Dans le monde actuel, avec une inflation aussi élevée et un pouvoir d’achat en baisse, générer des revenus passifs est devenu un objectif pour de nombreuses personnes. Les revenus passifs permettent d’obtenir une source de revenu supplémentaire, un complément de revenu et de se rapprocher de l’indépendance financière.
Dans cet article, découvrez 20 idées que vous pouvez mettre en place dès aujourd’hui pour générer des revenus passifs !
Qu’est-ce qu’un revenu passif ?
Un revenu passif est un flux d’argent qui nous revient en ne nécessitant que très peu d’implication et de gestion de notre part. Contrairement à un revenu actif, comme notre salaire que l'on obtient avec notre travail, les revenus passifs peuvent être générés sans travail de notre part.
Alexandre Plunian - Le média de l’investisseur
Cependant, avant de percevoir des revenus passifs significatifs, il est indispensable de mettre certaines actions en place et d’y passer du temps.
Quel est le meilleur revenu passif ?
Chez Le Média de l’Investisseur, nous considérons que le meilleur revenu passif est celui qui allie stabilité et rentabilité, tout en demandant un minimum de gestion une fois mis en place. Nous apprécions l’investissement locatif, les dividendes, le staking et l’entreprenariat.
| Solution | Description | Rendement Cible |
|---|---|---|
| Investissement Locatif | Achat de biens immobiliers pour les louer et générer un revenu locatif. | 3-7% par an |
| Business Physiques | Lancer des activités dans l'immobilier comme des logements insolites ou laveries. | Variable selon le type |
| SCPI | Investir dans des sociétés de placement immobilier sans gestion directe des biens. | 4-6% par an |
| Crowdfunding Immobilier | Prêt d'argent pour financer des projets immobiliers en échange d'intérêts. | 5-14% par an |
| Immobilier Tokenisé | Investissement fractionné dans un bien immobilier via des tokens. | 4-8% par an |
| Dividendes Boursiers | Investissement dans des actions qui versent des dividendes réguliers. | 5-9% par an |
| Actions | Achat d'actions en bourse pour profiter de l'appréciation du capital. | Variable selon le marché |
| ETF | Fonds indiciels cotés en bourse offrant une diversification importante. | 3-7% par an |
| Comptes à Terme | Épargne avec un taux d'intérêt fixé pour une durée déterminée. | 1-4% par an |
| Trading | Activité d'achat et de vente d'actifs financiers à court terme. | Variable, très risqué |
| Cryptomonnaies | Achat et détention de cryptomonnaies pour profiter de leur appréciation. | 10-20% potentiel élevé |
| Minage | Utilisation de puissance informatique pour sécuriser une blockchain et valider des transactions. | Variable, dépend du coût de l'énergie |
| Staking | Immobilisation de cryptomonnaies pour sécuriser une blockchain et recevoir des récompenses. | 4-10% par an |
| Lending | Prêt de stablecoins sur des plateformes pour générer des intérêts. | 2-8% par an |
| Farming | Fourniture de liquidité à des protocoles DeFi pour recevoir des récompenses. | Variable, élevé |
| Airdrops | Réception de cryptomonnaies gratuites en échange d'activités sur une plateforme. | Variable, dépend de l'activité |
| Créer une Entreprise | Lancement d'une nouvelle entreprise pour créer des revenus passifs à long terme. | Exponentiel, selon le succès |
| Racheter une Entreprise | Acquisition d'une entreprise existante pour générer des revenus dès le premier jour. | Exponentiel, selon le succès |
| Lancer un Produit Digital | Création de produits numériques comme des newsletters ou podcasts pour générer des revenus. | Variable selon le produit |
| Startups | Investissement dans des jeunes entreprises avec fort potentiel de croissance. | Risqué, potentiellement élevé |
| Private Equity | Investissement dans des entreprises privées non cotées pour les développer. | 15-25% par an potentiel élevé |
Les avantages des revenus passifs
Les avantages de percevoir des revenus passifs réguliers sont nombreux :
- La diversification de ses revenus
Percevoir des revenus passifs permet de diversifier ses sources de revenus, de réduire sa dépendance à son salaire principal et de limiter les risques.
- La liberté financière
Les revenus passifs, dans le meilleur des cas, peuvent s’obtenir sans avoir à travailler, ce qui procure une certaine liberté.
