Dans quoi investir en 2025 ? Notre top 10

L'année 2025 représente un tournant important dans l'univers des placements. Après une année 2024 marquée par des performances remarquables sur plusieurs classes d’actifs, les investisseurs s’attendent à ce que l’année 2025 soit encore plus dynamique.

Dans quoi investir en 2025 ? C’est la question que tout le monde se pose ! Cet article présente un top 10 des placements sur lesquels il est possible d’investir en 2025. De leur définition à leur fonctionnement, en passant par leurs avantages, inconvénients et performances historiques, nous vous offrons un guide pratique de qualité pour réussir vos placements en 2025 👇

Rétrospective : que s’est-il passé en 2024 ?

L'année 2024 a été marquée par plusieurs événements économiques significatifs, comme la hausse des taux et l’élection de Donald Trump, qui ont profondément influencé les marchés financiers. Le Bitcoin a connu une hausse fulgurante et a dépassé les 100 000 $ à la fin de l'année 🚀.

Les marchés boursiers ont également connu des performances remarquables. Le S&P 500, qui reflète la performance des 500 plus grandes entreprises américaines, est en hausse de 23,3 % sur l’année 2024 🇺🇸. Concernant l’or, cette réserve de valeur historique affiche une performance de 27,2% en 2024.

Enfin, après une longue période de hausse, les taux d’intérêt ont commencé à baisser, ce qui a encouragé de nombreux investisseurs à se tourner, à nouveau, vers l’immobilier et les classes d’actifs les plus risquées.

Les leçons à tirer de 2024

Les investisseurs ont appris qu'il est essentiel de privilégier la diversification. En 2024, une forte concentration sur un seul actif comme le CAC 40 n’aurait pas été la meilleure des stratégies.

En 2025, une répartition équilibrée entre différentes classes d'actifs semble plus que jamais être la meilleure stratégie à adopter.

Investir en 2025 : les placements disponibles

Voici sur quoi investir en 2025 :

📊 Placement	🔎 Type	📈 Performance estimée	Pourquoi y investir ?
Cryptomonnaies	Actif numérique / blockchain	Jusqu’à +66 % (BTC sur 12 mois)	Exposition à une classe d’actifs alternative et prometteuse
Bourse (ETF, actions)	Marché financier	4 % à 10 % par an (ETF, Nasdaq, etc.)	Rendement long terme supérieur à l’inflation, idéal pour le long terme
SCPI	Immobilier collectif	4 % à 5,5 % net/an	Accès à l’immobilier sans gestion locative
Crowdfunding	Financement participatif	4 % à 13 % brut selon projet	Diversifier avec un ticket d’entrée faible
Or	Métal précieux	+26,75 % en 2025 / +65 % sur 5 ans	Protection en cas de crise et d’inflation
Comptes à terme	Épargne sécurisée	2,3 % à 2,6 % selon l’offre	Sécuriser une épargne à court ou moyen terme
Assurance-vie / PER	Enveloppe fiscale à long terme	2 % à 8 % selon supports et profils	Structurer son patrimoine tout en optimisant sa fiscalité
Immobilier physique	Locatif et achat revente	4 % à 8 % brut (locatif)	Construire un patrimoine avec du levier bancaire
IA (actions, startups, ETF)	Secteur technologique en hypercroissance	Nvidia +1585 % sur 5 ans, Google +167 %	Capter une partie de la croissance technologique
Investissements alternatifs	Objets tangibles et rares	Variable (+10 à +300 % selon produit)	Diversifier avec une poche plaisir et potentiellement rentable
Trading	Activité spéculative à court terme	5 à 15 % par mois (objectifs pro)	Pour les profils expérimentés, formés, disciplinés (non adapté à la majorité des investisseurs particuliers)

🔶 Investir dans les cryptomonnaies en 2025

Les cryptomonnaies sont des actifs numériques décentralisés qui utilisent la technologie de la blockchain pour fonctionner. La plus connue, le Bitcoin, a été créée en 2008 par Satoshi Nakamoto, un développeur anonyme.

Depuis, l’univers crypto s’est considérablement élargi avec l'arrivée massive d’altcoins et de memecoins. Les cryptomonnaies les plus connues sont :

• Bitcoin (BTC)

• Ethereum (ETH)

• Solana (SOL)

• Hyperliquid (HYPE)

Nous retrouvons également les stablecoins comme USDC et USDT qui sont des monnaies stables adossées sur le dollar américain.

Contrairement aux monnaies traditionnelles émises par des banques centrales (comme l'euro avec la BCE), les cryptomonnaies reposent sur un système de travail pour fonctionner. Nous en retrouvons deux principaux :

• Proof-of-Work avec le minage

• Proof-of-Stake avec le staking

Cela signife que la validation des transactions et l'émission de nouvelles pièces ne dépend pas d'un établissement centralisé mais d'un réseau d'utilisateurs réparties à travers le monde.

