Plutôt que de laisser de l’argent sur un compte courant, de nombreuses personnes investissent dans le but de recevoir une rente régulière, en particulier mensuelle, pour pouvoir couvrir leurs dépenses, pour se constituer un patrimoine ou pour réinvestir leurs gains.
Dans les faits, mis à part l’immobilier locatif qui permet de recevoir un revenu mensuel grâce au paiement du loyer, la majorité des investissements ne permettent pas d’avoir une rente mensuelle, mais plutôt de manière trimestrielle, biannuelle, annuelle ou encore de manière ponctuelle.
Nous comprenons que l’objectif pour beaucoup est de recevoir une rente régulière mensuelle pour payer les dépenses qui sont souvent effectuées de manière mensuelle (loyer, abonnements, etc.), mais, avec une gestion du budget appropriée, il est tout à fait possible de couvrir ces frais avec des revenus trimestriels ou même annuels.
Cet article va donc présenter plusieurs possibilités d’investissement qui rapportent une rente fréquente et régulière, mais ne va pas se limiter aux rentes mensuelles.
Où placer son argent afin que cela rapporte tous les mois ?
En fonction du profil de l’investisseur, il existe plusieurs types de placements qui peuvent permettre de rapporter de l'argent mensuellement sous forme de rente et sur lesquels on peut investir de manière régulière ou ponctuelle.
Ces investissements sont possibles au sein de plusieurs enveloppes :
- L'assurance vie ;
- Le PEA ;
- En direct.
Nous allons détailler différentes options dans cet article, afin de vous permettre de choisir l’investissement qui vous correspond le mieux. Il est également possible de choisir plusieurs solutions afin de diversifier ses investissements pour ne pas s’exposer à un seul secteur d'activité et solidifier la robustesse de ses investissements et de ses rentes.
Comment trouver un investissement qui rapporte tous les mois ?
Il existe de nombreux investissements avec des rendements différents ainsi que différents niveaux de risque. Généralement, avant de se décider pour un quelconque placement financier, il convient de :
- Définir son profil : il est essentiel de comprendre votre profil en termes de niveau de risque acceptable et rendement souhaité, en comprenant que les deux sont normalement corrélés. Un risque plus élevé doit être valorisé par un rendement potentiel plus fort ;
- Faire des recherches : une fois votre profil défini et compris, vous pouvez commencer vos recherches et trouver les investissements qui correspondraient à votre profil ;
- Comprendre les différents placements : vous devez impérativement comprendre ce en quoi consiste un placement avant d’y investir : quel secteur, quelles garanties, comment est généré le rendement...
Comment placer son argent pour obtenir mensuellement une rente de 5 % ?
Obtenir une rente avoisinant les 5% est possible de manière plus ou moins sécurisée, en fonction des véhicules d’investissement :
- Immobilier (fiabilité +++) : l’immobilier locatif en direct ou sur un fonds immobilier par exemple via une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) permet d’investir dans l’immobilier avec ou sans effort de gestion locative. Ce type d’investissement est considéré très sécurisé et peu volatil. Historiquement, l’immobilier n’a que rarement baissé de manière significative et les rendements restent relativement stables, autour des 5%.
- Financement participatif (fiabilité ++) : devenir créancier d’un débiteur (marchand de biens ou promoteur immobilier) qui investit dans l’immobilier permet d’obtenir un rendement entre 5 et 10% actuellement. Ce rendement plus élevé que l’immobilier classique vient également avec un risque plus élevé, notamment un risque de retard ou de défaut du débiteur. Cela s’accentue dans la situation macroéconomique actuelle.
Alexandre Plunian - Le média de l’investisseur
- Staking (sécurité +) : pour les fans de cryptomonnaies, il est également possible de placer ses actifs en « staking », pour contribuer au bon développement de la blockchain. En fonction de la cryptomonnaie, le staking peut rapporter 3-20%. L’un des géants de la cryptomonnaie, Ethereum, propose un staking avoisinant les 4%. Cependant, le cours des cryptomonnaies est extrêmement volatil et de nombreux risques sont associés à l’industrie : hack ou scam.
La rente mensuelle vs l’inflation
Il est important de comprendre que déposer son épargne sur un Livret A, Livret Jeune, LLDS, LEP ou autre livret ne permet pas de battre l’inflation. En effet, si l’inflation atteint les 5%, 100€ sera l’équivalent de 95€ dans un an en termes de pouvoir d’achat. Cependant, un livret qui rapporte 3% par an n’aura transformé ces 100€ qu’en 103€, ce qui ne donnera pas l’équivalent de 100€ de pouvoir d’achat par rapport à l’année précédente. Vous perdriez donc 2% en rendement net.