- Un potentiel de croissance
Réinvestir ses revenus passifs sur des placements financiers ou dans un business permet, en cas de réussite, de générer davantage de revenus passifs à long terme, notamment grâce à la diversification et à la capitalisation de son argent.
L’immobilier
L’immobilier est la classe d’actif préférée des Français depuis plusieurs décennies. Sur le long, malgré les aléas que les propriétaires peuvent rencontrer, l’immobilier s’avère être très rémunérateur.
Voici plusieurs solutions pour générer des revenus passifs grâce à l’immobilier :
L’investissement locatif
La première solution pour dégager des revenus passifs avec l’immobilier est l’investissement locatif. Cela comprend les appartements, les garages, les places de parking ou encore les maisons. Le principe est simple : acheter un bien immobilier et de le mettre en location.
Cela permet de générer des revenus passifs mensuels et de bénéficier de l’appréciation de la valeur du bien à long terme.
Pour générer des revenus passifs, l’investissement doit être rentable. C’est-à-dire que le loyer versé par le locataire doit couvrir votre crédit avec les intérêts, l’entretien du bien, vos taxes et assurances. Lorsque le loyer couvre ces charges, on considère l’excédent de loyers comme étant un cashflow positif.
Même si l’investissement locatif nécessite une gestion active du bien, l’investissement locatif est l’une des solutions les plus efficaces pour générer des revenus passifs à long terme.
Les business physiques dans l’immobilier
En plus de faire de l’investissement locatif, il est également possible de lancer des business physiques dans l’immobilier. Tels que :
- Logements insolites (moulin, cabane dans les bois…) ;
- Laveries ;
- Love rooms ;
- Conciergeries.
Ces activités peuvent être plus rémunératrices qu’un simple investissement locatif.
Les SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer les biens immobiliers soi-même. En effet, la société de gestion se charge de la recherche des biens, des travaux, de l’entretien et des locataires. Pour les investisseurs, cela se paye sous forme de frais et permet de gagner en tranquillité d’esprit. Cela procure une tranquillité d’esprit et permet de se concentrer sur d’autres activités.
Bien que les SCPI puissent sembler moins rentables que l’immobilier locatif en raison des frais, l’absence de gestion a un coût, mais permet de développer une seconde activité en parallèle.
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Les revenus passifs générés par les SCPI proviennent des dividendes. Chaque investisseur reçoit une partie des loyers qui sont versés par les locataires qui occupent les biens immobiliers de la SCPI.
Le crowdfunding
Le crowdfunding consiste à prêter de l’argent à un porteur de projets afin de l’aider à mener à bien un projet dans l’immobilier, les énergies renouvelables ou l’industrie, en échange d’intérêts. En échange de notre prêt, on obtient, à intervalle de temps réguliers, des intérêts.
En crowdfunding, les taux varient entre 5 et 14 % et sont versés mensuellement, trimestriellement, ou annuellement. Étant moins risqués, les projets d’énergies renouvelables offrent des rendements moins importants que les projets dans l’immobilier.
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Investir dans le crowdfunding permet de contribuer au développement à impact positif pour le monde de demain, de faire fructifier notre épargne et d’obtenir des revenus passifs réguliers.
L’immobilier tokenisé
L’immobilier tokenisé consiste à diviser un bien immobilier en plusieurs tokens. Chaque token représente alors une fraction du bien immobilier sous-jacent.
Cette pratique se développe depuis plusieurs mois maintenant, car elle permet de devenir propriétaire d’une partie d’un appartement, d’un immeuble ou d’un hôtel qu’on n’aurait pas eu la possibilité d’acquérir avec nos propres moyens. Ainsi que d’en tirer des bénéfices et une certaine rentabilité.
Une fois financé, le bien peut être :
- Mis en location : les loyers sont versés aux investisseurs proportionnellement au nombre de parts qu’ils détiennent.
- Revendu : le bénéfice dégagé est versé aux investisseurs proportionnellement au nombre de parts qu’ils détiennent.
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Les biens sont généralement loués plusieurs années avant d’être revendus. Sur certaines plateformes, les rendements locatifs varient de 4 à 8 %.
La bourse
Investir en bourse pour générer des revenus passifs consiste à investir dans des actions qui versent des dividendes, des ETF, des matières premières ou encore à faire du trading. L’investissement en bourse permet de générer des revenus passifs grâce aux dividendes ou à l’appréciation du capital sur le long terme.