Le Bitcoin peut servir de :

• Réserve de valeur

• Monnaie d'echange

• Produit d'investissement

📈 Contexte du marché crypto en 2025

L'année 2024 a été marquée par une forte reprise du marché crypto et des performances incroyables pour les principales cryptomonnaies du marché. Ce fort dynamisme a été alimenté par différents facteurs :

• Le halving de Bitcoin

• L'approbation des premiers ETF Spot Bitcoin aux États-Unis

• Le retour de l'appétit pour le risque chez les investisseurs

En 2025, le Bitcoin n'est plus considéré comme étant un pari risqué, mais comme étant une classe d'actif alternative à part entière. Les investisseurs professionnels s'y intéressent, les banques développent leurs propres infrastructures blockchain et certaines entreprises comme Strategy et The Blockchain Group intègrent Bitcoin à leur trésorerie.

Ce secteur reste jeune, volatil et soumis à une régulation encore floue. Chez Le média de l'investisseur, nous vous recommandons de vous concentrer sur Bitcoin et de rester loin des dernières cryptomonnaies à la mode.

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📊 Performances sur le marché crypto

Voici un aperçu de l’évolution de quelques cryptomonnaies entre juillet 2024 et juillet 2025 :

• Bitcoin : +66 % sur 12 mois

• Ethereum : 7 % sur 12 mois

• Solana : 1 % sur 12 mois

C’est pourquoi il est indispensable de :

• Diversifier son patrimoine

• Investir seulement l’argent que l’on peut se permettre de perdre

• Penser long terme et se concentrer sur Bitcoin

✅ Avantages d’investir dans la crypto en 2025 :

• Potentiel de rendement élevé à long terme

• Accessible 24h/24 et 7j/7

• Bitcoin est une protection contre l’inflation

⚠️ Les inconvénients d’investir dans la crypto en 2025 :

• Forte volatilité

• Risque de régulation

• Complexité de compréhension (wallet, seed phrase..)

🔍 Notre avis sur l’investissement en cryptomonnaies en 2025

L’avis d’Alexandre : En 2025, investir dans les cryptomonnaies peut s’avérer très rentable, à condition de bien comprendre les risques, de s’informer régulièrement et de ne consacrer qu’une partie raisonnable de son patrimoine à ce type d’actifs.

Pour les investisseurs débutants, le Bitcoin reste la porte d’entrée la plus simple, la plus solide et la plus pertinente.

🔶 Investir en bourse en 2025

Investir en bourse signifie acheter des parts d’entreprises (actions), des parts de fonds (ETF) ou encore des créances (obligations) dans le but de faire fructifier son argent. Ces investissements peuvent être réalisés à travers différentes enveloppes fiscales, comme le Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou le Compte-Titres Ordinaire (CTO).

La bourse permet de devenir actionnaire d’entreprises cotées comme Apple, TotalEnergies ou Amazon. En tant qu’investisseur, nous sommes rémunérés deux deux manières :

• Par la hausse du prix de l’action

• Par le versement de dividendes

En bourse, on distingue deux grandes approches :

• L’investissement passif qui consiste à investir sur un ETF qui réplique la performance d’une zone géographique (Europe, États-Unis..) ou d’un secteur d’activité en particulier (Technologie, agriculture..).

• L’investissement actif (ou stock-picking) qui consiste à sélectionner soi-même les actions sur lesquelles investir.

📈 Contexte des marchés boursiers en 2025

L’année 2024 a marqué un véritable rebond des marchés financiers. Après une période 2022-2023 marquée par les tensions géopolitiques, l’inflation et la hausse des taux, les marchés ont bénéficié d’un environnement plus favorable :

• Une inflation maîtrisée

• Une politique monétaire plus souple

• Des résultats d’entreprises encourageants

Le S&P 500, le Nasdaq 100 et le CAC 40 ont atteint de nouveaux records historiques. L’intelligence artificielle, la transition énergétique, la santé ou encore les semi-conducteurs sont les grands gagnants du cycle haussier actuel.

Des entreprises comme Nvidia ont également profité du boom de l’IA et atteint de nouveaux records de prix.

Les ETF restent les véhicules d’investissements préférés des investisseurs particuliers avec :

• Une croissance record des encours

• Une facilité d’investissement

• De faibles frais

📊 Performances sur les marchés boursiers

Voici des exemples de performance sur les 3 dernières années :

• ETF MSCI World : +39,35 %

• ETF S&P 500 : +42,63 %

• Nasdaq 100 : +61,71 %

✅ Avantages d’investir en bourse en 2025 :

• Performance annuelle supérieure à l’inflation

• Revenus passifs grâce aux dividendes

• Idéal pour diversifier son patrimoine

• Diversification mondiale avec les ETF

⚠️ Les inconvénients d’investir en bourse en 2025 :

• Volatilité en période d’incertitude

• Risque de mauvaises performances sectorielles ou géographiques

🔍 À retenir

L’avis d’Alexandre : La bourse reste, en 2025, l’un des placements les plus performants sur le long terme, notamment via les ETF et les entreprises technologiques. Pour les investisseurs débutants, privilégier une stratégie diversifiée, simple et régulière (comme l’investissement DCA dans un ETF) permet de profiter du potentiel des marchés tout en limitant les risques.

🔶 Investir dans les SCPI en 2025

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des véhicules de placement collectif permettant d’investir dans de l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, entrepôts, résidences de services..). En achetant des parts de SCPI, l’investisseur devient copropriétaire d’un parc immobilier diversifié et géré intégralement par une société de gestion.