Cela signifie qu’il est essentiel de placer son argent sur un support qui rapporte davantage que le taux d’inflation à un instant t pour ne pas perdre de pouvoir d’achat.
Notez qu’il n’est cependant pas forcément problématique d’utiliser son capital et de perdre en pouvoir d’achat en fonction de son profil d’investisseur, de son âge et de sa gestion du risque.
Notre sélection de placements qui rapportent mensuellement en 2024
Il existe plusieurs types de placement qui permettent d’avoir un rendement régulier, mensuel ou non :
- Immobilier locatif ;
- Fonds immobilier tels que les SCPI ;
- Financement participatif, dit crowdfunding ;
- Bourse, notamment via dividendes ou le trading ;
- Staking de cryptomonnaies.
Combien rapportent 100 000 euros placés par mois selon le type de placement ?
Découvrez combien peuvent rapporter 100 000 € placés dans l'immobilier, dans les SCPI, dans le financement participatif ainsi que dans les cryptomonnaies ou encore en bourse.
L’immobilier
Il existe plusieurs façons de s’exposer à l’immobilier pour espérer avoir une rente mensuelle et vous connaissez probablement une ou plusieurs personnes ayant investi dans l’immobilier locatif et touchant un loyer tous les mois. Cependant, pour y arriver, la personne a probablement dû apporter une épargne importante et s’endetter (et donc avoir la capacité d’emprunt). Cela n’est donc pas à la portée de tous et il existe d’autres manières de s’exposer au secteur avec un ticket minimum plus faible : SCPI ou encore crowdfunding.
Combien peuvent rapporter par mois 100 000 euros placés en immobilier ?
100 000€ investis en immobilier peuvent rapporter entre 5 000€ et 10 000€ par an, en fonction du support d’investissement choisi. Le crowdfunding permettra d’atteindre les 10 000€ par an brut mais sera accompagné d’un risque plus élevé.
Immobilier locatif
L’immobilier locatif est le type d’investissement qui est probablement le plus tangible : un investisseur achète un bien immobilier qu’il met en location. Il s’occupe de la gestion ou la délègue à une agence immobilière et touche des loyers, diminués ou non de commissions et de frais de gestion. Ce bien peut être acheté cash ou avec un emprunt bancaire (via une banque ou un courtier) pour profiter de l’effet de levier. Le but est alors d’avoir un taux d’intérêt plus faible que le rendement locatif.
Pour cet exemple, nous allons considérer une gestion faite par l’investisseur, sans intermédiaire. Si un investisseur achète un appartement ou une maison à hauteur de 150 000€, en espérant un rendement moyen brut de 7% pour de l’immobilier locatif en direct (généralement entre 5 et 10% en fonction du prix d’achat et de l’emplacement), l’investisseur peut espérer une rente entre 850€ et 900€ par mois. Ce loyer est cependant brut et il faut encore déduire les différentes charges (frais de copropriété, électricité, gaz et autres abonnements si payés par le propriétaire, assurance PNO, etc.).
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| ◦ Investissement parmi les plus sécurisés | ◦ Ticket d’entrée important |
| ◦ Prix historiquement relativement stables, permettant d’éviter une perte de capital | ◦ Effort de gestion nécessaire pour permettre un rendement plus haut |
| ◦ Rendement également possible via la plus-value lors de la revente du bien ◦ Possibilité de profiter de l’effet de levier via un prêt immobilier | ◦ Grande dépendance à l’emplacement de la propriété |
SCPI
Une SCPI, Société Civile de Placement Immobilier, est une société qui investit dans un parc immobilier, en France (Paris ou en Région) ou à l’étranger, composé de biens d’un ou plusieurs secteurs (par exemple santé, résidentiel, bureaux, commerces). La SCPI s’occupe de la gestion du parc immobilier, par exemple de la collecte des loyers. L’investisseur peut acheter des parts de la SCPI et reçoit un rendement au pro-rata des loyers diminués de frais de gestion prélevés par la SCPI pour récompenser leur travail.
Alexandre Plunian - Le média de l’investisseur
Une part de SCPI peut être achetée via une assurance vie, un conseiller en gestion de patrimoine ou en direct, par exemple via des sites comme Louve Invest, Ramify ou encore Epargnoo.
Il existe deux types de SCPI :
- SCPI traditionnelles avec des frais d’entrée et des frais de gestion : les frais d’entrée sont représentés par un prix d’achat supérieur au prix de la revente ;
- « Nouvelles » SCPI qui ne prennent pas de frais d’entrée, mais compensent avec des frais de gestion généralement plus élevés.