Les dividendes
Un dividende représente une part des bénéfices que réalise une entreprise et qui est reversée aux actionnaires sous la forme d’actions ou d’argent. Cette source de revenu passif est très appréciée par les investisseurs particuliers en bourse.
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L’investissement dans des actions à dividende se fait facilement depuis un Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou un Compte-Titres Ordinaire (CTO) et offre des rendements relativement intéressants. Par exemple, les dividendes aristocrates sont des entreprises cotées en bourse aux États-Unis qui versent des dividendes croissants à leurs actionnaires depuis plus de 25 ans.
Les rendements varient entre 5 et 9 % annuels.
Avec une bonne stratégie, il est possible de recevoir des dividendes tous les mois et d’en vivre. Pour cela, un capital conséquent est nécessaire.
Les actions
Les actions s’achètent en bourse et représentent une fraction du capital d’une entreprise. Acheter des actions d’une entreprise nous donne un droit de propriété sur celle-ci et fait de nous un actionnaire de l’entreprise
En détenant des actions, on s’expose à la volatilité du prix de l’action et on possède un droit sur l’entreprise et sur ses bénéfices.
Dans le cas où une entreprise verserait des dividendes, tous les actionnaires en bénéficieraient. Et dans le cas où l’action gagnerait en valeur, car l’entreprise affiche de bons résultats financiers, cela sera également profitable pour les actionnaires.
Investir en bourse en achetant des actions est une solution efficace pour se créer une source de revenu passif en revendant ses actions à un prix supérieur auquel on les a achetées. Dans le cas où vous choisiriez cette option pour recevoir des revenus passifs, nous vous recommandons vivement de diversifier vos investissements sur plusieurs entreprises.
Les ETF
Un Exchange Traded Funds (ETF) est un fonds coté en bourse permettant d’investir facilement et à moindre sur coût sur les marchés financiers. Ils répliquent la performance d’indices boursiers comme le MSCI World, le S&P 500 ou l’Inde.
Ils se composent d’une multitude d’entreprises et permettent d’investir dans un large éventail d’actifs comme les actions, les matières premières ou les énergies renouvelables. Contrairement à l’option précédente qui vise à acheter des actions d’une seule entreprise, les ETF apportent une diversification importante et permettent de limiter les risques.
Les comptes à terme
Un compte à terme est un compte d’épargne qui offre un taux d’intérêt plus élevé qu’un livret d’épargne traditionnel. À la seule et unique condition que les sommes déposées sur ce compte soient bloquées un certain temps.
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Le taux d’intérêt d’un compte à terme est fixe et garanti. L’avantage premier du compte à terme est que nous savons en tant d’épargnants combien nous gagneront à l’issue du contrat.
Le trading
Le trading est une activité qui consiste à générer des revenus passifs à court terme en profitant de la volatilité des prix de certains actifs. Contrairement à ce que l’on pourrait croire, le trading est une activité qui demande une certaine compréhension des marchés financiers.
Peu de traders sont réellement gagnant.
Cette activité peut générer des revenus passifs conséquent, mais nous précisions que les risques sont importants. Avant de vous lancer dans le grain, prenez le temps de vous former, avec les formations ALTI TRADING par exemple.
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Les cryptomonnaies
Investir dans les cryptomonnaies implique consiste à acheter et à détenir des cryptomonnaies comme le Bitcoin, l’Ethereum ou le Solana sur des durées plus ou moins longues. Ce marché est très volatil, mais peut offrir des rendements élevés.
D'autres activités, comme le minage, le staking, ou le lending, permettent de faire fructifier ses cryptomonnaies et de recevoir des revenus passifs.
Le minage
Le minage est l’une des étapes les plus importantes dans l’écosystème des cryptomonnaies. Elle permet de mettre à disposition d’une blockchain, comme Bitcoin, une importante puissance informatique afin de réaliser des calculs mathématiques complexes. Cela permet d’assurer le bon développement de la blockchain et de valider les transactions des utilisateurs.
Historiquement, le minage de cryptomonnaie a été très rémunérateur, mis depuis peu, les prix de l’électricité ont fortement impacté la rentabilité du minage. En effet, faire du minage de cryptomonnaie est consommateur d’énergie et avec des prix de l’électricité aussi élevés, il est difficile d’être rentable.
Dans le cas où vous payerez l’électricité à un prix suffisamment intéressant pour être rentable, mettre en place une installation de minage de cryptomonnaies vous permettrait de générer des revenus passifs réguliers.