Les loyers sont redistribués périodiquement sous la forme de dividendes. Cela est idéal pour avoir des revenus passifs.

Ce type d’investissement permet de s’exposer à l’immobilier sans les contraintes de gestion, de locataires ou de travaux.

On distingue plusieurs types de SCPI :

• SCPI de rendement : pour générer un revenu passif régulier

• SCPI fiscales : pour optimiser sa fiscalité

• SCPI de plus-value : pour viser une appréciation du capital à long terme

Lors de la souscription à une SCPI, des frais de gestion sont prélevés. Cela permet de rester loin des problèmes, des travaux et de la gestion dans sa globalité.

Pour optimiser la fiscalité, les SCPI peuvent être logées dans une assurance-vie ou un PER.

📈 Contexte des SCPI en 2025

Le secteur des SCPI a été chahuté entre 2022 et 2024, avec une forte remontée des taux d’intérêt ayant entraîné une baisse de la valeur des parts sur certaines SCPI. Les SCPI de bureaux à Paris ont particulièrement souffert, tout comme les SCPI très exposées à l’immobilier commercial traditionnel.

En 2025, la tendance semble à la stabilisation. Les meilleures SCPI s’adaptent en réorientant leurs investissements vers des actifs plus résilients : immobilier de santé et logistique. Les sociétés de gestion s’orientent également vers des zones géographiques plus dynamiques comme l’Europe du Nord, l’Allemagne et l’Espagne.

📊 Performance sur le marché des SCPI

Historiquement, le rendement moyen en SCPI est compris entre 4 % et 5,5 % net de frais de gestion. Certaines jeunes SCPI comme Iroko Zen affichent des rendements plus importants, mais ils se rapprocheront de la moyenne au fil du temps.

Les meilleures SCPI ont un taux d’occupation financier (TOF) supérieur à 95 %.

✅ Avantages d’investir dans les SCPI en 2025 :

• Revenus passifs réguliers

• Investissement possible dès quelques centaines d’euros

• Placement tangible, stable et relativement prévisible

• Pas de gestion locative, de locataire ou de travaux à gérer

⚠️ Inconvénients d’investir dans les SCPI en 2025 :

• Moins liquide qu’un placement boursier

• Fiscalité peu avantageuse hors enveloppe fiscale

• Frais d’entrée relativement élevés

• Risque de baisse de la valeur des parts si le marché immobilier se dégrade

🔍 À retenir

L’avis d’Alexandre : En 2025, les SCPI restent un excellent moyen de s’exposer à l’immobilier sans contraintes. Elles sont particulièrement adaptées aux profils recherchant des revenus réguliers, peu de gestion et une diversification géographique.

Mais il est important de bien sélectionner la SCPI avant d’y investir. En fonction de votre profil d’investisseur, il peut être intéressant de privilégier une intégration dans une assurance-vie ou un PER pour optimiser la fiscalité.

🔶 Investir dans le crowdfunding en 2025

Le crowdfunding (ou financement participatif) est un mode d’investissement qui permet à des particuliers de financer collectivement des projets portés par des entreprises, des promoteurs immobiliers ou des acteurs de la transition énergétique. En contrepartie, les investisseurs perçoivent un rendement sous forme d’intérêts à échéance fixe.

On distingue principalement deux types de crowdfunding :

• Le crowdfunding immobilier : financement de programmes de construction, rénovation ou d'aménagement portés par des professionnels.

• Le crowdfunding EnR (énergies renouvelables) : participation au financement de projets solaires, éoliens ou de production d’hydrogène, portés par des acteurs de la transition énergétique.

Les plateformes spécialisées sélectionnent les projets, réalisent une analyse des risques et mettent à disposition une fiche détaillée pour chaque opération.

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📈 Contexte du crowdfunding en 2025

Après un fort développement entre 2020 et 2022, le marché du crowdfunding a dû faire face à un durcissement des conditions de financement. Les taux d’intérêt plus élevés ont réduit le nombre de projets rentables et plusieurs défauts de remboursement sont venus rappeler que ce type de placement reste risqué.

L’inflation et la hausse des prix des matériaux ont également posé problème au secteur de l’immobilier ces dernières années.

En 2025, le marché immobilier semble se stabiliser. Les plateformes se montrent plus sélectives, les projets sont mieux encadrés et les taux d’intérêt proposés restent attractifs pour les investisseurs en quête de rendement à court terme.

Le crowdfunding EnR attire de plus en plus et se porte beaucoup mieux : les projets sont soutenus par des collectivités ou des acteurs publics et l’enjeu environnemental séduit de plus en plus d’investisseurs.

📊 Performance en crowdfunding

Pour les projets immobiliers, les rendements en crowdfunding varient entre 9 et 13 %. Pour les projets d’énergies renouvelables, ils s’élèvent entre 4 et 7 %.

La durée d’investissement est généralement entre 6 et 36 mois pour l’immobilier et peut monter jusqu’à 5 ans pour les projets d’énergies renouvelables.