Il existe quelques noms connus dans le domaine de la SCPI : Corum (avec 3 SCPI différentes), Novaxia Neo, Iroko Zen, Kyaenos, Novapierre Allemagne, Transition Europe, Cœur de Région, etc.
Le ticket d’entrée est relativement faible, surtout en comparaison à l’immobilier locatif, et dépasse rarement les 5 000€.
Le rendement espéré pour une SCPI est autour des 4-5%. Cela signifie que un investissement de 100 000€ dans des parts de SCPI peut permettre une rente de 300-350€ par mois. Le rendement est un peu plus faible que pour de l’immobilier locatif, mais cet investissement est complètement passif.
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| ◦ Faible ticket d’entrée | ◦ Effet de levier plus compliqué via crédit immobilier (mais possible) |
| ◦ Aucune gestion | ◦ Rendement un peu plus faible que pour de l’immobilier locatif en direct |
| ◦ Rendement également possible via la plus-value lors de la revente de la part de SCPI | ◦ Aspect fiscal et imposition à surveiller |
Le financement participatif
Le financement participatif consiste à prêter de l’argent à un tiers pour financer un projet. Il peut s’agir d’un projet immobilier effectué par un marchand de biens ou promoteur immobilier ou d’un projet en énergie renouvelable, par exemple la création de panneaux solaires ou d’usines de méthanisation. L’investisseur est ainsi créancier d’un débiteur qui mène à bien le projet.
Le risque de ce type de placement est plus élevé, notamment à cause des retards possibles, mais les rendements sont en conséquence plus hauts. Pour un projet en énergie renouvelable, les rendements sont actuellement autour des 6-9% alors que les projets immobiliers tournent autour des 10-14% actuellement.
Parmi les grands noms du secteur, nous retrouvons :
- Énergies renouvelables : Enerfip, Lendosphere ;
- Crowdfunding immobilier : ClubFunding, Anaxago, Homunity, La Première Brique, WeShareBonds.
Les tickets d’entrée sont très faibles et certaines plateformes permettent d’investir dès 1€. De nombreuses plateformes demandent un minimum de 1 000€. Un investissement de 1 000€ peut permettre d’obtenir entre 60 et 100€ de gains, en fonction du secteur et du projet.
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| ◦ Faible ticket d’entrée | ◦ Effet de levier impossible |
| ◦ Diversification facile à obtenir | ◦ Risques de retard ou de défaut à surveiller : analyse détaillée des projets à effectuer pour limiter les risques |
| ◦ Rendement important | ◦ Impact de l’imposition flat tax à surveiller |
La bourse
Investir en bourse et devenir actionnaire de sociétés peut permettre d’avoir un rendement régulier via les dividendes versés par l’entreprise ou d’obtenir une plus-value lors de la revente des titres. Ces titres peuvent être détenus sur un PEA, un CTO ou encore en assurance vie.
Combien peuvent rapporter 100 000 euros placés par mois en bourse ?
Le rendement moyen du CAC 40 en termes de dividendes est à 3% sur le long terme et, la rentabilité totale (dividende inclus) atteint les 12%. Cela signifie que 100 000€ pourrait rapporter 12 000€ annuels brut.
Dividende
Un dividende représente une part des bénéfices qu’une entreprise distribue à ses actionnaires. Un dividende est exprimé en montant par action, souvent ensuite traduit en % par les investisseurs et permet aux sociétés de récompenser leurs actionnaires pour l’investissement et la confiance qu’ils placent dans l’entreprise. Les dividendes sont généralement distribués de manière régulière, souvent trimestriellement. Certaines entreprises les distribuent de manière annuelle ou semi-annuelle. Les entreprises américaines peuvent même les distribuer de manière mensuelle mais cela est plus rare en Europe et en particulier en France. Il existe différents types de dividendes :
- Dividendes en espèces (paiement direct en argent) ;
- Dividendes en actions (distribution d’actions supplémentaires) ;
- Dividendes exceptionnels (distribués à des occasions particulières) ;
- Dividendes de liquidation (payés lorsqu’une entreprise se dissout et vend ses actifs).
Le versement (ou non) des dividendes et leur montant sont votés lors de l’assemblée générale.
Il est recommandé d’investir dans plusieurs entreprises pour limiter les risques et augmenter la diversification. Les dividendes ne sont pas un dû et une entreprise qui en a versé dans le passé n’est pas obligée de continuer d’en verser.
Sur le marché français, l’entreprise TotalEnergies est particulièrement connue pour ses dividendes autour de 5-6% par rapport au cours de l’action. Cela permet de recevoir 500-600 euros de dividendes pour un investissement de 10 000 euros.