Le staking
Le staking permet de faire fructifier ses cryptomonnaies en les immobilisant un certain temps dans un protocole. Cela a pour but de sécuriser une blockchain et de contribuer à son développement tout en recevant des revenus passifs régulièrement.
En staking, nous pouvons retrouver des rendements élevés, mais il est important de rester prudent. Plus les rendements sont élevés, plus les risques sont importants. En effet, plus le rendement proposé est élevé, plus le risque est important.
Ethereum (ETH), la deuxième cryptomonnaie la plus importante après Bitcoin, peut être déposée en staking à un rendement de 4 %.
Le lending
Contrairement au staking qui concerne les cryptomonnaies, le lending concerne les stablecoins. Un stablecoin est une cryptomonnaie stable dont le prix est adossé à une monnaie fiduciaire comme le dollar ou l’euro. Le prix d’un stablecoin est de 1$.
Au même titre que les euros avec le livret A, les stablecoins peuvent être déposées dans des protocoles afin de les faire fructifier. Cela est similaire aux livrets d’épargne plus traditionnels.
Au moment de la rédaction de cet article, les rendements varient de X à X%.
Le farming
Le farming correspond au fait de générer des revenus passifs grâce à la cryptomonnaie. Ce procédé est bien plus complexe que le staking et peut être mis en place sur des protocoles que l’on retrouve dans la DeFi.
En fournissant de la liquidité à un protocole, l’investisseur recevra en échange de la cryptomonnaie qu’il pourra allouer à d’autres protocoles ou vendre pour dégager des bénéfices. La cryptomonnaie perçue est la cryptomonnaie native du protocole.
Faire du farming de cryptomonnaie demande une certaine maitrise et compréhension de la DeFi et des différents protocoles.
Les airdrops
Les airdrops sont devenus très populaires ces dernières années, car ils permettent à une startups travaillant sur un projet de cryptomonnaie de distribuer gratuitement des cryptomonnaies à leurs utilisateurs. Généralement, les airdrops sont reversées aux utilisateurs qui ont été les plus actifs, qui ont apporté le plus de liquidité ou qui ont contribué au développement de la plateforme.
Les airdrops sont perçus comme étant de “l’argent gratuit”, car ils demandent peu d’investissement et peuvent s’avérer être très rémunérateurs pour les utilisateurs les plus actifs.
Entreprendre
Investir permet de faire fructifier son argent, tandis qu’entreprendre peut augmenter significativement les revenus. Pour générer des revenus passifs conséquents, entreprendre est souvent nécessaire.
Créer une entreprise
Créer une entreprise est le meilleur moyen de bâtir un patrimoine et des revenus passifs à long terme, mais ce n’est pas la solution la plus facile à mettre en place.
La création d’une entreprise repose sur une idée viable que l’on peut monétiser à long terme. La création de richesse avec une entreprise peut être exponentielle, à condition que cela soit une réussite.
La création de richesse peut être exponentielle, mais la plupart des entrepreneurs échouent.
Racheter une entreprise
Dans le cas où vous n’auriez pas une idée de business révolutionnaire à lancer, sachez qu’il est possible de racheter une entreprise existante. Racheter une entreprise existante permet de profiter de sa notoriété et de gagner de l’argent dès le premier jour. Cela est avantageux si l’entreprise est viable et fonctionnelle.
Lancer un produit digital
Lancer un produit digital en ligne, comme une newsletter ou un podcast, est devenu populaire. Facile à créer sous un statut d’auto-entrepreneur, ces produits peuvent générer des revenus passifs.
Les produits digitaux que nous retrouvons le plus ces dernières années sont :
- La newsletter
- L’achat revente
- L’affiliation
- Le SEO
- Le podcast
- Le marketing
- Le sponsoring
Ces produits digitaux peuvent être lancés en ligne très facilement.
Les startups
Investir dans des startups consiste à participer au financement d’entreprises en phase de développement en échange de parts de propriété. Ce type d'investissement est plus risqué que l’investissement en bourse, mais peut offrir des rendements bien plus importants que les actions.
Les investisseurs peuvent réaliser des gains importants en revendant leurs parts ou si la startups entre en bourse.
Le private equity
Le private equity consiste à investir dans des entreprises privées non cotées en bourse. Les investisseurs peuvent acquérir des parts significatives dans ces entreprises et participer à leur développement à long terme.
Les entreprises financées par des fonds de private equity peuvent croître et être revendues à un prix supérieur.
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