Historiquement, le taux de défaut des plateformes était inférieur à 2 %, mais il a augmenté depuis 2024

✅ Avantages d’investir dans le crowdfunding en 2025 :

• Rendement élevé à court terme

• Investissement à impact (notamment dans les énergies renouvelables)

• Investissement possible à partir de 1€

• Pas de gestion

• Diversification possible (projets immobiliers, solaires, industriels..)

⚠️ Inconvénients d’investir dans le crowdfunding en 2025 :

• Risque de perte en capital (notamment en cas de défaut ou d’échec du projet)

• Aucune garantie sur le capital investi ou les intérêts

• Argent bloqué jusqu’à l’échéance du projet

• Fiscalité des intérêts (soumis au PFU ou barème de l’impôt sur le revenu)

• Nécessité de bien analyser chaque projet ou de diversifier fortement pour limiter les risques

🔍 À retenir

L’avis d’Alexandre : Le crowdfunding reste, en 2025, une solution intéressante pour diversifier son portefeuille et accéder à des opportunités de rendement élevé. Il convient cependant de bien évaluer les risques, de diversifier ses investissements entre plusieurs projets, et de ne pas y consacrer une part trop importante de son capital. Le crowdfunding EnR, plus défensif, peut constituer une alternative pour les profils prudents souhaitant donner du sens à leurs investissements.

🔶 Investir dans l’or en 2025

L’or est un métal précieux utilisé depuis des millénaires comme valeur refuge contre les crises économiques ou monétaires. Contrairement aux actions ou aux obligations, l’or ne produit aucun revenu (pas de dividende ni intérêt), mais il tire sa valeur de sa rareté, de sa stabilité et de sa reconnaissance dans le monde entier.

On peut investir dans l’or de plusieurs façons :

• Or physique : lingots et pièces à conserver chez soi ou dans des coffres à la banque

• Or papier : investissement dans des ETF adossés à l’or

• Actions de sociétés aurifères : entreprises minières cotées en bourse.

📈 Contexte du marché de l’or en 2025

En 2025, l’or a atteint de nouveaux sommets historiques à plus de 2300 $ l’once. Cette hausse s’explique par plusieurs factures :

• Les tensions géopolitiques qui durent

• La dépréciation de certaines devises

• La baisse progressive des taux d’intérêt

• Et par une forte demande des banques

En 2025, l’or continue de jouer son rôle de valeur refuge dans un monde instable. Il séduit les investisseurs prudents, les épargnants inquiets de l’inflation ou ceux qui souhaitent diversifier leur patrimoine hors système financier classique.

📊 Performance de l’or

L’or a tendance à bien performer lors des phases d’incertitude ou de baisse du dollar :

• Performance en 2025 : +26,75 %

• Performance sur 5 ans : +65,81 %

• Performance depuis 1971 (fin de l’étalon-or) : + 16 000 %

✅ Avantages d’investir dans l’or en 2025 :

• Actif tangible reconnu partout dans le monde

• Valeur refuge en cas de crise, de guerre ou de perte de confiance dans les monnaies fiduciaires

• Décorrélation des marchés financiers traditionnels

• Faible volatilité comparée aux cryptos ou actions

⚠️ Inconvénients d’investir dans l’or en 2025 :

• Pas de rendement : ni dividende, ni intérêt

• Le stockage et la sécurité à gérer son or soi-même

• Fiscalité potentiellement lourde en cas de revente à court terme

• Peut sous-performer en période de croissance économique ou de taux réels élevés

🔍 À retenir

L’avis d’Alexandre : En 2025, l’or reste une solution pertinente pour les investisseurs à la recherche de stabilité, de diversification et de protection contre l’inflation ou les crises. C’est un actif à considérer comme complément d’un portefeuille diversifié, mais rarement comme cœur de portefeuille, du fait de son absence de rendement.

🔶 Investir dans les comptes à terme en 2025

Le compte à terme (CAT) est un produit d’épargne bancaire permettant de placer une somme d’argent sur une durée fixe (de quelques mois à plusieurs années), à un taux d’intérêt garanti à l’avance. À la différence d’un livret d’épargne réglementé (comme le Livret A), les fonds sont bloqués jusqu’à l’échéance prévue, sauf en cas de retrait anticipé.

Il s’agit d’un placement à capital garanti (sauf en cas de faillite de la banque), simple, sécurisé et sans exposition aux marchés financiers. Il est particulièrement utilisé pour sécuriser une partie de son épargne, attendre une opportunité d’investissement ou diversifier une allocation de patrimoine.

Les entreprises avec des excédents de trésorerie utilisent également ce type de produit d’épargne.

📈 Contexte des compte à terme en 2025

Avec la remontée des taux d’intérêt depuis 2022, les comptes à terme sont redevenus attractifs, après des années avec un rendement proche de zéro. En 2024, plusieurs banques et fintechs ont proposé des comptes à terme à 3 % voire 4 % brut sur 6 à 24 mois, une rémunération bien supérieure aux livrets classiques.

En 2025, alors que les taux tendent à se stabiliser voire à légèrement baisser, les comptes à terme restent une solution intéressante, pour diversifier et faire fructifier une partie de son épargne sur le court ou moyen terme, sans risque de perte.