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| ◦ Liquidité donc argent disponible | ◦ Volatilité du cours de l’action, à la hausse comme à la baisse |
| ◦ Rendement intéressant | ◦ Montant des dividendes inconnu en avance |
| ◦ Possibilité de profitabilité de la hausse potentielle du cours de l’action | ◦ Dividendes non garantis |
Trading
Le trading d’actions consiste à acheter et vendre des actions cotées en bourse dans le but de générer un profit. Il s’agit d’un investissement à court terme et certains traders utilisent des produits dérivés comme les CFD sans jamais devenir propriétaire des actions pour effectuer le trading.
Il s’agit d’une discipline très compliquée qui demande énormément de temps à passer devant les marchés qui sont très volatils. Un trader de niveau intermédiaire peut espérer un rendement de 5-10% par mois mais il est très difficile d’atteindre ce niveau. De nombreux traders sont en pertes. Il ne s’agit donc pas d’un type de placement que nous recommandons pour un investisseur non professionnel.
| ✅ Avantages | ❌ Inconvénients |
| ◦ Rendement potentiellement très haut | ◦ Risque très élevé |
| ◦ Discipline énergivore |
Les cryptomonnaies
Les cryptomonnaies sont des actifs numériques très volatils basés sur la cryptographie et la blockchain. Elles fonctionnent indépendamment des banques centrales et des gouvernements. Historiquement, ces actifs ont connu des cycles haussiers (dits bull market) et baissiers (dits bear market). Chaque cycle a duré à chaque fois en moyenne 4 ans. Ces cycles sont liés à la psychologie du marché et se sont produits naturellement jusqu’à présent.
De manière similaire à la bourse, il est possible d’obtenir un rendement plus ou moins régulier de deux manières :
- Staking : cela peut être comparé à un compte d’épargne ou aux dividendes en bourse. Le rendement est journalier et est donné aux investisseurs en récompense pour sécuriser la blockchain liée à cet actif. Il compense également l’inflation de ce token. Le rendement peut varier entre 3% et 20% en moyenne, en fonction de l’actif. Les actifs sont bloqués et il faut compter en moyenne 2-4 semaines pour débloquer les actifs.
- Trading : de manière similaire à du trading d’actions en bourse, le trading de cryptomonnaie est extrêmement risqué. Il l’est d’autant plus que les cryptomonnaies sont davantage volatiles que les actions et les risques de perte sont bien plus importants.
Alexandre Plunian - Le média de l’investisseur
De manière générale, les cryptomonnaies sont des actifs plus risqués et il n’est pas conseillé d’y allouer une grande partie de votre portefeuille, surtout si vous cherchez une rentabilité sûre pour votre retraite. Une exposition de 5-10% peut être envisagée afin de s’exposer à ces nouvelles technologies.
Placer de l’argent qui rapporte mensuellement de manière diversifiée
Pour vous assurer un revenu fréquent, voire mensuel, il est conseillé d’opter pour une stratégie où vous diversifiez les types d’investissements. Cela limite les risques et permet de diversifier ses sources de revenus.
Vous pouvez par exemple décider d’allouer une part importante de votre portefeuille à de l’immobilier, notamment pour profiter de l’effet de levier grâce à un emprunt bancaire et pour sa stabilité. Une autre poche de votre capital peut être investie en bourse pour profiter de la croissance globale du marché. Une part plus faible peut être attribuée aux placements plus risqués comme le crowdfunding ou les cryptomonnaies pour profiter des rendements potentiellement plus hauts, mais tout en contrôlant le niveau de risque.
Pour la bourse mais encore plus pour les cryptomonnaies et le crowdfunding, il est important de comprendre qu’il ne faut pas investir davantage que l’on serait prêt à perdre, car le capital n’est pas garanti. Une perte totale de vos fonds ne doit pas vous mettre en difficulté.
Quels sont les risques associés aux placements qui rapportent mensuellement ?
Tout investissement est risqué et le rendement n’est pas attribué sans risque à l’épargnant, mis à part sur les livrets de l’état comme le Livret A qui sont régulés et plafonnés. On compte notamment les risques suivants :
- Immobilier locatif : impayé de loyer ou dégâts et dégradations dans la propriété ;
- SCPI : impayé de loyer diminuant les rendements ou prix de parts revus à la baisse ;
- Bourse : volatilité du cours des actions et dividendes non garantis (versement et montant définis chaque année) ;
- Cryptomonnaie : extrême volatilité du cours et fréquence des hacks ou scam qui peuvent vous voler l’intégralité de vos fonds ;
- Crowdfunding : retard ou défaut de paiement des débiteurs.
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