De nombreux projets en crowdfunding immobilier voient le jour chaque semaine et il peut-être difficile de choisir sur quel projet investir.
Découvrez dans cet article les éléments à analyser avant d'investir sur un projet en crowdfunding immobilier.
Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier est devenu extrêmement populaire ces dernières années et est une forme de financement participatif.
Ce type de financement participatif offre la possibilité à des promoteurs immobiliers de récolter des fonds auprès d'investisseurs particuliers et institutionnels afin de mener à bien un projet immobilier.
En prêtant de l'argent à un promoteur immobilier, l'investisseur perçoit des intérêts. En crowdfunding immobilier, les intérêts varient le plus souvent entre 8% et 12% annuels.
Le média de l’investisseur
Comment analyser un projet en crowdfunding immobilier ?
Le taux d'échec en crowdfunding immobilier est relativement faible, mais il est important de rester prudent. Plus les rendements proposés sont élevés, plus les risques sont élevés.
Pour analyser efficacement un projet en crowdfunding immobilier, il est important d'analyser les éléments suivants :
Analyser la plateforme
De nombreuses plateformes mettent en avant des projets en crowdfunding immobilier avec des taux plus ou moins alléchants.
Lorsque vous décidez d'investir sur une plateforme en crowdfunding immobilier, il est important de vérifier si la plateforme est régulée et dispose de toutes les autorisations nécessaires pour opérer dans le financement participatif.
Il est important de vérifier que la plateforme est régulée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et dispose du statut de Conseiller en Investissements Participatifs (CIP) ou de Prestataire de Services d'Investissement (PSI).
En complément, il est également important de vérifier l'historique de la plateforme ainsi que les avis des investisseurs sur internet.
Analyser le projet
Pour analyser un projet, il est nécessaire d'examiner les éléments suivants :
- La localisation
La localisation du bien immobilier est l'un des facteurs les plus importants. En cas de revente du bien immobilier, la demande sera plus importante dans une grande ville qu'à la campagne.
Si le bien immobilier se situe aux alentours d'une gare, d'une école ou d'un centre commercial, cela est un avantage.
- Les rendements
Les rendements élevés attirent davantage les investisseurs, mais plus le rendement proposé est élevé, plus les risques sont élevés.
Avant d'investir sur un projet qui affiche un rendement supérieur à 10%, il est important de comprendre pourquoi le rendement proposé est aussi important.
- Les garanties
Il est fortement déconseillé d'investir sur un projet pour lequel le promoteur immobilier ne propose pas de garantie comme une hypothèque de 1er rang et une caution personnelle.
Les garanties serviront à rembourser la banque ainsi que les investisseurs en cas de faillite du promoteur immobilier.
- La précommercialisation
Le taux de précommercialisation indique si la commercialisation du bien immobilier a déjà commencé ou non. Un taux de pré commercialisation inférieur à 40% peut montrer un signe de désintérêt en vers le bien immobilier.
Plus le taux de précommercialisation est élevé, moins les risques sont élevés.
En fonction du projet, il est possible que le promoteur n'ait pas souhaité lancer la précommercialisation.
- L'apport du promoteur immobilier
Il est important de vérifier que le promoteur immobilier apporte un certain apport financier en complément du crédit auquel il a souscrit auprès d'une banque et des fonds qu´il a pu récolter auprès des investisseurs.
Cela permet d'avoir des indications concernant sa santé financière.
- L'historique du promoteur
L'expérience du promoteur immobilier est à prendre en compte. Plus le promoteur immobilier est expérimenté, moins les risques sont importants.
Il est également important de se renseigner sur l'historique du promoteur immobilier ainsi que sur sa capacité financière.
- Les travaux
Pour un projet de construction ou de rénovation par exemple, il est important de s'informer sur les travaux et de savoir s'ils sont conséquents ou non.
Des travaux conséquents peuvent entrainer des retards ainsi que des coûts supplémentaires.
En compléments de ces éléments, il est également important de prendre en compte la durée de blogage des fonds et de diversifier ses investissements en investissant sur des projets divers et variés afin de limiter les risques.
Avant d'investir dans un projet en crowdfunding immobilier, il est indispensable de l'analyser dans les moindres détails et d'être conscient des risques qui sont encourus.
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