📊 Performance des comptes à terme

Voici quelques offres disponibles sur le marché en juillet 2025 :

Partenaire	Durée	Taux	Ticket d’entré
Ramify	1 à 5 ans	Jusqu’à 2,6 %	5000 €
Raisin	1 à 10 ans	Jusqu’à 2,5 %	500 €
Distingo	1 an	Jusqu’à 2,35 %	1000 €

✅ Avantages d’investir avec les comptes à terme en 2025

• Taux d’intérêt garanti dès la souscription

• Capital 100 % garanti (jusqu’à 100 000 € par établissement via le FGDR)

• Placement simple

• Bonne alternative en période d’incertitude ou pour patienter avant un autre projet

⚠️ Inconvénients d’investir avec les comptes à terme en 2025

• Fonds bloqués pendant toute la durée du placement (sauf retrait anticipé pénalisé)

• Rendement réel parfois faible si l’inflation est élevée

• Fiscalité classique des produits de placement à revenu fixe (PFU 30 % par défaut)

🔍 À retenir

L’avis d’Alexandre : Les comptes à terme sont une solution d’épargne simple, sécurisée et sans volatilité, idéale pour ceux qui souhaitent préserver leur capital tout en obtenant un rendement connu à l’avance. En 2025, ils sont une bonne alternative pour attendre un projet immobilier, éviter les risques de marché ou diversifier une partie de sa trésorerie. À envisager comme complément aux livrets et aux placements plus dynamiques.

🔶 Investir dans l’assurance-vie et le Plan Épargne Retraite (PER) en 2025

L’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER) sont deux enveloppes d’investissement à long terme qui permettent d’épargner de manière structurée tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.

Bien qu’elles soient souvent comparées, elles répondent à des objectifs différents : l’assurance-vie est plus flexible et multi-usages, tandis que le PER est spécifiquement conçu pour préparer la retraite.

🔹 Assurance-vie :

L’assurance-vie est un contrat d’épargne qui permet de placer son argent sur deux types de supports :

• Le fonds en euros : sécurisé, à capital garanti, mais avec un faible rendement

• Les unités de compte (UC) : investies sur les marchés financiers (actions, ETF, SCPI, obligations, etc.), non garanties mais potentiellement plus rentables

Elle offre une grande souplesse : les fonds sont disponibles à tout moment (rachat partiel ou total), les bénéficiaires peuvent être librement désignés et la fiscalité devient très avantageuse après 8 ans de détention (abattements, transmission du patrimoine investi..).

🔹 Plan Épargne Retraite (PER) :

Créé par la loi Pacte en 2019, le PER est un produit d’épargne spécifiquement conçu pour préparer la retraite. Il fonctionne également avec des fonds en euros et des unités de compte, mais il présente une particularité :

• Les sommes versées sont bloquées jusqu’à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de résidence principale, invalidité, décès du conjoint, etc.).

• Les versements sont déductibles du revenu imposable, dans une certaine limite, ce qui permet une économie d’impôt importante chaque année

À la retraite, l’épargne peut être récupérée sous forme de capital, de rente ou un mélange des deux, avec une fiscalité adaptée à notre taux d’imposition du moment.

📈 Contexte de l’assurance-vie et du PER en 2025

L’assurance-vie reste le placement préféré des Français, avec plus de 2038 milliards d’euros d’encours. En 2024, les rendements des fonds en euros ont légèrement remonté (entre 2,2 % et 3 %), grâce à la hausse des taux. Les contrats modernes permettent d’investir sur d’autres classes d’actifs (SCPI, actions..) pour dynamiser la performance.

Le PER, quant à lui, connaît une bonne popularité depuis son lancement : son avantage fiscal à l’entrée attire les épargnants fortement imposés. Il est désormais proposé par de nombreuses compagnies d’assurance, banques, courtiers et fintechs.

📊 Performance des assurances-vie et du PER

Voici des exemples de performance que l’on peut obtenir avec ces deux enveloppes fiscales :

• Fonds en euros : entre 2,2 % et 3 % brut en 2024

• Unités de compte diversifiées : 5 à 8 % par an selon le profil

• PER : réduction d’impôt pouvant atteindre plusieurs milliers d’euros selon les versements et les revenus

✅ Avantages d’investir dans une assurance-vie ou un PER en 2025

🟢 Assurance-vie :

• Très grande souplesse (retraits possibles à tout moment)

• Fiscalité avantageuse après 8 ans

• Placement multi-objectif : épargne, transmission, investissement, revenu complémentaire

• Capital garanti sur le fonds euros

• Diversification possible avec des unités de compte

🟢 PER :

• Avantage fiscal à l’entrée (déduction des versements)

• Idéal pour préparer sa retraite

• Choix entre rente, capital ou mix au moment de la sortie

• Fiscalité à la sortie souvent avantageuse pour les retraités faiblement imposés

⚠️ Inconvénients d’investir dans une assurance-vie ou un PER en 2025

🔴 Assurance-vie :

• Rendement du fonds euros insuffisant pour battre l’inflation

• Frais parfois opaques

• Risques liés aux UC (perte en capital possible)

🔴 PER :

• Argent bloqué jusqu’à la retraite (sauf exceptions)

• Fiscalité à la sortie parfois moins avantageuse si l’on est toujours fortement imposé

• Moins flexible en cas de besoin imprévu

🔍 À retenir

L’avis d’Alexandre : L’assurance-vie et le PER sont deux outils incontournables pour construire un patrimoine sur le long terme, mais leurs usages diffèrent.

