-vie).

  • Frais d’entrée : 8 % à amortir sur 8-10 ans.

Typologies populaires : bureaux prime, santé, logistique verte.

🟢 Avantages : mutualisation des locataires, revenus trimestriels, possibilité de financer à crédit.🔴 Inconvénients : liquidité limitée, fiscalité foncière si hors assurance-vie.

💡
Astuce jeune actif : loger vos parts de SCPI dans une assurance-vie pour atténuer la fiscalité.

Assurance-vie et fonds euros

L’assurance-vie reste le placement préféré des Français et gagne à être ouverte tôt pour démarrer le compteur fiscal (8 ans).

Support

Rendement 2024

Avantages

Idéal pour

Fonds euros nouvelle génération

3,6 % net

Capital garanti, liquidité 72 h

Matelas long terme

Unités de compte (ETF/SCPI)

4-15 %

Diversification, transmission

Profil dynamique

💡
Depuis 2025, certains contrats 100 % mobiles appliquent 0 % de frais d’entrée et intègrent des ETF ESG à frais 0,15 %.

Cryptomonnaies

La loi MiCA harmonise la régulation en Europe. En avril 2025, le Bitcoin navigue autour de 85 000 € et Ethereum à 5 200 €.

  • Allouer 1 % à 5 % du portefeuille – strictement de l’argent « dont vous n’avez pas besoin ».

  • Diversifiez : BTC, ETH puis, éventuellement, layer-2 (Polygon) ou DeFi blue chips.

  • Stockage recommandé : cold wallet type Ledger.

⚠️
Rappel risque : volatilité annuelle > 60 % ; envisagez un DCA hebdomadaire de 25 € au lieu d’un achat massif.

Crowdfunding immobilier

En forte croissance, le crowdfunding finance promotion ou rénovation immobilière ; TRI intermédiaire entre livret et actions.

Type

TRI moyen 2024

Durée

Ticket

Résidentiel

11 %

12-18 mois

1 000 €

Énergies renouvelables

8 %

24-60 mois

50 €

Plateformes : Homunity, Raizers, Enerfip.

🟢 Avantage : courte durée, rendement à taux fixe.🔴 Risque : défaut du promoteur ; diversifiez sur 15 projets mini.

Investissement immobilier direct

Acheter un studio pour le louer en meublé LMNP ou viser une colocation peut offrir un cash-flow positif dès la signature.

  • Taux de crédit : environ 3,4 % sur 20 ans (printemps 2025).

  • Dispositifs fiscaux : PINEL+ 2025, Denormandie pour l’ancien à rénover.

  • Types de baux : nu, meublé, courte durée (Airbnb).

💡
Astuce financement : un CDI et une épargne de 10 % du prix suffisent souvent pour convaincre la banque.

Quels risques à investir jeune ?

Risque

Illustration

Niveau

Parade

Volatilité

-30 % sur Nasdaq en 2022

Élevé

horizon > 5 ans, diversification

Perte en capital

faillite d’une start-up

Moyen

ticket réduit, due-diligence

Effet de levier

crédit trop élevé

Variable

taux d’endettement < 35 %

Fraude

plateforme crypto non PSAN

Faible ↗

KYC, réglementation MiCA

ℹ️
Astuce : fixez un stop-loss émotionnel : si un investissement vous empêche de dormir, réduisez la position.

Comment débuter en investissement ? Étapes clés

  1. Formation : lisez « L’investisseur intelligent » (Graham) ou suivez un MOOC « Investir en bourse ».

  2. Choisissez votre courtier : comparez frais, appli mobile, service client.

  3. Ouvrez vos enveloppes : PEA Jeune + assurance-vie + livret de précaution.

  4. Commencez petit : 50 €/mois sur un ETF monde.

  5. Suivi trimestriel : tableau Excel ou app agrégateur.

  6. Réinvestissez les dividendes pour accélérer l’effet boule de neige.

Plan d’allocation type pour un jeune actif

Classe d’actifs

Pourcentage

Enveloppe conseillée

ETF Monde & S&P 500

50 %

PEA / CTO

SCPI diversification

10 %

Assurance-vie

Crowdfunding immo

10 %

CTO

Cryptomonnaies (BTC/ETH)

5 %

Exchange PSAN

Fonds euros & Cash

15 %

Assurance-vie / Livret

Immobilier locatif

10 %

Crédit bancaire

Ce portefeuille équilibré vise une espérance de rendement de 6-7 %/an pour une volatilité modérée.

Notre avis sur l’investissement pour les jeunes actifs

L’investissement en 2025 pour les jeunes actifs n’a jamais été aussi accessible. Entre placements financiers low-cost, investissement locatif digitalisé et cryptomonnaies régulées, chaque profil peut trouver chaussure à son pied. Le plus difficile n’est pas de choisir le meilleur placement, mais de passer à l’action tout en respectant son aversion au risque :

🟢 Avantages : horizon long, intérêts composés, fiscalité avantageuse, alphabétisation financière.🔴 Inconvénients : volatilité, risque de perte, surcharge d’informations.

Notre avis : constituez d’abord votre épargne de précaution, formez-vous, puis investissez progressivement en diversifiant. Les erreurs coûtent moins cher à 25 ans qu’à 55 ans, profitez-en pour apprendre, ajuster et construire un patrimoine solide.

Questions fréquentes

  • Quels sont les meilleurs placements pour un étudiant de 20 ans ?Chevron Right

    Le livret jeune pour la liquidité, un PEA Jeune pour les ETF et une assurance-vie 100 % en ligne sans frais d’entrée représentent la combinaison la plus simple.

  • Combien investir chaque mois quand on débute ?Chevron Right

    Visez 10 % de vos revenus nets. Sur un salaire de 1 800 € net, cela fait 180 € ; commencez par 50 € si besoin puis augmentez à chaque augmentation.

  • Les fonds euros vont-ils rester attractifs ?Chevron Right

    Avec les taux « long terme » stabilisés autour de 3-4 %, les nouveaux fonds euros à dominante obligataire verte devraient offrir 3 % net sur 2025-2026.

  • Peut-on investir sans payer d’impôts ?Chevron Right

    Oui, via le PEA (exonération sur les gains après 5 ans) et l’assurance-vie (abattement après 8 ans). Les livrets réglementés sont aussi nets d’impôt.

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