• L’assurance-vie offre une grande souplesse et reste idéale pour l’épargne, la transmission ou la diversification.

• Le PER, quant à lui, permet d’optimiser sa fiscalité actuelle tout en préparant efficacement sa retraite.

En 2025, combiner les deux produits peut être judicieux pour profiter de leurs avantages complémentaires selon son âge, son taux d’imposition et ses objectifs.

🔶 Investir dans l’immobilier physique en 2025

L’investissement immobilier physique consiste à acheter un bien (maison, appartement, immeuble, local commercial…) dans le but de générer un revenu locatif, de réaliser une plus-value à la revente, ou les deux. C’est l’un des placements préférés des investisseurs français.

On distingue deux stratégies principales :

• L’investissement locatif : acheter pour louer (vide ou meublé), percevoir des loyers et rembourser une partie ou la totalité du crédit grâce aux revenus perçus.

• L’achat-revente : acheter un bien sous les prix du marché, le rénover et le revendre rapidement avec une plus-value

L’idée derrière ce type d’investissement est de profiter de l’effet de levier en empruntant de l’argent auprès d’une banque pour acheter de l’immobilier. Les crédits seront alors remboursés grâce aux loyers qui sont versés par les locataires.

📈 Contexte du marché immobilier en 2025

Après la flambée des prix entre 2019 et 2023, la remontée des taux d’intérêt a bouleversé le marché immobilier. Prix en baisse, crédit plus difficile à obtenir et moins de transaction.

• Les prix ont stagné ou baissé dans de nombreuses villes

• Les banques sont devenues plus sélectives pour octroyer des crédits

• Les normes énergétiques sont de plus en plus contraignantes

Mais des opportunités intéressantes se présentent, notamment pour les investisseurs capables de valoriser un bien (rénovation, fiscalité, location meublée...). En 2025, le marché est plus complexe, mais potentiellement plus rentable pour les profils actifs, informés et sélectifs.

📊 Performance dans l’immobilier

En immobilier, la performance se mesure de différente manière :

• Rendement brut locatif : entre 4 % et 8 % selon la ville et le type de bien

• Rendement net après charges et fiscalité : entre 1 à 3 % (meublé en LMNP par exemple)

• Plus-value potentielle : très variable, dépend du marché et de la qualité du projet (10 à 30 % sur un achat-revente bien mené)

✅ Avantages d’investir dans l’immobilier en 2025

• Effet de levier avec les crédits

• Revenus réguliers (loyers mensuels)

• Création d’un patrimoine tangible et transmissible

• Optimisation fiscale possible (LMNP, déficit foncier, SCI, amortissements)

• Possibilité de rénover et valoriser un bien

• Nombreuses niches à explorer (colocation, location étudiante, courte durée...)

⚠️ Inconvénients d’investir dans l’immobilier en 2025

• Besoin de capital (frais de notaire, travaux, mobilier...)

• Endettement et exposition aux taux d’intérêt

• Gestion locative parfois chronophage (impayés, vacances locatives, travaux, relations avec les locataires)

• Fiscalité potentiellement lourde et changeante

🔍 À retenir

L’avis d’Alexandre : En 2025, l’immobilier reste une bonne solution d’investissement pour les investisseurs actifs, formés et capables de structurer leur projet avec rigueur. C’est une classe d’actifs rentable, mais qui demande temps, des compétences et de la rigueur.

C’est une excellente solution pour construire un patrimoine sur le long terme, à condition de bien acheter, bien financer et bien exploiter. Les opportunités existent mais il faut les repérer.

🔶 Investir dans l’intelligence artificielle (IA) en 2025

Investir dans l’intelligence artificielle (IA) signifie orienter une partie de son capital vers des entreprises, projets ou technologies liés au développement et à l’exploitation de l’IA sous différentes formes. Cela peut inclure :

• Startups spécialisées dans l’IA (via le private equity ou des plateformes de financement)

• Grands groupes technologiques qui développent ou intègrent massivement l’IA (Nvidia, Microsoft, Alphabet…)

• Des ETF dont la thématique est orientée IA

L’IA est à la fois un secteur technologique, une révolution industrielle et un levier de transformation dans tous les domaines : santé, finance, industrie, énergie, éducation..

📈 Contexte de l’intelligence artificielle en 2025

En 2025, le boom de l’IA continue et des géants comme Meta, Nvidia et Microsoft continuent à y investir massivement. Voici quelques chiffres pour vous aider à réaliser :

• ChatGPT a dépassé les 100 millions d’utilisateurs au quotidien

• Mistral AI, une startup française, est devenue licorne en un temps record grâce à des levées de fonds spectaculaires

• Nvidia a atteint une valorisation de plus de 4 000 milliards de dollars

• Microsoft, Amazon et Google investissent des milliards dans les infrastructures cloud et les modèles d’IA générative

L’IA attire aussi bien les investisseurs professionnels que les particuliers cherchant à capter une partie de cette croissance.

📊 Performance dans l’IA

Voici quelques exemples de performances que vous pouvez retrouver dans l’IA :

• Nvidia : +1585 % en 5 ans

• Google : +167 % en 5 ans

• Mistral AI : valorisation estimée à plus de 6 milliards de dollars

✅ Avantages d’investir dans l’IA en 2025

• Secteur en hypercroissance, porté par l’innovation et les usages de masse

• Opportunités très larges : cloud, santé, mobilité, data, robotique..

• Potentiel de valorisation élevé à moyen/long terme

⚠️ Inconvénients d’investir dans l’IA en 2025

• Risque de bulle spéculative sur certaines valorisations excessives

• Marché encore jeune : certaines startups n’ont pas encore de modèle économique solide

• Forte volatilité des valeurs IA (surtout les small caps)

🔍 À retenir

L’avis d’Alexandre : L’intelligence artificielle est en 2025 l’un des secteurs les plus prometteurs de la décennie, mais aussi l’un des plus risqués. Pour les investisseurs souhaitant s’exposer à de la croissance, c’est une opportunité incroyable.

Cependant, il est important de diversifier, de garder une approche prudente et d’envisager l’IA comme une composante dynamique d’un portefeuille global, plutôt que comme un seul et unique pari

🔶 Investissements alternatifs en 2025

Les investissements alternatifs regroupent l’ensemble des placements qui sortent des circuits financiers traditionnels (actions, obligations, immobilier…). Il s’agit souvent de produits de passion, peu corrélés aux marchés, parfois atypiques, dont la valeur repose sur la rareté et la demande de collectionneurs.

Parmi les investissements alternatifs les plus populaires en 2025, on trouve :

• Les montres de luxe (Rolex, Patek Philippe, Audemars Piguet),

• Les cartes Pokémon et autres collections comme Magic et Yu-Gi-Oh

• Les sets LEGO en édition limitée

• Les spiritueux rares (whiskies japonais, rhums d’exception)

• Les œuvres d’art et anciennes bandes dessinées,

• Les sneakers et sacs de luxe

Les montres de luxe les plus populaires sont difficiles (pour ne pas dire impossibles) à obtenir dans une boutique officielle. Il y a beaucoup de demandes pour une faible production annuelle. Concernant les cartes Pokémon, l’offre est plus importante, mais les produits des années 2000 en bon état se font extrêmement rares.

Les investissements alternatifs ne doivent pas constituer le cœur d’un portefeuille, mais ils sont parfaits pour allier plaisir personnel et potentiel de valorisation.

Ce type de placement repose sur la rareté, la notoriété de la marque, l’état de conservation et le degré de désirabilité du produit.

📈 Contexte des investissements alternatifs en 2025

La recherche de diversification et l’engouement pour les produits atypiques attirent bon nombre d’investisseurs. Ces investissements, autrefois réservés à une niche de collectionneurs passionnés, attirent désormais un public plus large, notamment les jeunes générations.

En 2025, le marché des montres de luxe traverse une phase difficile, avec des prix en forte baisse après plusieurs années de hausse. À l’inverse, certaines niches comme les cartes Pokémon vintage ou les LEGO continuent de battre des records.

📊 Performance des investissements alternatifs

Voici quelques exemples de performance :

• Cartes Pokémon : certaines cartes vintages ont pris +300 % entre 2019 et 2025

• Montres Rolex : certains modèles (Daytona / Submariner) ont doublé en valeur en 5 ans

• Sets LEGO : +10 à +25 % par an selon le modèle

✅ Avantages d’investir dans des investissements alternatifs en 2025

• Décorrélation totale avec les marchés financiers

• Objets tangibles et que l’on peut collectionner

• Marché international

• Possibilité de gains importants sur certaines pièces très recherchées

⚠️ Inconvénients d’investir dans des investissements alternatifs en 2025

• Faible liquidité

• Frais de conservation, d’authentification ou de restauration

• Risque de contrefaçon (notamment sur montres, cartes ou objets de luxe)

• Nécessité de bien connaître le marché pour ne pas surpayer

🔍 À retenir

L’avis d’Alexandre : Les investissements alternatifs peuvent apporter de la diversification à un patrimoine, sont parfois très rentables, mais sont réservés à des profils passionnés.

Ils ne doivent pas représenter le cœur d’un portefeuille, mais peuvent constituer une poche plaisir.

Je collectionne personnellement des cartes et boosters Pokémon des années 1998 - 2000.

🔶 Bonus : Faire du trading en 2025

Le trading consiste à acheter et vendre des actifs financiers (actions, cryptomonnaies, devises, indices, matières premières…) dans le but de tirer profit des variations de prix à court terme. Contrairement à l’investissement long terme, le trading repose sur une approche plus spéculative, souvent à horizon de quelques minutes à quelques jours.

Il existe plusieurs formes de trading :

• Day trading : ouverture et clôture de positions dans la même journée

• Swing trading : maintien de positions sur quelques jours ou semaines

• Scalping : opérations ultra-courtes sur quelques secondes ou minutes

• Trading algorithmique : utilisation de robots ou d’algorithmes pour exécuter automatiquement des stratégies

Les traders utilisent des plateformes spécialisées pour ouvrir des positions et s’appuient sur l’analyse technique, les graphiques, les indicateurs techniques (RSI, MACD…) ou les annonces économiques pour prendre leurs décisions.

📈 Contexte du marché du trading en 2025

Le trading reste très populaire, notamment sur les cryptomonnaies et les CFD (contrats à effet de levier). Les outils sont de plus en plus accessibles, les plateformes proposent des interfaces intuitives et des milliers de tutoriels circulent sur YouTube ou les réseaux sociaux.

Mais cette démocratisation cache une réalité plus complexe : le trading est un métier à part entière, qui demande rigueur, compétences et discipline. Selon les statistiques, 90 % des traders perdent de l’argent.

📊 Performance en trading

Voici les performances que l’on peut retrouver en trading :

• Traders expérimentés et bien formés : objectif de 5 à 15 % par mois en moyenne (avec de très fortes variations)

• Débutants : pertes fréquentes en raison d’un effet de levier mal géré..

Certains professionnels gagnent de l’argent avec le trading, mais avec des algorithmes développés sur plusieurs années et des millions d’euros de capital.

✅ Avantages

• Potentiel de gains rapides (mais très incertains)

• Large choix d’actifs et de stratégies (court terme, moyen terme, intraday...)

• Montée en compétence possible pour les plus motivés

• Possibilité d’automatiser certaines stratégies avec des bots

⚠️ Inconvénients et risques principaux

• Risques très élevés, notamment avec l’effet de levier

• Forte pression psychologique

• Forte dépendance émotionnelle

• Résultats incertains même avec une bonne stratégie

🔍 À retenir

L’avis d’Alexandre : Le trading attire pour son aspect rêveur, mais c’est un véritable métier à part entière, bien plus complexe qu’il n’y paraît. Avant de se lancer, il est essentiel de se former sérieusement, de commencer avec un petit capital et de bien distinguer le trading de l’investissement classique.

Pour la majorité des particuliers, l’investissement long terme reste une stratégie plus accessible, moins stressante et plus rentable sur la durée.

✅ Nos conseils pour investir correctement en 2025

En 2025, les opportunités sont nombreuses, à condition d’adopter une stratégie claire et adaptée à son profil.

Voici nos conseils fondamentaux pour investir intelligemment cette année :

1. Connaître son profil d’investisseur

Avant de parler de placements, il faut d’abord se connaître soi-même :

• Quel est votre objectif ? (préparer la retraite, générer un revenu complémentaire, construire un patrimoine ?)

• Quel est votre horizon de temps ? (1 an, 5 ans, 20 ans ?)

• Quelle est votre tolérance au risque ? (êtes-vous serein en cas de baisse de 20 % de votre portefeuille ?)

2. Se former et comprendre ce dans quoi on investit

Ne jamais placer son argent sur un actif que l’on ne comprend pas. Avant d’investir dans une SCPI, une crypto ou une startup, posez-vous toujours la question : est-ce que je comprends ce que j’achète ?

3. Diversifier intelligemment (mais pas trop)

La diversification est utile pour réduire le risque, mais trop diversifier revient à s’éparpiller. Il vaut mieux maîtriser 4 à 5 classes d’actifs solides que de vouloir tout faire sans stratégie.

4. Conserver une part de liquidité

Même dans une logique long terme, conservez une poche de liquidité (livret ou compte à terme) pour saisir des opportunités ou faire face à un imprévu sans devoir vendre des actifs dans la panique.

5. Construire une stratégie adaptée à son profil

🔹 Investisseur débutant :

• Commencer par un ETF (MSCI World / S&P 500) via un PEA

• Ajouter progressivement un peu d’immobilier locatif, de Bitcoin ou de SCPI

• Éviter les produits complexes comme le trading ou le crowdfunding

🔹 Investisseur prudent :

• Privilégier les ETF, les SCPI et les livrets d’épargne

• Investir de manière automatique et diversifiée vos investissements

• Intégrer éventuellement une petite part de Bitcoin à votre patrimoine

🔹 Investisseur offensif :

• Cibler les actions et le Bitcoin à long terme

• S’exposer à la tech et aux pays émergents peut être une bonne idée

• Intéressez-vous à l’investissement dans l’immobilier physique, aux produits atypiques et au crowdfunding

Notre avis sur l’investissement en 2025

Chez Le média de l’investisseur, nous avons une conviction forte : le Bitcoin est un actif incontournable à long terme. Il incarne une forme de liberté et de souveraineté financière que peu d’autres placements permettent aujourd’hui.

Nous pensons aussi que s’enrichir durablement passe par la capacité à utiliser intelligemment la dette. Dans un environnement où l’inflation érode la valeur de la monnaie, emprunter à taux fixe pour acheter des actifs tangibles (comme l’immobilier) nous semble être une bonne stratégie.

Mais attention : vouloir tout faire à la fois, c’est souvent l’erreur classique des investisseurs motivés. En 2025, le plus difficile n’est pas de trouver des opportunités, mais c’est de rester concentré, discipliné et cohérent avec ses objectifs.